سامانه ساتنا چیست

از سامانه ساتنا می‌توان برای نقل و انتقال انواع حساب‌های جاری، پس‌انداز و کوتاه‌مدت استفاده کرد.

کارمندان بانکی

سامانه تسویه ناخالص آنی _ ساتنا ( R eal T ime G ross S ettlement ) RTGS سامانه ایست که با هدف کاهش ریسک نقدینگی در پرداختهای بانکی و به حداقل رساندن مخاطره برای انجام سریع و دقیق تهاتر میان بانکها ایجاد گردیده است 0

این سامانه ضمن اعمال مطلوبتر سیاستهای پولی ، افزایش توانایی نظام بانکی در مدیریت منابع مالی ، بهبود مدیریت نقدینگی بازار و ارتقاء بیشتر ارتباطات فی مابین بانکهای کشور،امکان انتقال وجه فی مابین حسابهای مشتریان بانکهای عضو ساتنا بدون صدور چک بین بانکی را فراهم نموده است 0

2. بانک اقتصادنوین

4. بانک پاسارگاد

5. پست بانک ایران

7. بانک توسعه صادرات ایران

12. بانک صادرات ایران

13. بانک صنعت و معدن

14. بانک کارآفرین

15. بانک کشاورزی

17. بانک ملی ایران

روزهای شنبه الی چهارشنبه از ساعت 8:30 الی 13:00

روزهای پنجشنبه ازساعت 8:30 الی 12:00

لازم به ذکر است حواله هایی که پس از اتمام ساعت کاری روزانه ارسال گردد ، در ابتدای روز کاری بعد ، از طریق سامانه ساتنا به بانک مقصد ارسال می گردد 0

در صورتیکه به هر دلیل تاریخ موثر انتقال با یکی از ایام تعطیل رسمی مصادف باشد ، عملیات انتقال در اولین روز کاری بعد از روز تعطیل انجام خواهد شد0

لذا ضروریست اطلاع رسانی کافی در این خصوص به مشتریان انجام پذیرد ، تا برنامه مناسبی در خصوص جابجایی وجوه داشته باشند0

نکاتی درباره ساتنا :

- دستور پرداخت صادر شده پس از پذیرش آن توسط بانک ، قطعی و غیر قابل برگشت بوده و انجام آن جزو تعهدات بانک محسوب می شود .

- بانک متعهد است در تاریخ درخواست شده توسط مشتری (تاریخ موثر) ، وجه را به بانک ذینفع ارسال نماید .

- مسئولیت واریز وجه انتقال داده شده به حساب ذینفع (مقصد) در تاریخ موثر انتقال ، بر عهده بانک ذینفع (مقصد) بوده و لذا مسئولیتی در این خصوص متوجه بانک پذیرنده دستور پرداخت نمی باشد .

- مسئولیت عواقب ناشی از هر گونه خطا یا اشتباه در مندرجات فرم دستور پرداخت بر عهده شعبه صادر کننده آن می باشد .

- در صورت برگشت دستور پرداخت توسط بانک مقصد به هر دلیل (مسدودبودن حساب مقصد ، اشتباه در درج مشخصات ذینفع و نظایر آن) ،‌ اداره ساتنا پس از دریافت دستور پرداخت سامانه ساتنا چیست ، وجه آن را ، حداکثر تا پایان روز کاری به حساب دستور دهنده واریز ( در صورتیکه از حسابهای متمرکز باشد ) و یا جهت واریز به حساب دستور دهنده ( در صورتیکه از حسابهای سامانه سنجش باشد ) به شعبه صادر کننده حواله می نماید .

وظایف شعب جهت اطلاع از حواله های RTGS در سامانه بانکداری متمرکز :

با عنایت به اینکه در صورت دریافت دستورپرداخت جهت واریز به یکی از انواع حسابهای متمرکز ( جاری الکترونیک ملت ( جام ) ، قرض الحسنه پس انداز الکترونیک و سپرده سرمایه گذاری کوتاه مدت الکترونیک) ، وجه دستورپرداخت مستقیماً از طریق اداره ساتنا به حساب مشتریان بانک واریز می گردد ، تنها در صورتیکه حساب ذینفع غیرمتمرکز (سنجش ) باشد ، وجه آن توسط اداره ساتنا جهت واریز به حساب ذینفع ، به شعبه مقصد حواله می گردد که در این خصوص کلیه شعب موظفند در مقاطع مختلف در روزکاری و بویژه قبل از اجرای عملیات سـیتواسیون ( پردازش 242 ) و به منظور اطلاع از حواله های RTGS ( ساتنا ) وارده ، با استفاده از پردازش شماره 3953 " حوالجات وارده پرداخت نشده / شده " و انتخاب گزینه پرداخت نشده و نوع حواله " RTGS " نسبت به دریافت فهرست حواله های وارده اقدام ، سپس مطابق بند ( ج ) اطلاعیه 5739/2 مورخ 31/06/87 اداره کل سازمان وبهبود روشها ، نسبت به واریز وجه مربوطه پس از اطمینان از صحت اطلاعات از نظر صحیح بودن شماره حساب ، نام صاحب حساب و مفنوح بودن حساب در سامانه سنجش ، به حساب ذینفع اقدام نمایند 0

