ظهور امور مالی غیر متمرکز

قانون‌گذاران از مصرف‌کنندگان و سرمایه‌گذاران محافظت می‌کنند. در دیفای شما هیچ واسطه‌ای برای قانون‌گذاری ندارید؛ بنابراین این نوآوری کاملاً همتابه‌همتاست. سؤالی که به وجود می‌آید این است که این حوزه در آینده چطور قانون‌گذاری خواهد شد؟ چراکه [در آینده‌ای نزدیک] با کلاهبرداری‌هایی در این بخش مواجه خواهیم شد و وقتی مردم قربانی کلاهبرداران شوند، اولین کاری که انجام می‌دهند این است که شکایت خود را نزد مراجع قانونی ببرند.

ظهور امور مالی غیر متمرکز

چگونه میتوانید از همه آنچه صنعت DeFi ارایٔه میدهد بهره ببرید؟ یکی از خدمات چشمگیر این سیستم ها، وام هایی است که بر بستر آنها به کاربران تعلق میگیرد. در این مقاله سعی داریم به نحوه درخواست این وام ها و بررسی سیستم عامل های موجود در این زمینه اشاره کنیم. این راهنمای دریافت وام بر بستر دیفای به چند سوال مهم در مورد امور مالی غیرمتمرکز پاسخ میدهد.

از زمان ظهور بیتکوین در سال ٢٠٠٩، رمز ارزها به عنوان یک سیستم مالی غیرمتمرکز مورد استفاده قرار گرفته اند. از آنجا که شبکه بیتکوین غیرمتمرکز است، هر معامله با بیتکوین یک عمل مالی غیرمتمرکز است.

در حالی که بیتکوین و سایر رمز ارزها انقلابی در پول ایجاد کرده اند، سیستم عامل های اعطای وام رمزنگاری شده نیز روش دریافت سود مردم را از دارایی های خود تغییر میدهند.

تفاوت وام های سنتی و وام های دیجیتال

– در وام سنتی، بانکی بین ظهور امور مالی غیر متمرکز وام گیرنده و وام دهنده وجود دارد یا بانک نیز به عنوان وام دهنده عمل میکند. سیستم عامل های وام رمزنگاری شده شخص ثالث را حذف کرده و پروتکل پشتیبانی شده از بلاکچین را برای طرفین قرارداد برای مذاکره در مورد شرایط وام و اجرای آنها ارایٔه میدهند.

بنابراین، به روشی که بیتکوین مفهوم پول را در اختیار گرفته و آن را به سیستم همتا به همتا تبدیل کرده است، سیستم عامل های وام رمزنگاری نیز به همین ترتیب وام دهی را به یک سرویس مبتنی برهمتا به همتا تبدیل کرده اند.

– برای دریافت وام رمزنگاری، هیچگونه چک اعتباری لازم نیست. چرا؟

زیرا برای دریافت وام رمزنگاری، باید رمز ارز را به عنوان وثیقه قرار دهید. در فضای وام سنتی، شما اغلب میتوانید وام فاقد وثیقه با ریسک دریافت کنید، روشی که به ایجاد رکود بزرگ ٢٠٠٨ کمک کرده است.

در صنعت وام رمزنگاری، شما باید برای محافظت از دارایی وام دهنده، وثیقه خود را تامین میکنید و در مرحله اول اطمینان حاصل میکنید که از لحاظ مالی از وام برخوردار هستید.

این مدل از هر دو طرف محافظت میکند و امکان حذف ضامن های شخص ثالث از کل قرارداد را فراهم میکند.

تاثیر نوسانات قیمتی رمز ارزی که بعنوان وثیقه در نظر گرفته شده چگونه حل میشود؟

در این مرحله شما باید با یک مکانیسم بسیار مهم، نسبت LTV آشنا شوید. LTV مخفف Loan to Value است و نشان دهنده نسبت بین وثیقه سپرده شده و مبلغ وام است.

بیشتر سیستم عامل های وام رمزنگاری شده، نسبت ۵٠٪ LTV را اعمال میکنند، به این معنی که حداقل باید دو برابر مبلغی را که وام میگیرید به عنوان وثیقه واریز کنید.

بعنوان مثال، اگر بیتکوین ١٠ هزار دلار ارزش دارد و میخواهید ٢٠ هزار دلار پول نقد وام بگیرید، پس باید چهار بیتکوین را به عنوان وثیقه واریز کنید. پس از پایان دادن وام، وثیقه خود را پس میگیرید.

حال با نوسان قیمتی چه اتفاقی میافتد؟ اگر قیمت رمز ارز وثیقه ای افزایش یابد، نسبت LTV شما بیشتر و مطلوب تر میشود زیرا در واقع، شما وثیقه بیشتری را واریز کرده اید. میتوانید در مقابل ارزش افزوده خود پول نقد اضافی بگیرید، یا آن را بعنوان سود وام فعلی خود لحاظ کنید. اگر قیمت کاهش یابد، نسبت LTV شما افزایش مییابد.

به این معنی که شما در واقع وثیقه کمتری برای محافظت از وام خود دارید. اگر کاهش قیمت خیلی زیاد شود و وثیقه بیشتری برای پایین آوردن نسبت LTV واریز نکنید، وثیقه شما برای محافظت از دارایی وام دهنده منحل می شود.

آیا میتوانیم دارایی های فیزیکی را بعنوان وثیقه وام درنظربگیریم ؟

شاید شما نمیخواهید وام خود را با رمزارز وثیقه دهید زیرا تحمل نوسانات رمز ارزها و تغییر میزان وثیقه خود را ندارید. هنوز راهی برای دریافت وام رمزنگاری ظهور امور مالی غیر متمرکز بدون رمزارزها به لطف اوراکل های بلاک چین مانند Chainlink وجود دارد .

Chainlink به بلاکچین اجازه میدهد تا با منابع داده خارج از زنجیره ارتباط دوطرفه داشته باشد. برخی از سیستم عامل های وام رمزنگاری Chainlink را ادغام کرده اند، وام گیرندگان را قادر میسازد وام های خود را با خودرو، املاک و مستغلات و سایر دارایی های خارج از زنجیره وثیقه بگیرند.

چه مدت طول میکشد تا برای وام رمزنگاری تایید شوید؟

دریافت وام رمزنگاری معمولا فوری است. این بدان معناست که شما فقط باید با شرایط وام نزد وام دهنده موافقت کنید و وثیقه خود را برای شروع واریز کنید.

چه چیزی دراین سیستم برای وام دهندگان وجود دارد؟ آیا میتوانیم سود کسب کنیم؟

یک طرف سیستم وام های رمزنگاری شده وام دهندگان هستند. اگر وام نمیخواهید اما میخواهید از دارایی های رمزنگاری، پول ثابت یا دارایی های نقدی خود سود کسب کنید، میتوانید وام دهنده باشید.

برای تشویق وام دهندگان، سیستم عامل های غیرمتمرکز، نرخ بهره با بازده بالا را که به طور منظم پرداخت میشود، ارایٔه میدهند.

به طور کلی، سپرده های ارز فیات و استیبل کوین ها بالاترین سود را بین ٨٪ تا ١١٪ کسب میکنند. سپرده های ETH ،BTC و سایر دارایی های دیجیتال عمده معمو ًلا بین ۴ تا ۶ درصد درآمد دارند.

حساب های پس انداز رمزنگاری بازده بسیار بالاتری نسبت به معادل بانکی دارند. یک حساب پس انداز معمول “بازده بالا” در صنعت بانکداری بازدهی ١٪ دارد، مبلغ ناچیزی در مقایسه با استفاده از حساب پس انداز بیت کوین، علاوه بر این، هیچ دوره قفل برای دارایی های سپرده شده شما وجود ندارد .

مقایسه سیستم عامل های وام رمزنگاری شده :

دو گروه از سیستم عامل های غیرمتمرکز وجود دارد که باید آنها را بشناسید.

– گروه اول غیرمتمرکز است، بدین معنی که کل پلتفرم با بلاکچین و قراردادهای هوشمند کار میکند.

– گروه دوم نیمه متمرکز است، به این معنی که آنها هم از زیرساخت های بلاکچین در سطحی استفاده میکنند و حتی ممکن است از قراردادهای هوشمند نیز استفاده کنند، اما سودآوری میکنند، مدیر عامل دارند و مانند شرکت های عادی فعالیت میکنند.

سیستم عامل های وام غیرمتمرکز:

Compound

پروتکل نرخ بهره الگوریتمی، خودمختار ساخته شده است و یک بازار پول است که به شما امکان میدهد رمز ارزها را با بهره سود تولید شده توسط وام گیرندگان واریز کنید.

