پس‌انداز مثل این است که شما بذری را در محفظه‌ای بگذارید و آن را زیر خاک پنهان کنید تا هربار که باغچه‌تان آفت زده شد به سراغش بروید. اما سرمایه‌گذاری، کاشتن بذر و انتظار به ثمر رسیدن آن است.
عملکرد صندوق‌های سرمایه‌گذاری در دی‌ماه ۱۴۰۰
بازارهای مالی مکان مناسبی برای سرمایه‌گذاری هستند و بیشتر افراد جامعه تمایل دارند پس‌اندازها و ثروت خود را در این بازارها سرمایه‌گذاری کنند؛ اما مسئله اساسی، عدم آشنایی همه اقشار جامعه با این بازارها است و در بسیاری موارد اگر به‌صورت شخصی اقدام به سرمایه‌گذاری کنند و از مشاوران مالی کمک نگیرند، متحمل زیان‌های جبران‌ناپذیری خواهند شد. البته به‌دلیل هزینه‌های نسبتاً بالا، استفاده از خدمات مشاوران مالی برای مبالغ جزئی، مقرون‌به‌صرفه نخواهد بود. در این شرایط بهترین راه‌حل، استفاده از واسطه‌های مالی است که آن‌ها منابع مالی خرد سرمایه‌گذاران را جمع‌آوری کرده و بعد از یک کاسه کردن آن، به منابع مالی هنگفتی دست پیدا می‌کنند و با استفاده از تخصص افراد حرفه‌ای و باتجربه در زمینه سرمایه‌گذاری، این منابع را به سمت بازارهای مالی هدایت می‌کنند و بهترین گزینه‌های سرمایه‌گذاری را برای سرمایه‌گذاران خود انتخاب و سود حاصله را به نسبت آورده سرمایه‌گذاران بین آن‌ها تقسیم می‌کنند. یکی از این واسطه‌های مالی، صندوق‌های سرمایه‌گذاری هستند. صندوق‌های سرمایه‌گذاری انواع مختلفی دارند که این تنوع می‌تواند انواع سلیقه‌های سرمایه‌گذاری را با انواع ریسک‌پذیری و بازده موردانتظار پوشش دهد. صندوق‌های سرمایه‌گذاری بر اساس ترکیب دارایی در سه گروه صندوق‌های سرمایه‌گذاری سهامی، با درآمد ثابت و مختلط قرار میگیرند که از نظر الزامات سرمایه‌گذاری ابلاغ‌شده از سوی سازمان بورس و اوراق بهادار، با یکدیگر تفاوت دارند. همچنین از نظر نوع سرمایه‌گذاری به دو دسته صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک و صندوق‌های سرمایه‌گذاری قابل‌معامله تقسیم‌بندی می‌شوند. علاوه بر صندوق‌های یادشده، صندوق‌های سرمایه‌گذاری اختصاصی بازارگردانی نیز در بازار سرمایه ایران مشغول فعالیت هستند. در این گزارش، با استفاده از داده‌ها و اطلاعات سامانه رسام، به ارائه وضعیت و عملکرد این صندوق‌ها که در بازار سرمایه ایران فعال هستند، پرداخته شده است.
ترکیب و ارزش دارایی‌های صندوق‌های سرمایه‌گذاری در دی‌ماه
کل ارزش خالص دارایی‌های صندوق‌های سرمایه‌گذاری در دی‌ماه ۱۴۰۰ تقریباً با ۷ هزار میلیارد ریال افزایش به مبلغی حدود ۴,۹۶۸ هزار میلیارد ریال رسید. بیشترین کاهش در ارزش خالص دارایی‌ها مربوط به صندوق‌های سهامی بوده که نسبت به ابتدای ماه، تقریباً ۲۳ هزار میلیارد ریال معادل ۹ درصد کاهش یافته است. همچنین، بیشترین افزایش ریالی در بین صندوق‌ها مربوط به صندوق‌های با درآمد ثابت بوده که با ۳۲ هزار میلیارد ریال افزایش معادل ۱ درصد، به مبلغی حدود ۳,۲۱۹ هزار میلیارد ریال رسیده است.