شماره تماس واحد " ساتنا " در شبکه بانکی کشور:

1. بانک ملت 63922355-63922358-66760559

2. بانک اقتصاد نوین 82331023-82331002

3. بانک پارسیان 81152523-81152565

4. بانک پاسارگاد 88649439

5. پست بانک ایران 66745542

6. بانک تجارت 66484049-44484059

7. بانک توسعه صادرات ایران 88100751

8. بانک رفاه 88054975

9. بانک سامان 26211086

10. بانک سپه 35912379 – 66746799

11. بانک سرمایه 88890842

12. بانک صادرات ایران 88833707

13. بانک صنعت و معدن 22029648

14. بانک کارآفرین 26215070

15. بانک کشاورزی 24883327-88242734

16. بانک مسکن 64572294

17. بانک ملی ایران 66739053

18. بانک سینا 88759407 – 88759409

شرح وظایف اداره ساتنا :

1. برقراری ارتباط با مرکز ساتنا و دریافت گزارش های لازم 0

2. دریافت تابلوهای مربوط به نتایج اتاق پایاپای اسناد بانکی استان ها از اتاق پایاپای تهران0

3. کنترل نتایج مربوط به کلرتهران ، پایاپای شهرستان ، ایران چک و کارمزد ایران چک0

4. کنترل دقیق اسناد دریافتی از ادارات کل و ارسال به اداره حسابداری0

5. انجام پیگیری های لازم در خصوص دریافت اسناد بین واحدهای مربوط به نتایج اتاق های پایاپای اسناد بانکی از مراکز استان ها و یا مراکز وصول و ممیزی اسناد0

6. انجام عملیات بررسی ، کنترل و ثبت اسناد حسابداری مرتبط به سامانه ساتنا0

7. کنترل و ارسال حواله های سامانه ساتنا چیست RTGS دریافتی از شعب 0

8. پاسخگویی به تماسهای تلفنی شعب و مشتریان بانکها0

9. واریز حواله های C to C دریافتی از بانکهای عضو ساتنا به حسابهای مشتریان نزد بانک ملت0

10. تامین وجوه مورد نیاز جهت دریافت اسکناس و مسکوک و ایران چک از بانک مرکزی0

11. تامین وجه جهت تقویت صندوق مدیریت های شعب شهرستان0

مطالب این وبلاگ هیچگونه ارتباطی با سایت بانک ملت ندارد.

سید علی رضوی

ساتنا چیست؟
سامانه ای است که در آن پردازش و تسویه مبادلات بین بانکی به صورت مورد به مورد انجام می گیرد. بر این اساس تمامی دستور پرداختهای صادره در این سامانه دارای سررسید همانروز
(Value Same day) بوده و با اختصاص شماره 16 رقمی به هر دستور پرداخت، امکان تکرار شدن آن در سطح کل شبکه بانکی غیر ممکن می شود.

مزایای ساتنا چیست و چگونه می توان از آن استفاده کرد؟
از مزایای سامانه ساتنا چیست پیاده سازی این سامانه برای مشتریان می‌توان به کاهش حجم تبادل چکهای رمزدار
بین بانکی، کاهش جابجایی وجه نقد و ایران چک، توسعه استفاده از ابزار های نوین پرداخت نظیر بانکداری اینترنتی و . اشاره کرد.
صدور دستور پرداخت بین بانکی ساتنا این امکان را به مشتریان دارای حساب در بانک ملت
می دهد تا با مراجعه به شعب این بانک یا از طریق سایت بانکداری اینترنتی
بانک ملت ( https://ebanking.bankmellat.ir)، نسبت به انتقال وجه به حساب های سایر بانک ها
اقدام نمایند.

کارمزد خدمات مرتبط با ساتنا چقدر می باشد؟
در حال حاضر نقل و انتقال بین بانکی وجوه با استفاده از سامانه ساتنا برای تمامی مشتریان مراجعه کننده به شعب یا سایت بانکداری اینترنتی بانک ملت رایگان می باشد.

آیا می توان از سایر بانکها به حسابهای بانک ملت از طریق ساتنا انتقال وجه داد؟
با توجه به ویژگیها و قابلیتهای موجود در سامانه ساتنا این امکان وجود دارد تا وجوه مورد نظر از مبداء سایر بانکها به مقصد تمامی حسابهای بانک ملت انتقال یابد.

مدت زمان انتظار جهت واریز وجه حواله ساتنا به حساب مقصد چقدر می باشد؟
با توجه به ماهیت دستور پرداخت های ساتنا که دارای سررسید همانروز (Value Same Day) می باشند، در صورتیکه حواله (در بانک مبداء) در محدوده ساعت کار عادی بانکها صادر شده باشد، وجه مربوط در همان روز کاری در بانک مقصد به حساب ذینفع واریز می شود. در غیر اینصورت وجه حواله در روز کاری بعد به حساب واریز خواهد شد.