با استفاده از برنامه بومی یا سایر برنامه هایی که پروتکل Compound را ساپورت میکنند، مانند دارما، که به شما امکان میدهد بابت به ویژگی های Comound دسترسی پیدا کنید.

Compound

Aave

DeFi در سیستم Open-Source یکی دیگر از بازارهای Aave دارایی های رمزنگاری خود سود ایجاد کنید یا رمزارزهای دیگر را قرض کنید. با نزدیک به ۵٠٠ میلیون دلار دارایی که در بازارهای موجود Aaveقفل شده است، به راحتی میتوان گفت که این پروتکل مورد توجه کاربران قرار گرفته است.

dYdX

با حمایت Polychain Capital و Andreessen Horowitz، دو سرمایه با نفوذ VC در رمزارزها dYdX یک بستر غیرمتمرکز برای تجارت اهرمی و وام های رمزنگاری است. سیستم عامل های وام متمرکز: YouHodler

وام های نقدی فوری را با استفاده از رمزارزها به عنوان وثیقه دریافت کنید. YouHodler حدود ٢٠ کوین برتر را قبول میکند، با حداقل مبلغ وام تا ١٠٠ دلار و نسبت وام به ارزش LTV تا ٩٠ درصد. YouHodler از Ledger Vault به عنوان متولی استفاده میکند .

Nebeus

یک پلتفرم بلاک چین در اروپا است که به مشتریان کمک میکند تا از دارایی های رمزنگاری شده خود در زندگی روزمره استفاده کنند. Nebeus در سال ٢٠١۴ تأسیس شد، انواع خدمات سریع و ایمن با پشتیبانی رمزنگاری مانند وام های پشتیبان رمزنگاری، حساب های پس انداز رمزنگاری و انتقال سریع پول به کارتهای Visa و Master را در بیش از ١۵٠ کشور جهان از کیف پول رمزنگاری دیجیتال Nebeus ارایٔه میدهد.

سیستم عامل هایوام رمزارزها:

سیستم عامل هایوام رمزارزها:

Celsius NetWork

بیش از ١ میلیارد دلار وام از طرفCelsius ساخته شده است و آن را به محبوب ترین پلت فرم وام رمزارز در حال حاضر تبدیل کرده است. از طریق برنامه Celsius به این پلتفرم دسترسی پیدا میکنید و وام یا ایجاد سود، ساده و بدون پیچیدگی در دسترس شماست .

BlockFi

خدمات به تعداد محدودی رمز ارز ظهور امور مالی غیر متمرکز عرضه میشود، BlockFi یک صنعت سخت گیر است که APY خوبی به وام دهندگان میدهد. اگر رمز ارز بیت کوین، اتریوم و لایت کوین ندارید، BlockFi ممکن است بستر مناسبی برای شما نباشد.

طول عمر BlockFi در فضای وام Crypto به این معنی است که تیم پلت فرم عمیقا با تجربه است، و تجربه کاربری خوبی را ارایٔه میدهد .

Nexo

خدمات خود را در قالب طیف گسترده ای از رمزارزها به وام دهندگان و وام گیرندگان ظهور امور مالی غیر متمرکز عرضه میکند. به عنوان وام گیرنده، میتوانید ترکیبی از دارایی های دیجیتال را که منطبق با وثیقه مورد نظر شما است، دریافت کنید. این گزینه باعث میشود Nexo واقعاً در برابر BlockFi و Celsius برجسته باشد. نرخ APY آن با هردو یکسان است.

چطور از دیفای (DeFi) وام بگیریم؟

همزمان با آزمایش پتانسیل بلاکچین توسط سازمان‌های مختلف، بخش مالی نیز به دنبال ساخت برنامه‌های کاربردی مبتنی بر بلاکچین افتاد. دیفای یا امور مالی غیرمتمرکز یکی از برنامه‌هایی است که با استفاده از بلاکچین ساخته شد. کاربردهای اقتصادی بلاک‌چین به‌قدری زیاد است که می‌تواند تمام خدمات مالی از پرداخت‌های آنلاین گرفته تا مدیریت کسب‌وکار و ذخیره ارزهای دیجیتال را به صورت غیرمتمرکز انجام دهد. در واقع هدف کلی بلاکچین تحول سیستم مالی سنتی است و با ظهور پدیده‌ای به نام امور مالی غیرمتمرکز Defi، بلاکچین قوی‌تر هم شده است.

یکی از وعده‌های بزرگ بلاکچین و ارزهای دیجیتال این است که ابزارهای مورد استفاده صنعت مالی را در اختیار گرفته و در همه‌جا در دسترس همه قرار دهند. اصطلاح فراگیر برای این انقلاب در نحوه ساخت، خرج و ارسال پول، دیفای یا امور مالی غیرمتمرکز نامیده می‌شود. دیفای (Defi)، پروتکلی است که وام هم می‌دهد. در این مقاله می‌خواهیم نحوه وام گرفتن از این پروتکل را بیاموزیم.

دیفای چیست؟

امور مالی غیرمتمرکز اکوسیستمی از برنامه‌های مالی مبتنی بر فناوری بلاکچین است که بدون دخالت شخص ثالث یا یک نهاد مرکزی عمل می‌کند. همان‌طور که در مقاله دیفای چیست گفتیم، DeFi مخفف Decentralized Finance و به معنای امور مالی غیرمتمرکز است. دیفای از یک شبکه همتا به همتا (P2P) برای ایجاد برنامه‌های غیرمتمرکز استفاده می‌کند که همه را قادر می‌سازد بدون در نظر گرفتن وضعیت و مکان، دارایی‌های خود را به هم متصل کرده و مدیریت کنند. هدف دیفای ارائه یک محیط خدمات مالی منبع باز، شفاف و بدون مجوز است. قراردادهای هوشمند لایه پایه برای تامین مالی غیرمتمرکز هستند، زیرا خودشان اجرا می‌شوند و نیازی به نظارت یک واسطه ندارند.

معرفی وام‌های دیفای

با برنامه‌هایی مانند میکر (Maker)و کامپاند (Compound)، هر فردی می‌تواند با هر اندازه‌ای وام بگیرد. وام گرفتن از پروتکل‌های دیفای بدون نیاز به افشای هویت خود و در عرض چند دقیقه دریافت کند. معمولاً ارائه‌دهندگان وام‌دهی DeFi وام‌هایی را با استیبل کوین‌هایی مانند دای (DAI) یا یو اس دی کوین (USDC) صادر می‌کنند و با پلتفرم‌های جدید که قابلیت‌های وام‌دهی را برای ارزهای بیشتری مانند اتر (ETH)، زیرو ایکس (ZRX)، توکن بت (BAT) و آگور (REP) دارند ترکیب می‌شوند.

اگر ارز دیجیتال اتر داشته باشید به‌راحتی می‌توانید آن را به‌عنوان وثیقه قرار داده و وام بگیرید. شما می‌توانید این ارز دیجیتال را از صرافی آنلاین ایرانی اکسبیتو خریداری کنید. به‌منظور عملکرد صحیح، همه وام‌ها با استفاده از ارزهای دیجیتال به‌عنوان وثیقه تضمین می‌شوند. به لطف ظهور قراردادهای هوشمند، کاربران اکنون می‌توانند به‌سادگی با قرار دادن دارایی‌ها در کیف پول خود به‌عنوان وثیقه، فوراً فرآیند بررسی و تأیید وام را انجام دهند.

وام‌های دیفای چگونه کار می‌کنند؟

برای دریافت وام‌های دیفای با استفاده از میکر دائو (MakerDAO) مراحل زیر را انجام دهید:

مرحله 1:

اتر (ETH) را به کیف پول اتریوم خود مثل متامسک، لجر نانو اس یا ترزور واریز کنید.

مرحله 2:

به پورتال وثیقه وام بروید و به کیف پولی که اتر خود را به آن ارسال کرده‌اید متصل شوید.

مرحله 3:

روی دکمه «Open CDP» کلیک کنید تا میزان اتری را که می‌خواهید به‌عنوان وثیقه ارسال کنید و مقدار دای که می‌خواهید وام بگیرید را مشخص کنید.

مرحله 4:

پس از بررسی شرایط دکمه Collateralize & Generate را فشار دهید. اتر شما به‌عنوان وثیقه برداشت می‌شود و به‌جای آن دای به حساب شما واریز خواهد شد.