نمودار ۲، روند ارزش خالص دارایی‌های تمام صندوق‌های سرمایه‌گذاری را بر حسب میلیارد ریال نشان میدهد. نتایج نشان‌دهنده شرایط متلاطم بازار و افت شدید ارزش خالص دارایی‌ها در روزهای آخر ماه است.
صندوق‌های سرمایه‌گذاری مجموعاً ۲۳ درصد از دارایی‌های خود را در سهام، ۴۶ درصد در اوراق مشارکت، ۳۰ درصد در سپرده‌های بانکی و وجه نقد و ۱ درصد در سایر دارایی‌ها، سرمایه‌گذاری کرده‌اند. در نمودار ۳، ترکیب دارایی‌های تحت مدیریت صندوق‌های سرمایه‌گذاری نشان داده شده است.
بررسی عملکرد صندوق‌های سرمایه‌گذاری
در جداول ۱ تا ۴، صندوق‌های سرمایه‌گذاری با بیشترین بازدهی در هر گروه از صندوق‌های با درآمد ثابت، سهامی، مختلط و قابل‌معامله در بورس ارائه شده است. از بین صندوق‌های با درآمد ثابت، صندوق «اتحاد آرمان اقتصاد» بیشترین بازدهی را کسب کرده است. بازدهی این صندوق در دی‌ماه ۱۴۰۰ برابر با ۲/۳ درصد بوده است. این صندوق از شهریورماه ۱۴۰۰ آغاز به فعالیت کرده است.
از بین صندوق‌های سهامی، صندوق «فیروزه موفقیت» با کاهش ۰/۶ درصدی، بهترین جایگاه را در این گروه کسب کرده است. تمامی صندوق‌های این گروه در دی‌ماه سال جاری بازدهی منفی داشته‌اند.
طی دی‌ماه ۱۴۰۰، صندوق مختلط «مشترک کوثر» با بازدهی ۰/۱ درصدی، برترین صندوق مختلط بوده و بازدهی یک سال گذشته آن برابر با منفی ۸/۲ درصد می‌باشد.
از بین صندوق‌های قابل‌معامله در بورس نیز صندوق «با درآمد ثابت فیروزه آسیا» با ۲/۲ درصد، بیشترین بازدهی را به‌دست آورده است. بازدهی یک سال گذشته این صندوق ۲۰/۳ درصد بوده است.
در بخش بعدی، میانگین بازده صندوق‌های سهامی با بازده شاخص کل بورس و شاخص کل فرابورس طی دی‌ماه ۱۴۰۰ مقایسه شده است. این مقایسه نشان میدهد که عملکرد صندوق‌های سهامی ضعیف‌تر از عملکرد شاخص کل بورس و فرابورس بوده است. همان‌طور‌که در نمودار ۴ مشاهده میشود، بازده متوسط صندوق‌های سهامی برابر با منفی ۹/۱۳ درصد، شاخص کل بورس منفی ۵/۸۶ درصد و شاخص کل فرابورس منفی ۶/۰۹ درصد بوده است.
وضعیت ورود و خروج نقدینگی در صندوق‌های سرمایه‌گذاری
طی دی‌ماه ۱۴۰۰، ورود پول به کل صندوق‌ها (به‌واسطه صدور واحدهای سرمایه‌گذاری) حدود ۴۸۳ هزار میلیارد ریال و خروج پول از آن‌ها (به‌واسطه ابطال واحدهای سرمایه‌گذاری) تقریباً ۴۲۹ هزار میلیارد ریال بوده است. بنابراین، خالص ورود سرمایه به کل صندوق‌های سرمایه‌گذاری حدود ۵۴ هزار میلیارد ریال بوده است. بیشترین خالص ورود پول به صندوق‌های سرمایه‌گذاری تقریباً ۲۹ هزار میلیارد ریال مربوط به صندوق‌های قابل‌معامله و بیشترین سه نوع سرمایه‌گذاری خالص خروج پول مربوط به صندوق‌های سهامی حدود ۵ هزار میلیارد ریال بوده است. نمودار زیر، ورود پول به کل صندوق‌ها و خروج پول از آن‌ها را به‌واسطه صدور یا ابطال واحدهای سرمایه‌گذاری طی دی‌ماه ۱۴۰۰ نشان میدهد.