ساعات کار ساتنادر بانکها به چه صورت می باشد؟
حسب اعلام بانک مرکزی ج.ا.ا ساعات کار سامانه ساتنا در تمامی بانکها در روزهای شنبه لغایت چهارشنبه از ساعت 8 تا 13 و پنجشنبه ها از ساعت 8 تا 12 می باشد.
لازم به توضیح است در صورتیکه مشتریان بعد از ساعات فوق و از طریق شعب یا سایت بانکداری اینترنتی بانک ملت مبادرت به صدور حواله ساتنا نمایند، حواله مزبور در روز کاری بعد به بانک مقصد ارسال می شود.

اگر شماره حساب مقصد نادرست باشد تکلیف حواله صادر شده چیست؟
در صورتیکه به هر دلیل از جمله مسدودی حساب مقصد، اشتباه در درج شماره یا مشخصات حساب و . امکان واریز وجه به حساب ذینفع وجود نداشته باشد، بانک مقصد وجه مربوطه را حداکثر تا پایان روز کاری بعد به بانک فرستنده برگشت تا وجه مورد نظر به حساب حواله دهنده واریز شود.

ساتنا چیست؟

با وجود افزايش نرخ كارمزدهاي خدمات بانكي، هنوز مشتريان بانك‌ها ترجيح مي‌دهند از خدمات حضوري در شعبه (سنتي) استفاده كنند.

بر اساس بخشنامه مهر ماه امسال بانك مركزي، كارمزد خدمات بانكي با هدف فرهنگ‌سازي در بين مردم افزايش يافت تا مردم به جاي استفاده از خدمات در داخل شعبه، از ابزارهاي بانكداري الكترونيك استفاده كنند تا به اين ترتيب استفاده از بانكداري الكترونيك در بين مردم گسترش يابد. يكي از اين ابزارها، سامانه سانتا (سامانه الكترونيكي تسويه ناخالص آني است كه از آذر ماه 1385 به منظور پوشش انتقالات بين بانكي الكترونيك راه‌اندازي شده و از شهريور 1386 تبادلات مشتريان بانكي به يكديگر را نيز به انجام مي‌رساند. مشتريان بانكي مي‌توانند با استفاده از امكانات ساتنا بدون محدوديت مبلغ و بدون پرداخت كارمزد وجه را از يك حساب در يك بانك به حسابي ديگر در بانكي ديگر منتقل كنند.

وجوه حواله شده ساتنا حداكثر تا پايان وقت اداري درخواست حواله به حساب مقصد واريز مي‌شود و جايگزيني براي انواع چك‌هاي رمز‌دار بين بانكي و اسكناس و چك‌هاي مسافرتي است.

با وجود اعلام و تشويق بانك مركزي به استفاده مردم از سيستم ساتنا، آمار روزانه بانك‌ها نشان‌دهنده ادامه روند سنتي ارائه خدمات به مشتريان است.
آمار روزانه استفاده مردم از خدمات ساتنا در هفته گذشته در 18 بانك و موسسه كشور فقط 8هزار و 832بار است. به اين معنا كه هنوز مشتريان بانك‌ها ترجيح مي‌دهند كارمزدهاي بالاي خدمات بانكي را بپردازند.

يكي از مهم‌ترين دلايل اين مساله به گفته مهران شريفي، مدير اداره كل نظام‌هاي پرداخت بانك مركزي، آماده نبودن نرم‌افزارهاي برخي شعب بانك‌ها است. بنابراين، اين امر باعث شده مشتريان اين شعب مجبور به پرداخت كارمزدهاي مصوب باشند. اما به گفته شريفي تا پايان هفته جاري، اكثر شعب بانك‌ها به سامانه ساتنا متصل مي‌شوند. وي معتقد است: برخي مشكلات مطرح شده از سوي مشتريان بانك‌ها مبني بر آني نبودن ساتنا مربوط به خود بانك‌ها است و نه سامانه ساتنا. اين در حالي است كه برخي مشتريان با انتقاد از افزايش يكباره نرخ كارمزدها، از عملكرد سامانه يا به گفته مديركل اداره نظام‌هاي پرداخت، از عملكرد شعب ناراضي‌اند. يكي از مشتريان بانكي با انتقاد از اينكه چرا يكباره برخي از كارمزدها تا هفت برابر افزايش پيدا كرده‌اند، از وجود سيستمي به نام ساتنا اظهار بي‌اطلاعي كرد.

حتي در پي مراجعه وي به شعبه بانك و درخواستش به منظور كسب اطلاع از سيستم ساتنا، يكي از كارمندان بانك نيز از چگونگي كار سامانه ساتنا اظهار بي‌اطلاعي كرد و گفت اين سيستم هنوز در شعبه‌‌شان راه‌اندازي نشده است. جدا از همه كاستي‌هاي فوق، برخي عملكرد شعب بانك‌ها كه در آمار عملكرد روزانه ساتنا در سايت بانك مركزي منعكس مي‌شود نيز حاكي از وجود مشكلاتي به عنوان نمونه بانكي باحدود سه ‌هزار شعبه در سطح كشور داراي آمار عملكرد ساتنا به ميزان صفر و يا 41 بار در برخي روزها است.تقريبا آمار فوق در مورد اكثر بانك‌ها صادق است و سامانه تسويه ناخالص آني براي بسياري از مشتريان بانك‌ها به معناي سامانه تسويه ناخالص آني است كه حتي به گفته يكي از اين مشتريان آني بودن در نظام بانكي به معناي سه‌روزه بودن تسويه است.