اصطلاحات مربوط به وام گرفتن از دیفای

حالا که با نحوه وام گرفتن دیفای آشنا شدید بهتر است اصطلاحات مفید این حوزه را نیز یاد بگیرید. قیمت انحلال، جریمه انحلال، نسبت وثیقه، حداقل نسبت و کارمزد ثبات از مهم‌ترین اصطلاح‌ها در وام‌ گرفتن از دیفای هستند، در ادامه با مفاهیم هر کدام از این‌ها آشنا می‌شوید.

قیمت انحلال (Liquidation Price)

قیمتی که در آن وام شما به‌اجبار نقد می‌شود که به آن «کال مارجین» هم میگویند.

جریمه انحلال (Liquidation Penalty)

هزینه اجباری که در صورت فراخوانی مارجین پرداخت می‌شود. جریمه‌ها به‌عنوان بخشی از وثیقه موجود محاسبه می‌شوند و به‌صورت پویا از حساب شما کسر می‌شوند.

نسبت وثیقه (Collateralization Ratio)

شاخصی برای مشاهده میزان اهرم کیف پول شما. توصیه می‌شود یک نسبت حداقل 50 درصد بالاتر از انحلال اجباری خود را حفظ کنید تا نوسانات غیرمنتظره قیمت را در نظر بگیرید.

حداقل نسبت (Minimum Ratio)

نسبتی که در آن وثیقه شما به‌اجبار منحل خواهد شد، درصورتی‌که نسبت وثیقه شما کمتر از حداقل نسبت باشد.

کارمزد ثبات (Stability Fee)

کارمزدی که باید به اندازه دای وام گرفته‌شده پرداخت کنید.

چگونه می‌توانیم به‌راحتی از دیفای وام بگیریم؟

درحالی‌که ماهیت غیرقابل‌اعتماد وام‌های دیفای هیجان‌انگیز است، موانع قابل‌توجهی برای ورود کاربران عادی به این سیستم وجود دارد. اول‌ازهمه، برای دریافت وام دیفای کاربران باید به‌خوبی با متامسک و صرافی‌های ثانویه برای خرید ارز دیجیتال و انتقال اتر به کیف پول مورد استفاده برای دریافت وام آشنا باشند. بیشتر پلتفرم‌های وام‌دهی دیفای به نسبت‌های وثیقه گذاری بیش‌ازحد نیاز دارند که معمولاً حدود 1.5 برابر مبلغ وام مورد نظر است. به‌عبارت‌دیگر، برای گرفتن وام 100 دلاری دای، باید 150 دلار اتر به‌عنوان وثیقه در اختیار داشته باشید.

در نتیجه، این روند به‌طور خودکار درخواست هر فردی که به دنبال دریافت وام بدون وثیقه با درآمد اندک یا بدون درآمد است را حذف می‌کند. با توجه به اینکه دارایی‌هایی که به‌عنوان وثیقه استفاده می‌شوند هنوز بسیار بی‌ثبات هستند، وام‌های دیفای به میزان قابل‌توجهی به ظهور امور مالی غیر متمرکز تحمل ریسک نیاز دارند. واقعیت دیگر این است که کارمزدهای صدور وام دائماً در حال تغییر هستند. برای مثال کارمزد وام در MakerDAO از 1 درصد به 22 درصد در بازه 4 ماهه افزایش یافته است. پس برای اینکه بتوانید پروسه وام گرفتن را آسان‌تر پشت سر بگذارید باید به این نکات توجه داشته باشید.

مزایای وام‌دهی دیفای

وام گرفتن در دیفای مزایای زیادی دارد که در اینجا به آن‌ها اشاره می‌کنیم.

بهبود سرعت دریافت وام

مهم‌ترین مزیت فرآیندهای وام‌دهی دیجیتالی سرعت پردازش وام است. پلتفرم‌های وام‌دهی توسط خدمات مبتنی بر ابر، تجزیه‌وتحلیل برای شناسایی و کشف تقلب و محاسبات ماشینی پشتیبانی می‌شوند. همه این فناوری‌ها در نهایت به سرعت بخشیدن به روند وام‌دهی کمک می‌کنند. به‌محض تایید وام، وام‌دهندگان پیشنهادات خود را از طریق قراردادهای الکترونیکی ارسال می‌کنند.

ثبات بیشتر در تصمیمات وام‌دهی

قوانینی که سیاست‌های اعتباری وام را توصیف می‌کنند، ثبات تصمیمات وام‌دهی را تضمین می‌کنند. اگر تغییری در ویژگی‌های متقاضی و ساختار معاملات دیده شود، وام توسط پذیره نویسان حذف می‌شود.

غیرمتمرکز بودن

وام‌دهی دیفای امکان دسترسی آزاد و بدون مجوز را برای کاربران فراهم می‌کند؛ به این معنی که هرکسی که کیف پول ارز دیجیتال دارد می‌تواند به برنامه‌های دیفای ساخته‌شده بر روی بلاکچین، بدون توجه به موقعیت جغرافیایی‌شان و بدون حداقل مقدار وجوه موردنیاز، دسترسی داشته باشد. معماری غیرمتمرکز بلاکچین، هماهنگی داده‌ها را تضمین می‌کند و امنیت و قابلیت حسابرسی را افزایش می‌دهد.

شفافیت

بلاکچین عمومی ظهور امور مالی غیر متمرکز هر تراکنش را در شبکه پخش می‌کند و توسط هر کاربر در شبکه تأیید می‌شود. این سطح از شفافیت در مورد تراکنش‌ها امکان تجزیه‌وتحلیل داده‌های قوی را فراهم می‌کند و دسترسی تأییدشده را برای هر کاربر در شبکه تضمین می‌کند.

قابلیت برنامه‌ریزی

قراردادهای هوشمند قابل‌برنامه‌ریزی هستند، به‌صورت خودکار انجام می‌شوند و امکان توسعه دارایی‌های دیجیتال و ابزارهای مالی جدید را فراهم می‌کنند.

وام‌های سنتی چگونه هستند؟

با توجه به اینکه هزینه زندگی در کشورهای توسعه‌یافته در بالاترین حد خود قرار دارد، تعجبی ندارد که وام‌های شخصی بدون وثیقه طرفداران زیادی داشته باشند. در سه‌ماهه اول سال 2019، اتحادیه اعتباری TransUnion موجودی‌های معوق در ایالات‌متحده را بیش از 120 میلیارد دلار تخمین زد که بیش از 5 برابر بیشتر از کل بازار ارزهای دیجیتال امروز اتریوم است. سیستم‌های سنتی وام‌دهی اکثر وام‌ها را به سه دسته تضمین شده، بدون وثیقه و وام با خطوط اعتباری تجاری طبقه‌بندی می‌کنند.

- وام تضمین‌شده: وامی که ضمانت آن یک وثیقه مانند ماشین، خانه و . است.

- وام بدون وثیقه: وامی که بدون هیچ‌گونه وثیقه اساسی تأیید می‌شود.

- وام با خطوط اعتباری تجاری: بانک یا سرمایه‌گذاری که مقدار مشخصی اعتبار را برای مدت‌زمان نامشخصی به یک فرد یا شرکت ارائه می‌دهد.

درحالی‌که انواع مختلف وام اغلب توسط ارائه‌دهندگان تخصصی صادر می‌شود، فرآیند دریافت وام به‌خودی‌خود به‌طورکلی در سراسر جهان یکسان است. معمولاً ارائه‌دهندگان وام از افراد می‌خواهند که تعدادی اسناد ازجمله موارد زیر را ارائه دهند:

• مدارک شناسایی (گواهینامه رانندگی یا پاسپورت)
• اثبات درآمد (مثل ارائه صورتحساب بانکی)
• گواهی اقامت (قبض آب و برق)
• امتیاز اعتباری
• شماره تأمین اجتماعی یا شماره شناسایی کارمند

بسیاری از ارائه‌دهندگان وام اغلب در رابطه با اینکه به چه کسی و به چه میزانی وام بدهند محدودیت‌هایی دارند. محدودیت‌های رایج شامل سن، موقعیت جغرافیایی و حداقل آستانه درآمد افراد هستند.

تفاوت وام‌دهی دیفای و وام‌دهی سنتی

دیفای از تمام ویژگی‌های منحصربه‌فرد خود استفاده می‌کند و در مقایسه با وام‌های سنتی عملکرد فوق‌العاده‌ای دارد. وام دیفای شفافیت کامل را با دسترسی آسان‌تر به دارایی‌ها برای هر فرآیند انتقال پول بدون دخالت شخص ثالث ارائه می‌دهد. این سیستم ساده‌ترین فرآیند وام‌دهی را فراهم می‌کند. وام‌گیرنده باید یک حساب کاربری در پلتفرم دیفای ایجاد کند، یک کیف پول ارز دیجیتال داشته باشد و قراردادهای هوشمند را افتتاح کند.