بهترین سرمایه‌گذاری در شرایط فعلی ایران
بهترین سرمایه‌گذاری در شرایط فعلی ایران، با توجه به بودجه، میزان ریسک پذیری و بازه زمانی سرمایه گذاری متفاوت است. هر شخصی با توجه به وضعیت اقتصادی و توانایی‌های شخصی سه نوع سرمایه‌گذاری خود روشی را انتخاب می‌کند. برخی از افراد به دنبال خرید مسکن هستند درصورتی‌که برخی از افراد خرید طلا و سرمایه‌گذاری در این بازار را سودمند می‌دانند. برخی از افراد نیز به دنبال خرید دلار هستند درصورتی‌که دیگران سرمایه‌گذاری در بانک و یا بازار بورس را انتخاب می‌کنند. بدون شک شما نیز می‌دانید که پول ایران هرروز در حال بی‌ارزش‌تر شدن است و اوضاع اقتصادی آینده ایران درخشان به نظر نمی‌رسد. اقتصاد سه نوع سرمایه‌گذاری امروز ایران ثبات ندارد و وضعیت احتمالی آن در آینده نامطمئن خواهد بود. در این شرایط سرمایه‌گذاری آگاهانه، بهترین روش برای خروج از این شرایط است.
البته در این بین برخی از افراد به‌طورکلی قید اقتصاد ایران را زده و به سرمایه‌گذاری در ترکیه، گرجستان و یا دیگر کشورهای دور و نزدیک روی می‌آورند؛ اما لازم به ذکر است که تمامی افراد این موقعیت را ندارند و سرمایه‌گذاری در خارج از کشور امنیت تضمین‌شده‌ای نخواهد داشت. درصورتی‌که سرمایه‌گذاری در داخل کشور را نیز انتخاب نموده‌اید باید بدانید که بیشتر فرصت‌های سرمایه‌گذاری در داخل کشور جذابیت مطلوبی برای افراد ندارد و در مقایسه با تورم سود زیادی به فرد نخواهند رسید.
سرمایه‌گذاری چیست؟
زمانی که صحبت از سرمایه‌گذاری به میان می‌آید و از خود این سؤال را می‌پرسید که کدام روش سرمایه‌گذاری برای شما مناسب است باید این نکته را به خاطر داشته باشید که برخی از افراد بدون اینکه در رابطه با بازارهای سرمایه‌گذاری اطلاعات کافی در دسترس داشته باشند از آن‌ها فراری هستند و این‌گونه احساس می‌کنند که سرمایه‌گذاری باتحمل ضرر در بازارهای مالی برابر است؛ اما حقیقت این است که درصورتی‌که این‌گونه افراد تنها یک‌بار به صفحه‌های اقتصادی روزنامه‌ها سر بزنند و اخبار اقتصادی کشور را پیگیری کنند متوجه خواهند شد که بخشی از ارزش پول آن‌ها هرروزه در حال آب شدن است و این افراد سه نوع سرمایه‌گذاری به‌منظور پیشگیری از بی‌ارزش شدن سرمایه خود دست به سرمایه‌گذاری در بازارهای مختلف نمی‌زنند.