تفاوت ساتنا و پایا چیست ؟ سقف تراکنش و کارمزد کدام بیشتر است ؟

تفاوت ساتنا و پایا چیست؟ حداقل و حداکثر میزان تراکنش در هر کدام چه مقدار است؟ در کدام یک انتقال وجه سریع تر انجام می شود؟ اگر می خواهید برای انجام تراکنشات مالی اطلاعات کافی داشته باشید، با این بخش از تکنولوژی پارس مگ همراه باشید.

سامانه انتقال وجه پایا چیست؟

سامانه انتقال وجه پایا (سامانه اتاق پایاپای الکترونیکی) یکی از سامانه‌های الکترونیکی نسبتا تازه‌تأسیس انجام تراکنش‌های مالی بانکی و بین‌بانکی است. شاید بتوان گفت که مهم‌ترین کارایی این سامانه، خدماتی است که تحت عناوین برداشت مستقیم و واریز مستقیم در اختیار کاربران و مشتریان قرار می‌دهد.

در برداشت مستقیم شما در مقام مشتری بانک این اجازه را می‌دهید که در بازه‌های زمانی مشخص، پولی از حساب دیگران برداشته و به حساب شما واریز شود. از این خدمت الکترونیکی بانک‌ها برای کارهایی مثل دریافت شهریه، اجاره‌بها، حق عضویت و اقساط کالا می‌توان استفاده کرد.

خدمت دیگر انتقال وجه پایا، واریز مستقیم است که برعکس مورد قبل است. یعنی مشتری به بانک اجازه می‌دهد در بازه‌های زمانی تعیین‌شده مبلغی از حساب خود کسر و به حساب‌های بانکی دیگران واریز شود. از این روش معمولا برای کارهایی مثل پرداخت حقوق از طرف کارفرما، پرداخت اجاره‌بها (از طرف مستأجر) یا پرداخت سود سهام استفاده می‌شود.

حواله ساتنا چیست؟

ساتنا مخفف «سامانه الکترونیکی تسویه ناخالص آنی» و کاربرد اصلی آن انتقال وجه و انجام تراکنش‌های مالی بین‌بانکی در سطح کلان است. این سامانه را جایگزینی مناسب برای چک‌های رمزدار بین‌بانکی می‌دانند و برخلاف سامانه انتقال وجه پایا که دو روش واریز و برداشت مستقیم دارد، چنین امکانی در ساتنا در دسترس نیست و کاربرد آن صرفا محدود به انتقال وجه‌های کلان بین حساب‌های بانکی مختلف می‌شود.

برای استفاده از این سامانه هم می‌توانید به شعبه‌های بانکی که در آن حساب دارید مراجعه کنید و هم می‌توانید با استفاده از امکاناتی چون موبایل بانک یا اینترنت بانک از خدمات آن استفاده کنید. البته استفاده از موبایل بانک یا اینترنت بانک منوط به آن است که با مراجعه به شعبه‌های بانکی این خدمات را برای حساب بانکی خود فعال کرده باشید.

تفاوت های انتقال وجه ساتنا و پایا

در قسمت قبل به صورت مختصر درخصوص سامانه های ساتنا و پایا و نحوه انتقال وجه با آنها توضیحاتی ارائه دادیم. در این بخش قصد داریم به تفاوت ساتنا و پایا بپردازیم و مزیت های هر یک را بررسی کنیم.

اگر قصد دارید از ساتنا استفاده کنید باید بدانید که حداقل وجه قابل انتقال در این سامانه 150 میلیون ریال می باشد . سامانه ساتنا بدون دریافت کارمزد مبالغ کلان را در زمانی کمتر از دو ساعت انتقال داده و تنها درخواست هایی که خارج از ساعات اعلام شده ثبت شوند را در روز کاری بعد انجام می دهد.

در طرفی دیگر سامانه پایا هیچ محدودیتی برای مبلغ انتقالی ندارد اما معمولا از آن برای انتقال مبالغ کمتر از 150 میلیون ریال استفاده می شود. دراین سامانه مبلغ مورد نظر شما حداکثر پس از 24 تا 48 ساعت بدون دریافت کارمزد انتقال داده می شود. یکی دیگر از ویژگی های کاربردی سامانه پایا این است که امکان انتقال وجه گروهی را در اختیار کاربرانش قرار می دهد.

در حالت کلی در خصوص تفاوت ساتنا و پایا می توان گفت که پایا یک سامانه الکترونیکی است که برای جابجایی مبالغ خرد در روزهای آتی مورد استفاده قرار گرفته و در مقابل آن ساتنا بیشتر برای واریز مبالغ کلان به صورت فوری استفاده می شود.

ساعت انتقال وجه ساتنا و پایا

همانطور که در قسمت های قبل نیز در خصوص ساعت انتقال وجه پایا و ساتنا توضیح دادیم ، انتقال وجه بین بانکی از طریق سامانه ساتنا حداکثر تا 2 ساعت انجام می شود اما عملیات انتقال وجه در پایا حداکثر 24 تا 48 ساعت به طول می انجامد چرا که این سامانه در ساعات مشخصی درخواست ها را از بانک مبدا به مقصد ارسال میکند.