درواقع وام هم برای وام‌دهندگان و هم برای وام‌گیرندگان سودمند است. مثلاً به سرمایه‌گذاران بلندمدت اجازه می‌دهد تا دارایی‌های خود را وام دهند و نرخ‌های بهره بالاتری کسب کنند. همچنین کاربران را قادر می‌سازد تا به اعتبار ارز فیات دسترسی داشته باشند تا وام‌هایی با نرخ‌های پایین‌تر از صرافی‌های غیرمتمرکز DEX دریافت کنند. علاوه بر این، کاربران می‌توانند وام را در یک صرافی متمرکز برای یک ارز دیجیتال بفروشند و یا آن را به صرافی‌های غیرمتمرکز قرض دهند.

سوالات متداول

چقدر می‌توان با دیفای وام گرفت؟

وام‌های دیفای همیشه بیش‌ازحد وثیقه می‌خواهند. این بدان معناست که کاربران فقط می‌توانند بخشی از آنچه را که به‌عنوان وثیقه خود قرار داده‌اند دریافت کنند. مثلاً اگر 10 هزار دلار به‌صورت اتر وثیقه بگذارید می‌توانید تا 7500 دلار دای یا سایر دارایی‌ها (تقریباً 75 درصد از وثیقه خود) را وام بگیرید.

آیا می‌توانم در دیفای وام بگیرم؟

وام‌های دیفای به کاربران این امکان را می‌دهند تا ارزهای دیجیتال خود را به شخص دیگری قرض دهند و سود وام را دریافت کنند. در پلتفرم‌های وام دهی ارز دیجیتال این امکان فراهم شده است و کاربران می‌توانند از این مزیت استفاده کنند. در آینده این امکان به پلتفرم اکسبیتو نیز اضافه خواهد شد.

بهترین توکن‌های دیفای برای وام گرفتن کدم‌اند؟

بهترین ارزهای دیجیتال دیفای برای وام در سال 2022 آوه، یونی سواپ، ارز dYdX، ارز یرن فایننس و ارز MKR هستند.

دیفای (Defi) یا امور مالی غیر متمرکز چیست و چگونه کار میکند؟ – به زبان ساده

کسایی که یه کمی بیشتر با دنیای ارزهای دیجیتال آشنایی دارن؛ به احتمال زیاد، هر چند وقت یه بار توی اخبار و یا مقاله‌های مختلف، چشمشون به اسم دیفای(Defi) میوفته. اما این دیفای دقیقا چیه و چی کار میکنه؟! آیا باید روی اون سرمایه‌گذاری کنیم و یا همش کلاه‌برداریه؟

توی این مقاله خیلی خلاصه و مفید به همه این سوالات جواب میدیم. پس تا آخر با ما همراه باشید!

دیفای یا Defi چیست؟

واژه Defi مخفف عبارت decentralized finanace به معنی سیستم‌های مالی غیر متمرکزه. اما منظور از غیرمتمرکز بودن سیستم‌های مالی چیه؟! مگه اصلا همچین چیزی ممکنه که مثلا بدون مراجعه به بانک وام گرفت و یا پول جا به جا کرد؟!

خب دیفای اینجاست تا به این سوال شما جواب بده: بله! توی دنیای ارزهای دیجیتال و به کمک تکنولوژی بلاک‌چین، غیرمتمرکز سازی هرچیزی، حتی عملکردهای مالی ممکنه.

قبل از اینکه بخوایم بیشتر و جزئی‌تر درمورد دیفای صحبت کنیم؛ بزارید اول بگیم منظور از غیرمتمرکز چیه…

وقتی یه سیستمی غیرمتمرکزه؛ یعنی عملکردها و فعالیت‌های مختلفی که درونش پوشش داده میشه، بی واسطه صورت میگیره و کاربران اون مستقیما باهم در ارتباطن و شبکه رو مدیریت میکنن. اما چه طوری میشه یه همچین سیستمی رو طراحی کرد؟!

دیفای چگونه کار میکند؟

برای اینکه یک سیستم غیر‌متمرکز بسازیم، نیازه تا از قراردادهای هوشمند استفاده کنیم. اینجوری میتونیم به صورت اتوماتیک فرمان‌ها و قوانینی که با کد‌نویسی طراحی شدن رو بدون کمک هیچ واسطه‌ و یا ناظری به اجرا دربیاریم.

برای طراحی قراردادهای هوشمند، به بستری در فضای دیجیتال نیاز داریم که کدها در اون اجرا و اعضا از طریق اون به همدیگه متصل بشن. تکنولوژی بلاک‌چین این بستر رو برای ما فراهم میکنه. در حقیقت علاوه بر طراحی و اجرای قراردادهای هوشمند، سیستم‌های مبتنی بر بلاک‌چین، یک نوع شبکه هوشمند برای مدیریت داده‌ها هستن که فرآیند به اشتراک‌گذاری اطلاعات در اونها عمومیه و تمامی کاربران میتونن به این اطلاعات دسترسی داشته باشن.

با ظهور بیت کوین، ظرفیت‌های مختلفی که تکنولوژی بلاک‌چین میتونه در بی‌نیاز کردن سیستم‌ها از یک قدرت مرکزی داشته باشه، بیشتر از قبل مورد توجه قرار گرفت. نتیجه این آشنایی بیشتر، طراحی بلاک‌چین‌های جدید و قدرتمندی نظیر بلاک‌چین اتریوم شد.

بلاک‌چین اتریوم؛ یه شبکه تخصصیه که طراحی و برنامه‌نویسی انواع قراردادهای هوشمند و برنامه‌های غیر‌متمرکز رو به مراتب راحت‌تر کرده. شما میتونید توی مقاله “اتریوم چیست؟” با این شبکه و رمزارز اختصاصی اون یعنی اِتر بیشتر آشنا بشید!

اما برگردیم به دیفای و رابطه اون با بلاک‌چین و یا بهتره بگیم رابطه اون با اتریوم!

هدف دیفای جانشینی سیستم‌های مالی سنتیه!

کارکردهای Defi

برنامه‌های مالی غیر متمرکز برای شروع فعالیت خودشون به یه بلاک‌چین نیاز دارن. بیشتر پروژه‌های دیفای به خاطر انعطاف‌پذیری و قابلیت‌های متعددی که بلاک‌چین اتریوم به کاربرانش ارائه میده؛ در این شبکه طراحی و اجرا میشن.

اما وقتی ما حرف از برنامه‌های مالی غیر‌متمرکز میزنیم، دقیقا منظورمون چیه!؟

فناوری دیفای اومده تا جای روش‌های سنتی بانکداری و مدیریت سرمایه رو بگیره و به همین خاطر، سعی داره کاربردهای متنوعی از این دسته رو پوشش بده. اینجا سه مدل رایج از پروژه‌های دیفای که بیشترین محبوبیت رو در بازار ارزهای دیجیتال دارن بهتون معرفی میکنیم:

• صرافی‌های ارز دیجیتال غیر متمرکز
• استیبل کوین‌ها
• وام دهی

صرافی‌های ارز دیجیتال غیرمتمرکز

اولین هدفی که توی حوزه دیفای مد نظره، توانایی جا به جایی سرمایه در سراسر جهان، با کمترین هزینه و بالاترین سرعته. این تکنولوژی در تلاشه تا برنامه اقتصاد بدون مرز رو در پیش بگیره و صرافی‌های ارز دیجیتال غیرمتمرکز، درگاه مناسبی برای تحقق پیدا کردن این مدل سیستم پرداختی، در سراسر جهان هستن.

در حقیقت به وسیله این سیستم‌ها، اشخاص به صورت مستقیم و بدون دخالت هیچ نهاد و یا سازمانی، عملیات‌های مالی خودشون رو به ثبت میرسونن. اونها با اعتماد به پروتکل‌های شبکه‌ای که در اون معامله میکنن؛ از امنیت نقل و انتقال دارایی‌هاشون اطمینان حاصل میکنن.

توی مقاله “صرافی ارز دیجیتال چیست؟” نحوه کارکرد این مدل صرافی‌ها و تفاوتشون با انواع متمرکز صرافی‌های ارز دیجیتال، به طور کامل و جامع بررسی شده. اگه دوست دارید تا درمورد مزایای استفاده از صرافی‌های غیرمتمرکز در خرید و فروش بیت کوین و ارزهای دیجیتال، بیشتر بدونید، پیشنهاد میکنم حتما حتما به این مقاله سر بزنید!