سال‌های زیادی است که مبحث سرمایه‌گذاری در بازارهای مالی به‌عنوان یکی از پربحث‌ترین اتفاقات در بین ثروتمندان جامعه شناخته شده است اما در سال‌های اخیر این بحث به گوش تمامی افراد در سراسر دنیا رسیده است و بیشتر افراد هر یک به نحوی تصمیم خود را مبنی بر آغاز سرمایه‌گذاری در بازار مالی مختلف را گرفته‌اند و بدین‌صورت قصد دارند تا ارزش پول خود را حفظ کنند. هرچند هیچ شخصی از کاهش ارزش پول ریال در کشور خود خوشحال نمی‌باشند.
بااین‌وجود می‌توان گفت یکی از راه‌هایی که شما می‌توانید با استفاده از آن ارزش پول خود را در برابر افت ارزش پول ملی حفظ کنید سرمایه‌گذاری است؛ اما مسئله مهم این است که بهترین روش سرمایه‌گذاری که از افت ارزش پول شما جلوگیری به عمل می‌آورد چیست؟
بهترین سرمایه‌گذاری در حال حاضر چیست؟
یافتن پاسخ مناسب برای این سؤال که در حال حاضر و در شرایط فعلی ایران بهترین سرمایه‌گذاری چیست اندکی دشوار به نظر می‌رسد. در سال‌های اخیر کشور عزیز ما ایران دارای شرایط اقتصادی پرفرازونشیب است. در شرایط فعلی ایجادشده پول و سرمایه به‌طور مداوم در حال بی‌ارزش شدن هستند. با سرمایه‌گذاری در بخش مناسب می‌توان تا حد زیادی از بی‌ارزش شدن پول جلوگیری به عمل آورد. روش‌های مختلف بسیار زیادی برای سرمایه‌گذاری وجود دارند که شما باید مناسب‌ترین و بهترین روش را برای خود انتخاب نمایید. درصورتی‌که در رابطه با سرمایه‌گذاری‌های مختلف به‌صورت مستقیم اطلاعات کافی در دسترس ندارید بهتر است از روش‌های غیرمستقیم برای سرمایه‌گذاری استفاده کنید.
آشنایی با بازارهای مختلف برای سرمایه‌گذاری
بهترین سرمایه‌گذاری در حال حاضر برای کشورهای مختلف متفاوت است. در یک کشور ممکن است سرمایه‌گذاری روی ارزهای دیجیتال مناسب باشد درصورتی‌که در کشورهای دیگر سرمایه‌گذاری در بانک‌ها پیشنهاد بهتری برای شما خواهد بود. به‌طورکلی توصیه میشود قبل از هر تصمیمی شرایط اقتصادی کشور خود را در نظر بگیرید زیرا شرایط اقتصادی در پاسخ به این سؤال نقش مهمی را ایفا می‌کند.
از انواع مختلف سرمایه‌گذاری می‌توان به سرمایه‌گذاری در دلار، طلا، مسکن، ارزهای دیجیتال و بورس اشاره کرد. هر یک از این بازارها در شرایط اقتصادی خاص می‌توانند عملکرد خوبی داشته باشند. در حال حاضر که اقتصاد ایران فراز و نشیب بسیار زیادی دارد گزینه‌های سرمایه‌گذاری در طلا و مسکن مناسب محسوب نخواهند شد. در حال حاضر دلار نیز نوسان زیادی دارد و سرمایه‌گذاری روی دلار نیز کاری پر ریسک محسوب میشود. ارزهای دیجیتال نیز در کشور غیرقانونی محسوب می‌شوند و دارای بازار پر ریسک هستند. ازاین‌رو می‌توان گفت بهترین و امن‌ترین گزینه برای سرمایه‌گذاری بورس می‌تواند باشد.