تقاضا ها در ساعات 7:30 صبح ، 9:30 صبح و 11:30 صبح ارسال شده و تمامی تقاضا هایی که در خارج از ساعات اعلام شده ثبت شوند در روز کاری بعدی انجام خواهند شد.

برای درک بهتر تفاوت های این دو سامانه به جدول ذیل مراجعه کنید.

توضیحات	ساتنا	پایا
کارمزد	ندارد	ندارد
ارسال حواله بصورت	تفکیک شده و آنی	گروهی و در بازه های دوساعته در زمان اداری
حداقل مبلغ قابل انتقال	حداقل ۱۵ میلیون تومان	–
حداکثر مبلغ قابل انتقال	بدون محدودیت (شعب بانک)

۵ میلیون تومان (سیستم سبا)

نیاز به شماره شبا برای استفاده از سامانه‌های پایا و ساتنا

در پایان لازم است به این نکته اشاره کنیم که برای استفاده از این دو سامانه، برخلاف روش‌های سنتی انتقال وجه، حتما به شماره شبا شخصی که قرار است وجهی را به حساب او واریز کنید نیاز خواهید داشت.

انتقال وجه از سامانه ساتنا چیست طریق اینترنت

با رواج بانکداری الکترونیکی، انتقال وجه از طریق اینترنت با استفاده از کارت یا به شیوه‌‌های پایا و ساتنا امکان‌‌پذیر شده است. برای این کار باید از طریق اینترنت بانک خود یا از طریق اپلیکیشن‌‌های واسط اقدام نمایید. انتقال وجه اینترنتی به صورت کارت به کارت، کارت به حساب و حساب به کارت ممکن است.

انتقال وجه از طریق خودپرداز

از طریق خودپردازهای شبکه بانکی می‌توان به کارت‌های دیگر در هر بانکی، پول منتقل کرد. انتقال کارت به حساب نیز ممکن است و تنها محدودیت آن است که باید از خودپردازهای بانک مبدا یا مقصد استفاده نمایید. سقف تراکنش از طریق خودپرداز، روزانه سه میلیون تومان است. کارمزد آن نیز برای مبالغ زیر یک میلیون 500 تومان و برای مبالغ بالاتر، به ازای هر یک میلیون، 200 تومان اضافه می‌شود. البته دقت کنید که برای انتقال‌‌های درون بانکی از طریق خودپرداز، سقف 10 میلیون تومان در نظر گرفته شده است؛ همچنین این نوع انتقال، کارمزد ندارد.

شماره تلفن ساتنا بانک های کشور

ممکن است در حین حواله ساتنا و پایا و یا حتی بعد از آن برای شما سوالاتی پیش بیاید که حتما باید با بانک تماس حاصل نمائید. به همین دلیل ما در ادامه شماره ساتنا بانک های کشور را گردآوری کرده ایم را بتوانید هر چه بهتر و سریعتر به پاسخ سوالات خود برسید

سامانه تسویه ناخالص آنی (ساتنا) چیست و چه مزایایی دارد؟

سامانه تسویه ناخالص آنی (ساتنا) چیست؟

سیستم بانکی در هر کشور به دنبال آن است که مبادلات بین بانکی را تسهیل کند و افزایش بدهد. بر همین اساس روش‌های مختلفی برای نقل و انتقال وجود دارد که می‌تواند مسیر رسیدن به این هدف را هموار کند. سامانه تسویه ناخالص آنی یا ساتنا که نوعی حواله بین بانکی سامانه ساتنا چیست است یکی از همین روش‌های انتقال وجه است. بر این اساس مشتریان می‌توانند مبالغ موردنظرشان را به صورت آنی بین بانک‌ها جابجا کنند. در این مقاله از اخبار بورس می‌خواهیم بدانیم که مزایای ساتنا چیست و چقدر زمان میبرد. هم‌چنین کارمزد و سقف انتقال ساتنا را بررسی می‌کنیم و توضیح می‌دهیم که فرق سامانه‌‌های پایا و ساتنا در چیست.

فهرست مطالب با دسترسی سریع

سامانه تسویه ناخالص آنی (ساتنا) چیست؟

اول از همه برویم سراغ تعریف سامانه تسویه ناخالص آنی (Real Time Gross Settlement) تا بهتر متوجه شویم که ساتنا اصلا چیست و چرا باید از آن استفاده کنیم. احتمالا تا الان فهمیده‌اید که واژه‌ی ساتنا از سرواژه‌های عبارت «سامانه تسویه ناخالص آنی» گرفته شده است. به کمک این سیستم می‌توانیم نقل و انتقال‌های الکترونیک (یا حضوری) را در بین بانک‌ها و موسسه‌های بزرگ مالی به آسانی انجام بدهیم. ساتنا نخستین بار در سال ۱۳۸۵ برای انتقالات آنلاین بین بانکی تاسیس شد اما بعدا در سال ۱۳۸۶ فعالیتش را در قالب سیستم نقل و انتقال وجوه بین بانکی گسترش داد.