استیبل کوین‌ها

برای انتقال سرمایه در سیستم‌های مبتنی بر فناوری دیفای؛ ما به یه نوع واحد پول برای جا به جایی دارایی بین کاربران نیاز داریم. اما اعضای یک شبکه دیفای چطوری میتونن به یه واسطه در دنیای دیجیتال اعتماد کنن؟! راه حل این مشکل توسط استیبل کوین‌ها حل شده.

استیبل کوین‌ها دسته‌ای از رمزارزها هستن که توسط یک دارایی ارزشمند در دنیای واقعی مثل طلا و یا ارزهای فیات (دلار و یورو و…) پشتیبانی میشن. ارزش این کوین‌ها همواره با قیمت دارایی‌های پشتیبانشون یکسانه. برای مثال؛ تتر یک استیبل کوینه؛ که هر واحد از اون، همیشه برابر ارزش یک دلار در دنیای واقعیه.

استفاده از استیبل کوین‌ها باعث میشه تا فرآیند اعتماد به نقل و انتقالات از طریق سیستم‌های مالی غیرمتمرکز بیشتر بشه و انجام تراکنش‌های مختلف بین ارزهای فیات و دیجیتال راحت‌تر صورت بگیره. اینجوری تمایل افراد به عضویت و استفاده از انواع خدمات مالی غیرمتمرکز بیشتر میشه.

شما میتونید این مدل از کوین‌ها رو در بیشتر صرافی‌های ارز دیجیتال پیدا کنید و یا در کیف‌ پول های دیجیتالی مختلف ذخیرشون کنید.

وام دهی

یکی از کارکردهای مهم بانک، ارائه تسهیلات و وام‌های مختلفه. اما دیفای چطوری میتونه شرایط ارائه و یا دریافت وام رو برای کاربرانش فراهم کنه؟

در پروژه‌های دیفای، ارتباط مستقیم و شخص به شخص افراد، عملیات‌های مالی اینچنینی رو ممکن کرده. به این صورت که یکی از کاربران اعلام میکنه دارایی اضافه‌ای داره که در ازای دریافت مقداری سود، حاضره اون رو وام بده. در طرف مقابل هم شخصی وجود داره که به این مقدار وام نیاز داره. این دو نفر توسط قراردادهای هوشمند موجود در برنامه دیفای مربوطه، به هم دیگه معرفی و متصل میشن و بر اساس قوانین اون قرارداد، جریان وام دهی بینشون اتفاق میوفته.

البته در اسلام و ایران دریافت سود در ازای وام دادن حرامه. به این ترتیب؛ این کارکرد توسط کاربران ایرانی و مسلمان مجاز دونسته نمیشه.

مزایا و معایب استفاده از تکنولوژی دیفای

مزایا

معایب

آیا سرمایه‌گذاری روی دیفای خطرناکه؟

تصمیم‌گیری برای ورود و سرمایه‌گذاری روی پروژه‌های غیرمتمرکزی مثل استیبل کوین‌ها و یا اقدام به عضویت در صرافی‌های غیرمتمرکز نیاز به تحقیق و اعتبارسنجی دقیقی داره. شما باید درمورد تمام جوانب سیستم و پروژه‌ای که میخواید واردش بشید، آگاهی داشته باشید. حتی با این وجود، باید دقت کنید که تنها و تنها اعتبار و سرمایه اضافی خودتون رو وارد این بازار کنید و بدونید که با وجود انقلابی بودن تکنولوژی دیفای، ریسک سرمایه‌گذاری روی این سیستم نوپا، هنوزم زیاده و حضور و فعالیت در اون نیاز به آزمون و خطای بیشتر و تجربه کافی داره.

خلاصه که…

توی این مقاله دیدیم که دیفای چیه و چیکار میکنه و فهمیدیم سرمایه‌گذاری روی انواع پروژه‌های دیفای حتی با وجود اخبار مثبت و سودآوری زیاد نیاز داره تا با دقت بررسی بشه.

مقررات در جهان بدون مرز؛ قانون‌گذاری دیفای چگونه انجام می‌شود؟

بعید است که به دنیای ارزهای دیجیتال علاقه‌مند باشید و با مفهوم امور مالی غیرمتمرکز یا همان دیفای (DeFi) آشنا نباشید. دیفای یکی از مهم‌ترین دستاوردهای دنیای غیرمتمرکز است و اهمیت آن در دنیای امروزی غیرقابل‌انکار است. امروز در دنیایی زندگی نمی‌کنیم که درباره موفقیت ارزهای دیجیتال و دستاوردهای آنها شک و تردیدی وجود داشته باشد، بلکه تنها سؤالی که باید از خود بپرسیم این است که چگونه باید با این موج تمرکززدایی همراه شد و چگونه باید بیشترین بهره را از آن برد؟

دولت‌ها و حکومت‌ها در سراسر جهان هم به این نکته پی برده‌اند و به همین دلیل است که به‌جای ممنوع‌کردن دیفای، به فکر قانون‌گذاری آن افتاده‌اند؛ اما مسئله‌ای که وجود دارد این است که قانون‌گذاری امور مالی غیرمتمرکز کار ساده‌ای نیست. حریم خصوصی، حفظ امنیت تراکنش‌ها، حذف واسطه‌ها و خارج‌کردن قدرت از دست دولت‌ها، همگی از اهداف اولیه پیدایش ارزهای دیجیتال هستند. چگونه می‌توان در عین حفظ همه این ویژگی‌ها، این ارزها را قانون‌گذاری کرد؟

در این مطلب که به‌کمک مقاله‌ای از وب‌سایت کوین تلگراف گردآوری شده، قانون‌گذاری دیفای را از دید یکی از نویسندگان این وب‌سایت به نام جین توماسون (Jane Thomason) بررسی می‌کنیم. جین توماسون یکی از محققان برتر در زمینه تأثیرات اجتماعی فناوری بلاک چین است و کتاب‌ها و مقالات زیادی در این‌ رابطه نوشته است. ادامه مقاله را از زبان این نویسنده مطالعه می‌کنید.

ضرورت قانون‌گذاری دیفای

دوستان عزیزم، کلاه خود را محکم بچسبید؛ چراکه قدم به دنیای جدیدی گذاشته‌اید. شما با یک سیستم مالی بی‌واسطه روبه‌رو هستید که همه می‌توانند به‌صورت شبانه‌روزی و فقط با یک تلفن همراه و یک کیف پول به آن دسترسی داشته باشند. همان‌ طور که جولین بوتلوپ (Julien Bouteloup)، مدیرعامل شرکت استیک کپیتال (Stake Capital) به من گفت:

چیزی که ما در دیفای در حال ساخت آن هستیم، یک فناوری کاملاً غیرمتمرکز و شفاف است که فرمول‌ها و توابع ریاضی آن را هدایت می‌کنند و هیچ‌کسی نمی‌تواند آن را شکست دهد. ما با پشتوانه ۴۰ سال پژوهش، تحقیق بنیادی و ریاضیات گسسته در حال ساخت چیزی هستیم که به‌صورت درون‌زنجیره‌ای کار می‌کند و هیچ‌کسی نمی‌تواند آن را از بین ببرد. شما نمی‌توانید آسیبی به آن بزنید. گیت‌هاب (GitHub) در دهه ۹۰ وجود نداشت. این واقعیت که ما با سرعت نور در حال حرکت هستیم به این دلیل است که همه‌‌چیز منبع‌باز است و همه می‌توانند در آن مشارکت کنند.

گزارشی از نووم اینسایتس (Novum Insights) در ماه اوت (مرداد) نشان می‌دهد که بازار دیفای از سال ۲۰۲۰ تاکنون ۴۰ برابر رشد کرده است. در آن زمان، ارزش کل قفل‌شده (TVL) در این حوزه ۶۱ میلیارد دلار بوده و این در حالی است که این عدد در حال حاضر حدود ۱۶۵ میلیارد دلار تخمین زده شده است. ارزش بازار استیبل کوین‌ها هم که بخش مهمی از دیفای هستند، در نیمه اول سال ۲۰۲۱ به ۱۱۲ میلیارد دلار افزایش یافته بود.

این حوزه سود عظیمی را برای عده‌ای به ارمغان آورده است؛ اما در عین حال، برخی از سرمایه‌گذاران دیفای هم بخش زیادی از سرمایه خود را از دست داده‌اند؛ چراکه دیفای نه قانون‌گذاری و کنترل می‌شود و نه هیچ واسطه‌ای در آن وجود دارد.