بازارهای مختلف برای سرمایه‌گذاری
برای سرمایه‌گذاری نوسانات اقتصادی زیادی باید در نظر گرفته شوند. سرمایه‌گذاری شما باید به‌گونه‌ای باشد که به اقتصاد شما ضربه‌ای وارد نکند. همچنین این سرمایه‌گذاری نباید قدرت خرید شما را کاهش دهد و درنهایت باید بهترین بازدهی را داشته باشد. بدون شک در تمامی روش‌های سرمایه‌گذاری ریسک وجود دارد. برخی از افراد همواره به دنبال روش‌های کم ریسک هستند درصورتی‌که عده‌ای از افراد کارهای پر ریسک را بیشتر ترجیح می‌دهند. به‌طور طبیعی هر یک از روش‌های سرمایه‌گذاری دارای بازدهی متفاوت هستند. به‌طورکلی می‌توان گفت در شرایط اقتصادی کنونی انتخاب بهترین روش سرمایه‌گذاری کار ساده و آسانی نخواهد بود اما قبل از آغاز هر یک از روش‌های سرمایه‌گذاری باید در رابطه با آن تحقیقات کاملی انجام دهید.
مناسب‌ترین پیشنهاد برای ایرانیان علاقه‌مند به سرمایه‌گذاری در بخش مسکن است. این روش سوددهی بالایی خواهد داشت و همچنین به اقتصاد کشور نیز کمک خواهد کرد. درصورتی‌که برای سرمایه‌گذاری در بازار مسکن دانش کافی ندارید توصیه میشود قبل از آغاز سرمایه‌گذاری اطلاعات کافی را در این زمینه جمع‌آوری کنید.
سرمایه‌گذاری در بازار مسکن
تا حدودی می‌توان عنوان کرد که یکی از نخستین سرمایه‌گذاری‌های بشر متمدن امروزی سرمایه‌گذاری در بخش مسکن است. این روی سرمایه‌گذاری در تاریخ ریشه دارد و با گذشت سال‌های زیاد محبوبیت خود را همچنان حفظ کرده است. البته لازم به ذکر است که این امر بی‌دلیل نیست و با توجه به عقیده صحیح افرادی که در این زمینه به فعالیت مشغول هستند سرمایه‌گذاری در بخش مسکن علاوه بر اینکه باعث حفظ ارزش دارایی شما میشود با گذشت زمان ارزش دارایی شما را نیز افزایش خواهد داد. هرچند شاید سرمایه‌گذاری در بخش مسکن پروسه‌ای زمان‌بر باشد اما به همان نسبت دارای نتیجه شیرین است. همچنین لازم به ذکر است که مسکن، زمین، ملک‌های تجاری از معدود سرمایه‌گذاری‌هایی محسوب می‌شوند که شما در زمان سرمایه‌گذاری قادر به استفاده از آن‌ها خواهید بود.
نکته مهم در رابطه با سرمایه‌گذاری در بخش مسکن این است که این نوع سرمایه‌گذاری دارای نکات منفی بسیار زیادی است که ازجمله آن‌ها می‌توان به استهلاک سازه با گذشت زمان، رشد کند نسبت به تورم جامعه و گرفتن تصمیم مالیت بر آن اشاره کرد. در این نوع سرمایه‌گذاری همچنین افراد امکان سریع نقد شوندگی سرمایه خود را در دسترس ندارند و در طول این مدت‌زمان ممکن است به سرمایه خود نیاز داشته باشید که در این شرایط یا باید برای تأمین آب به فکر روش دیگری باشید و یا ملک خود را با ضرر محسوس بفروشید.
سرمایه‌گذاری در بانک
جالب است بدانید که فلسفه سرمایه‌گذاری در بانک‌ها هم‌زمان با تأسیس آن‌ها آغاز خواهد شد. بسیاری از افراد سرمایه‌گذاری در بانک‌ها را به‌عنوان سرمایه‌گذاری کم‌ضرر و حتی گاهی اوقات بدون ریسک می‌شناسند. البته کاهش نرخ سود سپرده‌های بانکی در سال‌های اخیر کمتر از 15% است و نرخ تورم از نرخ بهره‌های بانکی عقب‌مانده است ازاین‌رو سرمایه‌گذاری در بانک برای سرمایه‌گذاران از جذابیت برخوردار نیست. انتخاب روش‌های بلندمدت و کوتاه‌مدت سرمایه‌گذاری به عهده فرد سرمایه‌گذار خواهد بود و ایشان می‌تواند با توجه به بودجه و زمان خود برای این روش سرمایه‌گذاری تصمیم صحیح را بگیرد.