کارت به کارت کردن یکی از رایج‌ترین روش‌های انتقال وجه است اما سقف مشخصی دارد. برای انتقال وجه مبالغ سامانه ساتنا چیست بیشتر می‌توانیم از روش‌هایی مثل ساتنا یا پایا استفاده کنیم.

می‌توانیم بگوییم که ساتنا پلی ارتباطی میان بانک‌های فعال سراسر کشور است که به نقل و انتقال آنلاین و حضوری وجوه کمک می‌کند. در تعریف این سامانه، واژه‌ی آنی اهمیت زیادی دارد و نشان می‌دهد که خدمات در این سیستم در لحظه انجام می‌شوند. هم‌چنین ویژگی دیگر این سیستم آن است که تراکنش در آن قطعی است و پس از تکمیل، امکان برگشت وجه یا لغو عملیات وجود ندارد.

نحوه انتقال وجه ساتنا

دستور پرداخت‌هایی که در این سامانه صادر می‌شوند، با شماره‌ای ۱۶ رقمی مشخص می‌شوند. سررسید تمام این دستورهای پرداخت مربوط به همان روز است و این امر باعث می‌شود امکان تکرار فرایند در کل شبکه بانکی کشور غیرممکن شود. ممکن است برخی فکر کنند که این سیستم فقط آنلاین است؛ ولی این‌طور نیست و حتی به صورت حضوری هم می‌توانید از این خدمات استفاده کنید.

برای انجام تراکنش‌های بالای ۲۰۰ میلیون تومان (برای اشخاص حقیقی) و یک میلیارد تومان (برای اشخاص حقوقی) لازم است که اسنادی موجه برای انجام معامله به منظور انتقال وجه ارائه شود. این کار برای مقابله با پولشویی انجام می‌شود.سامانه ساتنا چیست

اگر مانده حساب فردی که قصد انتقال وجه را دارد کم باشد، تراکنش تا پایان روز در صف انتظار می‌ماند. اگر نقدینگی در این فاصله تامین شود که تراکنش انجام می‌شود. در غیر این صورت درخواست باطل می‌شود.

برای انجام انتقال وجه ساتنا می‌توانید به صورت حضوری به یکی از شعب بانک موردنظرتان مراجعه کنید و فرم مربوط به «دستور پرداخت الکترونیک بین بانکی» را پر کنید. در این فرم باید نام بانک گیرنده، شماره شبای گیرنده و نام دریافت‌کننده‌ی وجه را درج کنید. پس از تایید فرم از جانب بانک، درخواست‌تان به مرکز ساتنا ارسال می‌شود. در نهایت وجه درخواستی به حساب بانک مقصد واریز می‌شود.

از سامانه ساتنا می‌توان برای نقل و انتقال انواع حساب‌های جاری، پس‌انداز و کوتاه‌مدت استفاده کرد.

پایا سامانه‌ای است که از آن برای پرداخت‌های شرکتی و سازمانی مثل حقوق، سود سهام و پرداخت‌هایی با تعداد بالا استفاده می‌شود.

اگر هم دوست دارید انتقال وجه به صورت آنلاین انجام بشود می‌توانید از طریق اینترنت این کار را انجام بدهید. اگر همراه بانکی دارید که قابلیت انتقال وجه ساتنا در آن وجود دارد می‌توانید از این طریق اقدام به حواله بین بانکی کنید.

فرق پایا و ساتنا چیست؟

یکی از مسائلی که در حواله بین بانکی باید به آن توجه کنیم فرق بین پایا (سامانه اتاق پایاپای الکترونیکی یا ACH) و ساتناست. شباهت‌شان را که همین الان گفتیم: از هر دو روش برای انتقال وجه بین بانکی استفاده می‌شود. هر دو هم سرعت بالایی دارند و ایمنی معامله را تضمین می‌کنند. هم‌چنین در هر دو روش پس از تایید دستور پرداخت توسط بانک، امکان برگشت وجه یا لغو تراکنش وجود ندارد. اما تفاوت‌هایی در این میان وجود دارد که این دو سامانه را از هم مجزا می‌کند. این تفاوت‌ها را در چند گروه بررسی می‌کنیم:

• زمان انتقال وجه: حواله بین بانکی ساتنا حداکثر نیم ساعت طول می‌کشد. ولی در سیستم پایا انتقال وجه در زمان‌های ثابتی انجام می‌شود. درست است که سرعت پایا هم زیاد است ولی در مقایسه با ساتنا، با تاخیر بیشتری انجام می‌شود. انتقال پایا فقط در روزهای کاری (شنبه تا پنج شنبه) در ساعت‌های ۳:۴۵، ۱۰:۴۵، ۱۳:۴۵ و ۱۷:۴۵ قابل انجام است.
• سقف مبلغ انتقال: انتقال وجه ساتنا برای مبالغ کمتر از ۵۰ میلیون تومان ممکن نیست. ولی در انتقال وجه پایا حداقل مبلغ یک ریال و حداکثر آن ۱۰۰ میلیون تومان است.
• روش واریز وجه: واریز وجه در ساتنا به صورت تکی است. هر زمان بانک درخواست انتقال وجه ساتنا را ارسال کند، بانک مرکزی هم وجه را به بانک مقصد ارسال می‌کند. اما در سامانه پایا فقط در ساعت‌های مختلفی که بالا به آن اشاره کردیه انتقال وجه به صورت گروهی از بانک مبدا به مقصد انجام می‌شود.
• کارمزد:‌ کارمزد ساتنا ۰.۰۲٪ وجه انتقالی تا سقف ۲۵ هزار تومان و کارمزد پایا ۰.۰۱٪ مبلغ وجه قابل انتقال از ۲۰۰ تومان تا سقف ۲,۵۰۰ تومان است.