دیفای برای میزبانی یا تأیید به هیچ حوزه‌ای نیاز ندارد و صرفاً قراردادهای هوشمند آن را اداره می‌کنند. بنابراین اگر قرارداد هوشمندی از کار بیفتد یا هدف حمله قرار بگیرد، مصرف‌کنندگان هیچ چاره‌ای ندارند. لورتا جوزف (Loretta Joseph)، کارشناس قانون‌گذاری دارایی‌های دیجیتال جهانی، در این رابطه به من گفت:

قانون‌گذاران از مصرف‌کنندگان و سرمایه‌گذاران محافظت می‌کنند. در دیفای شما هیچ واسطه‌ای برای قانون‌گذاری ندارید؛ بنابراین این نوآوری کاملاً همتابه‌همتاست. سؤالی که به وجود می‌آید این است که این حوزه در آینده چطور قانون‌گذاری خواهد شد؟ چراکه [در آینده‌ای نزدیک] با کلاهبرداری‌هایی در این بخش مواجه خواهیم شد و وقتی مردم قربانی کلاهبرداران شوند، اولین کاری که انجام می‌دهند این است که شکایت خود را نزد مراجع قانونی ببرند.

در واقع از سال ۲۰۱۹ تاکنون، هک‌ها و دیگر حملات مخرب باعث ازدست‌رفتن حدود ۲۸۵ میلیون دلار سرمایه در پروتکل‌های دیفای شده‌اند. طبق نظر کارشناسان، اغلب این هک‌ها ناشی از صلاحیت‌نداشتن توسعه‌دهندگان و اشتباه در کدگذاری بوده‌اند. از آنجا که این حوزه کاملاً به کدها متکی است، این موضوع از اهمیت قابل‌توجهی برخوردار است و خود یک چالش جدی محسوب می‌شود.

چالش‌های قانون‌گذاری دیفای

هستر پیرس (Hester Peirce)، عضو کمیسیون بورس و اوراق بهادار آمریکا، در گفت‌وگویی که در ماه فوریه (بهمن) با وب‌سایت Forkast.News داشت درباره حوزه دیفای گفت:

این حوزه برای ما چالش‌برانگیز خواهد بود؛ چراکه اغلب اوقات ما از طریق واسطه‌ها قانون‌گذاری را انجام می‌دهیم. این در حالی است که هنگامی که شما محصولی واقعاً غیرمتمرکز می‌سازید، هیچ واسطه‌ای وجود ندارد. این ویژگی برای موفقیت سیستم عالی است؛ اما کار را برای ما که می‌خواهیم به این حوزه وارد شویم و آن را قانون‌گذاری کنیم، بسیار سخت می‌کند.

نوسانات شدید بازارهای ارزهای دیجیتال، ریسک پول‌شویی و تأمین مالی تروریسم، ماهیت قانون‌گذاری‌نشده این بازار و نبود یک مرجع قانونی برای مراجعه به آن هنگام ضرر و زیان مالی، از جمله نگرانی‌های نهادهای نظارتی در حوزه ارزهای دیجیتال هستند.

از سوی دیگر، توکن‌های غیرمثلی که در حال انفجار هستند نیز موجی از هیجان، سردرگمی، سؤالات حقوقی و البته سودهای عظیم را به وجود آورده‌اند. بازارهای مرتبط با توکن‌های غیرمثلی، تراکنش‌های بزرگ بازار ارزهای دیجیتال را به خود جذب می‌کنند و این موضوع احتمالاً نگرانی قانون‌گذاران را به دنبال خواهد داشت؛ چراکه آنها ممکن است جابه‌جایی حجم عظیمی از پول را مشکوک در نظر گرفته و آن را نشانه‌ای از پول‌شویی قلمداد کنند.

در سطح کلان، تمرکززدایی از سیستم مالی، توانایی مدیریت ثبات اقتصادی و محافظت از منافع مصرف‌کنندگان، چالش‌های بیشتری را پیش روی قانون‌گذاران قرار خواهد داد.

سازمان‌های خودگردان غیرمتمرکز (دائو یا DAO) به‌عنوان ابزاری برای انتقال ارزهای دیجیتال در بلاک چین‌های مختلف محبوب هستند. این سازمان‌ها از وام‌دهی با ارزهای دیجیتال و کشت سود پشتیبانی می‌کنند. بر اساس برآوردهای محافظه‌کارانه، دائوها بر بیش از ۵۴۳ میلیون دلار سرمایه نظارت دارند.

کنترل و اداره دائوها را قراردادهای هوشمند به عهده دارند و کار نظارت و اجراشدن خود قراردادهای هوشمند هم برعهدهٔ الگوریتم‌هاست. این بدان معناست که در این فرایند، کدها (یا همان الگوریتم‌ها) هم حاکم و هم مجری قانون هستند. حال سؤال این است که اگر الگوریتم‌ها از کار بیفتند، مسئولیت آن با چه‌کسی است؟

گروهی از پژوهشگران در مقاله‌ای مشترک تحت‌عنوان «قانون‌گذاری بلاک چین، دفترکل توزیع‌شده و قراردادهای هوشمند: دیدگاه قانون‌گذار فناوری»، برخی نکات کلیدی پیرامون این موضوع را بیان کرده‌اند. طبق نظر آنها:

• شناسایی نقاط مرکزی که می‌توان از آنها برای اعمال مقررات استفاده کرد بسیار مهم است. این نقاط مرکزی می‌توانند ماینرها، توسعه‌دهندگان نرم‌افزار اصلی و کاربران نهایی باشند. آنها حتی پتانسیل نقش‌آفرینان دولتی و قانونی را برای مشارکت بالقوه افزایش می‌دهند.
• مسائل مرتبط با شناسایی و تخصیص مسئولیت‌ها باید در اولویت قرار بگیرد. آیا توسعه‌دهندگان نرم‌افزار اصلی را می‌توان به‌عنوان مسئول در نظر گرفت؟
• چالش‌های مرتبط با تغییرناپذیری و به‌روزرسانی‌نشدن قراردادهای هوشمند نیز جزو مسائلی هستند که باید بررسی شوند.
• نیاز به بررسی فرایندهای مربوط به فناوری و تضمین کیفیت آنها به‌شدت احساس می‌شود.

انتظار می‌رود صرافی‌ها و ارائه‌دهندگان کیف پول در مرکز توجه قانون‌گذاران قرار بگیرند. صرافی‌های غیرمتمرکز به کاربران این امکان را می‌دهند که به‌طور مستقیم از طریق کیف پول‌های خود و به‌صورت همتابه‌همتا و بی‌واسطه خرید و فروش کنند.

گروه ویژه اقدام مالی (FATF) که نهاد ناظر جهانی در حوزه پول‌شویی محسوب می‌شود، فعالیت صرافی‌ها را زیر نظر قرار داده است. کریستوفر هاردینگ (Christopher Harding)، مدیر ارشد بخش انطباق با قانون شرکت سیویک (Civic)، در این رابطه می‌گوید:

FATF دستورالعمل‌هایی را پیشنهاد کرده است که بر اساس آنها، برنامه‌های غیرمتمرکز (DApps) باید از قوانین خاص هر کشور برای اجرای الزامات FATF، قوانین ضد پول‌شویی و مبارزه با تأمین مالی تروریسم پیروی کنند.

عملکرد ۱۶ صرافی اصلی که دانشکده اقتصاد و علوم سیاسی لندن آنها را بررسی کرده است، نشان می‌دهد که فقط چهار صرافی خود را ملزم به رعایت سطوح قابل‌توجهی از قوانین مرتبط با معاملات می‌دانند. در نتیجه شکاف واضحی در این زمینه وجود دارد.

در حال حاضر هر پروژه‌ای که می‌خواهد در یک صرافی اصلی فهرست شود، باید فرایندهای ممیزی را پشت سر بگذارد؛ اما ماجرای امنیت به همین جا ختم نمی‌شود. توبی لوئیس (Toby Lewis)، مدیرعامل نووم اینسایتس، به نکته‌ای در این زمینه اشاره می‌کند:

به خاطر داشته باشید که قراردادهای هوشمند حتی اگر تحت ممیزی قرار گرفته باشند، می‌توانند هدف حمله قرار بگیرند. هیچ تضمینی وجود ندارد ظهور امور مالی غیر متمرکز که آنها عاری از اشکال و یا حفره‌های امنیتی باشند. بنابراین قبل از ورود به این حوزه، خودتان تحقیق و بررسی کنید.