سرمایه‌گذاری ارز
متزلزل‌ترین و پر ریسک‌ترین روش سرمایه‌گذاری ارزها می‌باشند. لازم به ذکر است که تمام اخبار داخلی و خارجی و تصمیمات ریزودرشت و سیاست‌های جوامع قیمت ارزها را تحت تأثیر قرار می‌دهند. به‌عنوان‌مثال برای سرمایه‌گذاری دلار شاید یکی از نخستین مواردی باشد که به ذهن سرمایه‌گذار خطور می‌کند اما بدون شک بهترین مورد برای سرمایه‌گذاری نخواهد بود، زیرا موارد بسیار زیادی دلار را تحت تأثیر قرار می‌دهند و ارز دلار تحت تأثیر تمامی موارد ریزودرشت قرار می‌گیرد و این امر باعث میشود سرمایه‌گذاری در ارز دلار دیگر به‌عنوان سرمایه‌گذاری مطمئن و ایمن به نظر نرسد.
برای ورود به این بازار به‌منظور سرمایه‌گذاری توصیه میشود زمان ورود و خروج را به‌صورت دقیق به ذهن بسپارید که بدون شک این کار دشواری خواهد بود. این نکته را همیشه به خاطر داشته باشید که اگر این بازار برای شما سود مقطعی به همراه داشته باشد برای کشور عزیز ما ایران پیامدهای خوبی را به همراه نخواهد داشت و با گذشت زمان شما نیز از این شرایط متحمل ضررهایی خواهید شد.
سرمایه‌گذاری در ارز دیجیتال
سرمایه‌گذاری در بازار ارز دیجیتال در حقیقت یک دل شیر و جیب پرپول می‌خواهد و همچنین به دانش کافی نیاز خواهد داشت؛ اما بهتر است نگرانی به دل خود راه ندهید ارزهای دیجیتالی وارد بازار شده‌اند تا برای همگان در دسترس باشند اما این بدان معنا نیست که بدون هیچ دانشی می‌توان دل را به این بازار زد و سرمایه خود را در پیش چشم‌های خود از دست بدهید. قبل از اینکه سرمایه‌گذاری در بازار ارز دیجیتال را آغاز نمایید توصیه میشود آموزش ببینید و با افراد باتجربه‌تر در مجموعه‌هایی که خدمات ارزهای دیجیتال را ارائه می‌دهند به مشاوره بپردازید.
شما می‌توانید با مؤسسات خدماتی ارز دیجیتال در این زمینه به مشاوره پرداخته و سپس بهترین انتخاب در زمینه ارز دیجیتال را داشته باشید و بهترین مورد آن را انتخاب نموده و سپس اقدامات لازم را برای خریدوفروش و سرمایه‌گذاری در بازار ارز دیجیتال موردنظر خود انجام دهید.
سرمایه‌گذاری در بازار سکه و طلا
بازار سکه و طلا نیز مانند دیگر بازارهای مناسب برای سرمایه‌گذاری به دانش خاص نیاز دارد اما همچنین ممکن است تجربه بیشترین تأثیر را در تصمیمات شما در این بازار داشته باشد. نکات ابتدایی در رابطه با سرمایه‌گذاری در بازار طلا و سکه این است که باید اخبار روز را پیگیری کنید و تمامی فاکتورهای مؤثر بر قیمت طلا را مورد ارزیابی و بررسی قرار دهید.