البته دستور پرداخت‌های ساتنا و پایا با مبدا و مقصد بانک مرکزی و هم‌چنین دستور پرداخت‌های مربوط به تسویه وجوه پرداخت‌یاران از این قاعده مستثنی هستند و این سقف و کف‌های قیمتی روی آن‌ها اعمال نمی‌شود.

فرق سامانه ساتنا و سحاب

به جز سامانه ساتنا و پایا سامانه‌های دیگری مثل سحاب هم داریم که می‌خواهیم ببینیم فرق آن با ساتنا در چیست. سحاب مخفف سرواژه‌های عبارت سامانه حواله الکترونیکی بین بانکی است. به کمک این سیستم می‌توانیم به صورت آنی و از طریق کارت بانکی، مبلغ موردنظرمان را به کارت بانکی دیگری در شبکه‌ی شتاب واریز کنیم. در این روش، انتقال وجه هم از طریق شعبه، هم از طریق خودپرداز و هم از طریق اینترنت امکان‌پذیر است. دقت کنید که حواله‌های سحابی فقط از طریق کارت قابل انجام هستند. هم‌چنین امکان پرداخت با تاریخ آینده در این روش وجود ندارد.

از سامانه ساتنا می‌توان برای نقل و انتقال انواع حساب‌های جاری، پس‌انداز و کوتاه‌مدت استفاده کرد.

حواله بین بانکی از طریق ساتنا چقدر زمان میبرد و سقف آن چقدر است؟

سامانه تسویه ناخالص آنی واقعا نقل و انتقالات را به صورت آنی انجام می‌دهد. سقف آن هم نامحدود است. البته به شرطی که به صورت حضوری این کار را انجام دهید. هرچند به دلیل مبارزه با پولشویی، لازم است که علت جابجایی وجوه در مبالغ بالا به صورت کامل مشخص شود. ولی اگر بخواهید از طریق اینترنت بانک و موبایل بانک اقدام به حواله بین بانکی ساتنا کنید، باید به دستورالعمل‌های همان بانک توجه کنید که ممکن است با هم متفاوت باشند.

حواله بین بانکی پایا محدودیت جغرافیایی ندارد و در تهران، شهرستان‌ها و دیگر شهرها در تاریخ سررسید با سرعتی برابر ارسال می‌شود.

مزایای سامانه تسویه ناخالص آنی (ساتنا)

این سامانه با اهداف زیر تاسیس شده است:

• ارتقای سطح کیفی نقل و انتقالات بین بانکی
• کاهش زمان انجام مبادلات بین بانکی
• جایگزینی برای چک‌های رمزدار
• کاهش جابجایی ایران چک و وجه نقد
• انتقال وجه در زمان موردنظر مشتری
• امنیت بالا

کدام بانک‌ها عضو سامانه ساتنا هستند؟

فهرست بانک‌هایی را که به سامانه ساتنا متصل هستند در جدول زیر می‌بینید. هم‌چنین می‌توانید شماره تماس پشتیبانی ساتنای این بانک‌ها را هم در جدول زیر مشاهده کنید:

نام بانک	تلفن پشتیبانی ساتنا	نام بانک	تلفن پشتیبانی ساتنا	نام بانک	تلفن پشتیبانی ساتنا
اقتصاد نوین	۸۲۳۳۲۰۹۵	توسعه صادرات	۸۸۷۰۰۹۲۴	قرض‌الحسنه مهر ایران	۸۹۵۹۰۳۶۹
انصار	۸۸۳۱۱۳۶۲	حکمت ایرانیان	۸۹۶۵۱۲۳۰	قرض‌الحسنه رسالت	۷۷۶۴۱۹۴۳
ایران زمین	۲۲۹۱۳۸۷۴	خاورمیانه	۸۸۷۲۴۵۰۸	کارآفرین	۲۵۶۲۱۵۰۷۰
ایران و ونزوئلا	۸۸۷۹۸۸۹۲	دی	۲۸۹۳۱۲۸۴	کشاورزی	۸۴۸۹۳۳۷۷-۹
آینده	۸۵۹۳۲۲۳۲	رفاه کارگران	۸۲۱۸۸۳۰۶-۷	گردشگری	۲۲۶۳۴۶۲۹
بانک شهر	۶۶۷۲۸۸۹۶	سامان	۲۳۰۹۵۴۱۳	مسکن	۶۴۵۷۲۴۹۰-۹۴
پارسیان	۸۴۸۴۲۵۲۳	سپه	۳۵۹۱۲۴۲۰-۲۱	ملت	۸۸۳۲۵۴۵۶
پاسارگاد	۸۲۸۹۱۳۱۶-۱۸	سرمایه	۸۸۸۹۰۸۴۲	ملی ایران	۳۳۹۵۵۸۵۲
پست بانک	۸۱۵۶۲۰۴۵	سینا	۸۵۵۷۳۱۲۴	موسسه اعتباری توسعه	۸۸۶۷۷۸۵۴
تجارت	۶۶۴۸۴۰۴۹	صادرات ایران	۸۸۸۳۳۷۰۷	موسسه اعتباری عسکریه	۸۸۰۳۴۸۶۷
توسعه تعاون	۶۱۰۳۲۲۶۸	صنعت و معدن	۲۷۸۷۴۰۵۷	موسسه اعتباری کوثر	۸۲۱۳۳۲۱۵