در یک محیط منبع‌باز که در آن پروژه‌ها با نرخ رشد مرکب سالانه حدود ۲۰ درصد در حال توسعه هستند، یافتن زمان مناسب برای قانون‌گذاری، به‌طوری که هم از افراد در برابر ریسک‌های موجود محافظت کند و هم خلاقیت را محدود نکند، یک مشکل دیرینه است که حل‌کردن آن دشوار به نظر می‌رسد.ظهور امور مالی غیر متمرکز

برخی کشورها نظیر انگلیس، برمودا، هند، کره جنوبی، موریس، استرالیا، پاپوآ گینه‌نو و سنگاپور برای دستیابی به این تعادل، از قوانین آزمایشی بهره گرفته‌اند و برخی دیگر مانند سان مارینو، مالت و لیختن‌اشتاین به‌طور مستقیم قانون‌گذاری این حوزه را در دستور کار خود قرار داده‌اند.

چهره‌های برجسته حوزه دیفای هیچ‌گونه مقاومتی در برابر قانون‌گذاری ندارند و آن را به‌عنوان بخشی از روند بلوغ و تکامل این صنعت پذیرفته‌اند. استانی کولچوف (Stani Kulechov)، بنیان‌گذار پلتفرم وام‌دهی آوی (Aave) که در حوزه دیفای فعالیت دارد، در مصاحبه‌ای با وب‌سایت کوین تلگراف، نقد و بررسی گروهی و ایرادیابی پروژه‌ها توسط خود کاربران را آینده نهایی این حوزه دانسته و دراین‌باره گفته است:

کار بازرسان این نیست که امنیت یک پروتکل را تضمین کنند. آنها فقط به شناسایی مسائلی کمک می‌کنند که خود اعضای تیم نسبت به آنها آگاه نبوده‌اند. در نهایت، این پروتکل‌ها نیاز به بررسی و ایرادیابی توسط خود کاربران دارند و ما به‌عنوان یک جامعه، باید مشوق‌هایی پیدا کنیم که باعث ورود هرچه بیشتر کارشناسان امنیتی به این فضا شود.

امیلیانو بوناسی (Emeliano Bonassi) که یکی از چهره‌های مطرح ایتالیایی در حوزه دیفای است، در همان مقاله‌ای که پیش‌تر به آن اشاره کردیم، از یک انجمن نقد و بررسی تحت‌عنوان ReviewsDAO نام برده که کارشناسان امنیتی را به پروژه‌هایی که نیاز به نقد و بررسی دارند متصل می‌کند. بوناسی چنین انجمنی را فرصتی برای یادگیری قلمداد می‌کند؛ فرصتی که افراد دارای دانش تخصصی می‌توانند از آن برای مشارکت در بهبود امنیت اکوسیستم بهره ببرند.

تن تران (Tan Tran)، مدیرعامل ومانتی گروپ (Vemanti Group) نیز معتقد است:

در آینده ما شاهد پذیرش هرچه‌ بیشتر پلتفرم‌هایی با محصولات و خدمات مالی بدون مجوز هستیم که هرکسی و در هر مکانی ممکن است از آنها استفاده کند؛ اما هر کدام از این محصولات و خدمات تحت‌نظارت یک نهاد قانون‌گذاری‌شده و دارای کنترل مرکزی قرار می‌گیرند تا درباره مسئولیت‌پذیری و انطباق آنها با قوانین اطمینان حاصل شود. این فرایندها برای محدودکردن نوآوری نیستند و بیشتر برای این هستند که کلاهبرداران نتوانند از کاربران ساده سوءاستفاده کنند.

برندان بلومر (Brendan Blumer)، مدیرعامل بلاک دات وان (Block.one)، در مصاحبه‌ای که در رابطه با دیفای با خبرگزاری کوین‌ تلگراف داشت، صحبت‌های خود را این‌گونه جمع‌بندی کرد:

برندگان واقعی در اقتصاد دیجیتال، آنهایی خواهند بود که طولانی‌مدت فکر می‌کنند و محصولاتشان را طوری طراحی می‌کنند که با الزامات قضایی و خدمات حرفه‌ای مطابقت داشته باشد.

این‌طور که به نظر می‌رسد، صرافی‌ها و توسعه‌دهندگان نرم‌افزار قطعاً در معرض توجه قانون‌گذاران قرار خواهند داشت. پیش‌بینی می‌کنیم قانون‌گذاران در جست‌وجوی روش‌هایی برای بهبود فرایندهای تضمین کیفیت فناوری و حاکمیت دیفای باشند؛ روش‌هایی که صرفاً و منحصراً برای این صنعت طراحی شده‌اند.

مارک تیلور (Mark Taylor)، رئیس بخش جرایم مالی در صرافی CEX.IO نیز بر روی این موضوع تأکید کرده است که قانون‌گذاران باید برای محافظت از کاربران و مصرف‌کنندگان، به همکاری خود با اعضای فعال در صنعت ارزهای دیجیتال ادامه دهند. جولین بوتلوپ در این رابطه توضیح می‌دهد:

ما در حوزه دیفای عملاً همه محصولات و خدماتی را که در امور مالی سنتی وجود دارد، به‌صورت سریع‌تر، قوی‌تر، شفاف‌تر و قابل‌دسترس‌تر ارائه می‌کنیم. این واقعاً متفاوت است. این [امور مالی غیرمتمرکز] بدان معناست که هرکسی در جهان می‌تواند به فناوری دسترسی داشته باشد و برای این کار، نیازی به کسب اجازه از هیچ‌کسی ندارد. من معتقدم این مسئله برای ترغیب نوآوری و ساختن دنیایی بهتر ضروری است.

حقیقتاً در بازار بدون مرز، شبانه‌روزی و جهانی دیفای، باید چه‌چیزی یا چه‌کسی را قانون‌گذاری کنیم و چگونه باید این کار را انجام دهیم؟ این یک زمین بازی کاملاً جدید است؛ حوزه‌ای پیچیده و کمتر شناخته‌شده که قانون‌گذاران و فعالان صنعت باید دست در دست یکدیگر، برای قانون‌گذاری صحیح آن تلاش و همکاری کنند.

آموزش رمز ارز

اتریوم یک بلاک‌چین عمومی است که همه می‌توانند از آن برای ایجاد برنامه‌های غیرمتمرکز، توکن‌ها و همچنین پرداخت‌های ارز دیجیتال استفاده کنند. این بلاک‌چین از آنجایی که قابلیت‌ها و ویژگی‌های زیادی دارد و همیشه در دسترس است، روزانه بیش از ۱ میلیون تراکنش را انجام می‌دهد. پذیرش گسترده اتریوم برای…

ارزش کل قفل شده (TVL) چیست؟

از زمان رونق گرفتن حوزه دیفای در سال ۲۰۲۰، کارشناسان بازارهای مالی با نوع جدیدی از سرمایه گذاری آشنا شدند و به دنبال راه هایی برای سنجش عملکرد آن هستند. به غیر از ارزش کل بازار، حجم معاملات و حجم در گردش، ارزش کل قفل شده (TVL) یکی از شاخص‌های…

آموزش خرید ریپل در ایران

هنگامی که صحبت از خرید ریپل می‌شود، به احتمال زیاد ارز دیجیتال XRP در ذهن ما نقش می‌بندد؛ اما نکته مهمی که باید به آن توجه کرد این است که ریپل با ارز دیجیتال XRP متفاوت است! همچنین خوب است بدانیم که ارز دیجیتال XRP با سایر ارزهای دیجیتال مانند…

کریپتو موزیک یا NFT موسیقی چیست؟

از زمان ظهور توکن‌های غیر قابل تعویض در دنیای دیفای (DeFi)، معادلات در این حوزه کمی دستخوش تغییر شده‌اند. یکی از گروه‌هایی که از اجتماع همزمان با گسترش NFTها سود بردند، جامعه‌ی هنرمندان بود. در این مقاله، قصد داریم به بررسی ارتباط دنیای موسیقی، بلاک چین و NFTها بپردازیم، همچنین…

بیت کوین میکسر چیست و چگونه کار می‌کند؟

در صنعت بلاک‌چین، کریپتو میکسر‌ها کاملاً رایج هستند، اما شک و تردید‌هایی در مورد قانونی بودن آن‌ها وجود دارد. یک بیت کوین میکسر می‌تواند متمرکز یا غیرمتمرکز باشد که تاریخچه تراکنش‌ها را در یک بلاک‌چین عمومی مخفی می‌کند. در نتیجه، آنها مستعد استفاده برای اهداف غیرقانونی هستند. در این مقاله…

ارز دیجیتال بانک مرکزی (CBDC) یا ارز ملی چیست؟

ارز‌های دیجیتال بانک مرکزی پتانسیل این را دارند که تراکنش‌های پول الکترونیکی همتا به همتا را با ارز فیات ترکیب کنند. CBDC‌ یا ارز‌های دیجیتال بانک مرکزی، نمایش دیجیتالی از پول واقعی یک کشور هستند. اما این پول با پولی که در یک حساب بانکی دیجیتال نگهداری می‌شود و برای…