نکته دیگر برای سرمایه‌گذاری در این بازار این است اگر بخواهید از طلا به‌عنوان سرمایه استفاده نمایید بهترین حالت آن استفاده از طلاهای ساخته نشده و سکه‌های طلا معتبر است زیرا طلاهای ساخته نشده و سکه‌ها به‌عنوان مزد ساخت هزینه‌ای نخواهند داشت و در هنگام خریدوفروش شما مبلغ خالص را پرداخت و یا دریافت خواهید کرد.
سرمایه‌گذاری در بازار بورس
درصورتی‌که نام این بازار برای سرمایه‌گذاری تازگی به گوش شما خورده است و یا آشنایی شما از زمان اپیدمی کرونا است باید این نکته را به خاطر بسپارید که این بازار دارای قدمت معادل چند دهه است و برخی از فعالان در این بازار دارای بیش از 30 سال تجربه در این بازار هستند. این بازار به‌صورت آشکارا تحت تأثیر دیگر بازارهای جهانی و سوددهی شرکت‌ها قرار دارد. سرمایه‌گذاری در بازار بورس به‌عنوان یکی از رایج‌ترین روش‌های سرمایه‌گذاری در سطح دنیا شناخته شده است. یکی از مهم‌ترین دلایل جذابیت این بازار برای سرمایه‌گذاری شفاف بودن عملیات و قابلیت تحلیل شدن آن است. درصورتی‌که با دانش کافی وارد این بازار شوید قادر به کسب نتایج بسیار مطلوب خواهید بود.
نتیجه‌گیری
با توجه به بررسی‌های روش مختلف سرمایه‌گذاری به این نتيجه رسیدیم بهترین روش سرمایه‌گذاری در وضعیت فعلی ایران سرمایه‌گذاری در بازار مسکن است. بازار مسکن همچنین به‌عنوان یکی از رایج‌ترین بازارها برای سرمایه‌گذاری در ایران شناخته میشود. به‌منظور اطمینان کامل کاربران از رشد قیمت مسکن در طولانی‌مدت سرمایه‌گذاری در بازار مسکن به روشی امن برای حفظ ارزش سرمایه‌های مردم تبدیل‌شده است ازاین‌رو هر فرد با توجه به میزان توانایی مالی خود سرمایه‌های انباشته خود را به مسکن تبدیل می‌کنند.
بازار مسکن در سال‌های اخیر ثابت کرده است که قدرت مدیریت سرمایه‌ها را در مقایسه با نرخ تورم دارد. درنتیجه بازار مسکن را می‌توان به‌عنوان یکی از بازارهای اصلی تورم شکن در ایران دانست. استفاده از روند حرکت قیمت مسکن در انتخاب زمان مناسب برای ورود به این بازار تأثیر قابل‌توجهی دارد.
پرسودترین سرمایه گذاری در بازار ایران در سال 1400
اکثر افراد افزایش درآمد را رمز موفقیت مالی می‌دانند و فکر می‌کنند که اگر درآمدشان را افزایش دهند، خیلی زودتر به موفقیت مالی می‌رسند؛ اما این باور کاملا اشتباه است.
چون اکثر افراد موفق در حوزۀ اقتصاد از سرمایه گذاری هایشان که باعث افزایش دارایی شده، به موفقیت مالی رسیدند.
پس اگر تاکنون با حوزۀ سرمایه گذاری آشنا نبودید یا اطلاعات کمی داشتید، در این مقاله با توجه به نظرات مهندس سید بهرام علیزاده «نویسنده، مدرس و سرمایه گذار املاک» دنیای شما را تغییر می‌دهیم و شما را با انواع سرمایه گذاری، پرسودترین روش‌های سرمایه گذاری و نکات مهم آن آشنا خواهیم کرد.
انواع سرمایه گذاری پرسود چیست؟
سرمایه گذاری به زبان ساده یعنی هنر از پول «پول» درآوردن! در واقع سرمایه‌گذاری یعنی باید کاری کنید که پولتان افزایش یابد.