نکاتی در مورد سامانه تسویه ناخالص آنی

• هنگام انجام انتقال وجه از طریق سامانه تسویه ناخالص آنی باید شماره شبای مقصد را بدانید.
• همراه داشتن کارت ملی در مراجعات حضوری الزامی است.
• موقع انتقال وجه باید تاریخ را مشخص کنید. می‌توانید این تاریخ را برای روزهای آینده هم تنظیم کنید. اگر این تاریخ مصادف با تعطیلات رسمی باشد، انتقال در اولین روز کاری پس از پایان تعطیلات انجام می‌شود.
• چنانچه امکان واریز وجه به حساب مقصد وجود نداشته باشد، وجه موردنظر تا انتهای همان روز کاری به حساب مبدا برگشت داده می‌شود.
• اگر گیرنده و فرستنده‌ی وجه شماره دستور پرداخت را بدانند، می‌توانند وضعیت انتقال وجه را از بانک مبدا و مقصد استعلام کنند.
• بهتر است حواله بین بانکی ساتنا را در آغاز ساعت کاری بانکی انجام بدهید که تراکنش به روزهای بعد موکول نشود.
• اگر از طریق شعبه اقدام به حواله بین بانکی ساتنا می‌کنید، سقف انتقال نامحدود است.
• در صورتی که سامانه ساتنا چیست توکن بانکی داشته باشید می‌توانید تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان در روز و سه میلیارد تومان در ماه انتقال وجه ساتنا داشته باشید.
• حواله بین بانکی ساتنا برای مبالغ کمتر از ۵۰ میلیون تومان امکان‌پذیر نیست.
• سقف انتقال وجه ساتنا از طریق اینترنت بانک یا موبایل بانک به قوانین همان بانک مربوط است و ممکن است با هم فرق داشته باشد.
• کارمزد انتقال وجه ساتنا برابر است با ۰.۰۲٪ مبلغ تراکنش و تا سقف ۲۵ هزار تومان. در میان سایر کارمزدهای نظام بانکی ایران، روش ساتنا از همه گران‌تر است؛ ولی در عوض پرداخت امن و آتی را تضمین می‌کند.
• برای حواله بین بانکی ساتنا، باید در بانک مبدا حساب داشته باشید و شماره شبای مقصد را نیز بدانید.

جمع بندی

سامانه انتقال وجه ناخالص آنی یا همان ساتنا سیستمی است که برای انتقال وجه بین سامانه ساتنا چیست بانکی مورد استفاده قرار می‌گیرد. اگر مبال انتقالی بیشتر از سقف کارت به کارت و حداقل ۵۰ میلیون تومان است می‌توانید از این ساتنا برای حواله بین بانکی استفاده کنید. اگر هم مبلغ‌تان کمتر از این مقدار است سامانه پایا گزینه‌ی مناسبی برای انتقال است. در بیان فرق بین ساتنا و پایا همین بس که پایا محدودیت حداقلی ندارد ولی ساتنا دارد. هم‌چنین در سامانه پایا واریز وجه به صورت گروهی و در ساعت‌های ثابت مشخص انجام می‌شود. ولی حواله بین بانکی ساتنا آنی است و به صورت مورد به مورد انجام می‌شود.

سوالات متداول با پاسخ های کوتاه

سامانه تسویه ناخالص آنی که برای انتقال وجه بین بانکی به صورت حضوری یا آنلاین کاربرد دارد.

سرعت بالا، امنیت، جایگزینی مناسب برای چک رمزدار، انتقال مورد به مورد و آنی. هم‌چنین برخی از بانک‌ها ساتنا را بدون کارمزد انجام می‌دهند.

۰.۰۲٪ از وجه انتقالی.

از ۸ تا ۱۴ روزهای شنبه تا پنج شنبه

وجه موردنظر حداکثر تا پایان روز کاری بعد به بانک صاحب حساب حواله‌کننده واریز می‌شود تا به او عودت داده شود.

در ساتنا انتقال وجه به صورت موردی انجام می‌شود ولی در پایا ساعات واریز وجه ثابت و مشخص است و به صورت دسته‌ای انجام می‌شود. پس در ساتنا پرداخت وجه سریع‌تر از پایا صورت می‌گیرد. حداقل وجه انتقالی ساتنا ۵۰ میلیون تومان است ولی در پایا چنین محدودیتی وجود ندارد. هم‌چنین سقف انتقال وجه پایا هم ۱۰۰ میلیون تومان است.