پروتکل انکر Ankr چیست؟ آشنایی با ارز دیجیتال ANKR

فناوری‌های میان و چند زنجیره‌ای به سرعت در بین سرمایه‌گذاران و کاربران محبوب شده‌اند. با توسعه محیط وب۳، فعالیت‌های میان زنحیره‌ای که قبلاً پیچیده بود، اکنون بسیار آسانتر شده است. Ankr جزء بزرگی از این روند است و برای کسانی طراحی شده که می‌خواهند یک راه ساده برای برقراری ارتباط…

حفظ کپی رایت یا حق نشر NFT چیست؟

در سال ۲۰۲۱، فروش NFTها به رقم خیره‌کننده ۲۴. ۹ میلیارد دلار رسید. چرا که این توکن‌ها ابتدا به عنوان یک صنعت پر رونق با مجموعه‌ای از میمون‌های خسته (BAYC) خبرساز شدند. در ابتدا به نظر می‌رسید ارز‌های دیجیتال فقط برای دوست‌داران علم فناوری و کامپیوتر مناسب است، اما ظهور…

انواع مختلف توکن‌ در دنیای ارزهای دیجیتال

یکی از پرکاربردترین کلماتی که در دنیای ارزهای دیجیتال به گوشتان می‌خورد، توکن است. این کلمه بار زیادی از مفاهیم حوزه ارزهای دیحیتال و به صورت کلی وب ۳.۰ را به دوش می‌کشد. در این مقاله، ما قصد داریم به انواع مختلف توکن‌های موجود در صنعت کریپتوکارنسی بپردازیم. به‌علاوه، انواع…

آموزش نحوه خواندن و آنالیز یک وایت پیپر

در طول روند صعودی بیت کوین در سال ۲۰۱۷، ICOها بسیار خشمگین بودند. آنها آنقدر محبوب شدند که مطالعه‌ای در Finance Research Letters وایت پیپر ارزهای دیجیتال را برای شناسایی الگوهای آنها تجزیه و تحلیل کرد. طبق این مطالعه، کمیت و پیچیدگی یک وایت پیپر با موفقیت‌های ICO مرتبط است.…

دیفای ۲.۰ چیست و چرا اهمیت دارد؟

تقریبا دو سال از پیدایش و رشد چشمگیر حوزه دیفای می‌گذرد. از سال ۲۰۲۰ ما شاهد سرمایه‌گذاری‌های بسیار موفقی مانند یونی‌سواپ، صرافی‌های غیرمتمرکز، و همچنین راه‌های خلاقانه‌ای برای افزایش علاقه و پذیرش به ارز‌های دیجیتال در دیفای بوده‌ایم. با این حال، دیفای نیز ماند بیت‌کوین مشکلاتی دارد که هنوز حل…

چه اتفاقی برای شبکه ترا و توکن لونا افتاد؟

اگر اخیراً اخبار بازار ارزهای دیجیتال را دنبال کرده باشید احتمالاً متوجه سقوط شبکه ترا و توکن LUNA و از بین رفتن استیبل کوین UST شده‌اید. اثر موجی برجسته‌ترین سقوط یک ارز دیجیتال در سال‌های اخیر را می‌توان در سراسر فضای دیفای احساس کرد. این اتفاق بسیاری را به این…

۲۱ پروژه جدید NFT برای سرمایه‌گذاری در آینده

صنعت NFT در حال حاضر یکی از داغ‌ترین موضوعات بازار کریپتوکارنسی است. با وجود اینکه NFTها نوعی دارایی جدید محسوب می‌شوند، اما برای سپرده‌گذاری روی بهترین پروژه‌های NFT مانند میمون‌های خسته یا کریپتوپانک‌ها، حداقل باید ۷۰ تا ۸۰ اتریوم هزینه کنید. این صنعت علاقه افراد زیادی را به خود جلب…

ارز دیجیتال کوتی COTI چیست؟

کوتی (COTI)، یک اکوسیستم لایه ۱ و متمرکز بر پرداخت است. این اکوسیستم برخلاف استاندارد‌های سایر بلاک‌چین‌ها از الگوریتم اثبات کار یا سهام برای اعتبارسنجی تراکنش‌ها استفاده نمی‌کند. بلکه از الگوریتم اثبات اعتماد یا (Prood of Trust) که ترکیبی از ساختار داده گراف غیرچرخه‌ای جهت دار با الگوریتم اثبات کار…

ارز دیجیتال آوی و پروتکل Aave چیست؟

پروتکل دیفای Aave یکی از بزرگ‌ترین وام‌دهندگان ارز‌های دیجیتال است که ارزش بازار بیشتری نسبت به رقبای خود، میکرو و کامپوند دارد. در واقع Aave یک پروتکل مالی غیرمتمرکز یا DeFi است که به افراد اجازه می‌دهد تا ارز‌های دیجیتال و دارایی‌های دنیای واقعی (RWA) را بدون مراجعه به یک…

بهترین لانچ پد‌های IEO در سال ۲۰۲۲

سرمایه‌گذاران با تجربه می‌دانند بهترین روش سرمایه‌گذاری، ورود زودهنگام است. امن‌ترین راه برای پیاده‌سازی این روش، استفاده از پیشنهادات مبادله اولیه (IEOs) است. یعنی شما می‌توانید قبل از اینکه عموم مردم در یک پروژه سرمایه‌گذاری کنند، در پروژه‌ای سرمایه بگذارید و از پروژه سود دریافت کنید. با این حال، برای…

اسنپ شات (Snapshot) چیست؟

اسنپ شات یک ابزار رای گیری مبتنی بر سیستم ذخیره سازی غیرمتمرکز IPFS است که توسط بسیاری از پروژه‌های حوزه کریپتوکارنسی برای نظرسنجی از کاربران خود استفاده می‌شود. به طور خلاصه در رابطه با Snapshot می‌توان گفت: اسنپ شات یک سیستم رای گیری غیرمتمرکز است. توسط…

۹ پلتفرم برتر قرارداد هوشمند در سال ۲۰۲۲ (به غیر از اتریوم)

پلتفرم‌های قرارداد هوشمند چارچوبی برای ساخت برنامه‌های غیرمتمرکز هستند. این پلتفرم‎‌ها مانند یک سیستم عامل بوده اما به جای برنامه‌هایی که روی سیستم عامل اجرا می‌شوند، بلاک چین و قراردادهای هوشمند در آنها به عنوان سیستم عامل (OS) و چارچوب زیربنایی عمل می‌کنند. درست همانطور که سیستم عامل به راه…

آموزش کار با سایت کوین لیست (CoinList)

ابزار CoinList کوین لیست خرید، معامله و استیکینگ ارزهای دیجیتال را آسان می‌کند؛ در این مقاله نحوه شروع کار با پلتفرمی که باعث پذیرش ارزهای دیجیتال می‌شود را با هم بررسی می‌کنیم. کوین لیست یک ماموریت دارد و آن تسریع در پذیرش ارزهای دیجیتال است. برای این منظور، این پلتفرم…

پروتکل Immutable X چیست؟ معرفی توکن IMX

پروتکل Immutable X یک راه حل مقیاس‌پذیر لایه ۲ اتریوم برای NFT‌ها است. این پروتکل برای استخراج و معامله NFT، کارمزد‌های گس نزدیک به صفر و تأیید سریع تراکنش را ارائه می‌دهد. کاربران می‌توانند به راحتی NFT‌ها را بسازند و بدون اینکه سرمایه خود را در معرض خطر قرار دهند،…

بهترین پروژه‌ها و زنجیره‌های جانبی لایه دوم اتریوم

از آنجایی که اتریوم در حال حاضر آینده امور مالی غیرمتمرکز جهانی را تأمین می‌کند، بلاک‌چین آن باید بتواند میلیون‌ها برنامه و کاربر را مدیریت کرده و آن‌ها را در خود جای دهد. محدودیت‌های سرعت و هزینه‌های بالای شبکه اتریوم، منجر به ظهور پروژه‌های لایه دوم اتریوم شده است. این…

رسالت ارز تودِی

هدف ما، ارائه بهترین و به‌روزترین مقالات در زمینه ارزهای دیجیتال و افزایش آگاهی مردم در حوزه فناوری بلاکچین است و در راستای این هدف با تیم متخصص و جوان خود به صورت شبانه روزی سعی در ارائه خدمات داریم.