اگر به بعد اقتصادی زندگی‌تان نگاه کنید، متوجه می‌شوید که چه چیزهایی را زیاد می کنید. گاهی وقتها دارید تعداد نیرو پرسنل کاری‌تان را زیاد می کنید، گاهی وقتها دارید کارهایتان را زیاد می کنید، گاهی وقتها دارید ارتباطاتتان را زیاد می کنید ولی ممکن هست که نتیجه همه اینها افزایش سرمایه تان نباشد. اما در سرمایه گذاری مستقیما باید کاری کنید که پولتان زیاد شود.
سرمایه گذار کیست؟
شغل سرمایه گذار برای فردی است که می تواند به وسیله پولش خلق ثروت کند. شخصیت کارآفرین با سرمایه گذارمتفاوت است.
کارآفرین‌ها افرادی هستند که به وسیلۀ «افراد، تجهیزات و سیستم‌ها» خلق ثروت می‌کنند ولی سرمایه گذارها افرادی هستند که به وسیله پول، خلق ثروت می کند. گاهی اوقات کارآفرین‌ها سرمایه گذاری هم می کنند اما شغل اصلی آن‌ها نیست. سرمایه گذارها هم خودشان سرمایه گذاری می کنند و هم به وسیله افراد و سیستم‌ها برای دیگران سرمایه گذاری می کنند و بابت این کار از آن‌ها هزینه دریافت می کنند. یعنی دو نقش (سرمایه گذار و کارآفرین) را با هم ایفا می‌کنند.
چرا باید سرمایه گذاری کرد؟
الف)رسیدن به استقلال مالی
مهم‌ترین دلیل سرمایه گذاری کردن، رسیدن به استقلال مالی است. چون زمانی که فرد به استقلال مالی برسد، دیگر تنها برای پول کار نمی کند و آنگونه که می خواهد زندگی اش را مدیریت می کند. هر کس که می خواهد در زمان کمتری به استقلال مالی برسد، باید از مسیر سرمایه گذاری عبورکند که روش‌های سرمایه گذاری مختلفی هم پیش روی اوست.
ب)قانون تصاعد
تصاعد یعنی افزایش چند برابری. برای اینکه این موضوع برایتان شفاف شود، تفاوت درآمد و سرمایه گذاری را بیان می‌کنم.
در مبحث افزایش درآمد، شما معمولا یک افزایش بابت تورم دارید که حدود 20 درصد سالانه به صورت سالانه و یک افزایش به خاطر تلاش و پیشرفت خودتان دارید که حدود 20 درصد است. مجموعا در سال به طور خوشبینانه حدود 40 درصد افزایش درآمد دارید. ولی در انواع سرمایه گذاری سه نوع سود دارید؛ «سود تورم، سودسرمایه گذاری، سود سود سرمایه گذاری».
برای همین اگر سرمایه گذاری درستی انجام دهید امکان اینکه به سرعت سرمایه تان چند برابر شود، خیلی زیاد است.
ج)در امان ماندن از تورم
زمانی که تورم زیاد می شود، بیشترین چیزی که افزایش پیدا می کند دارایی‌هایتان است. در تورم اجناس گران می شود و قدرت خریدتان کاهش پیدامی کند. گاهی اوقات درآمدتان کاهش می یابد، اما اگرسرمایه گذاری درستی کرده باشید تورم باعث افزایش سرمایه شما می شود.
این قانون برای انواع سرمایه گذاری‌ها جواب میدهد.
د)حق انتخاب‌های بیشتر
زمانی که شما شاغل هستید، یک یا نهایتا دو مهارت دارید که به وسیلۀ آن درآمد کسب می کنید. ولی در سرمایه گذاری به خاطر تنوع بازارهای سرمایه گذاری و تنوع محصولات سرمایه گذاری شما حق انتخاب های بیشتر با توجه به شرایط خوتان دارید.
این تنوع باعث می شود که در اکثر مواقع شما از سرمایه گذاری در این حوزه سود کسب کنید.
ر) ارتباط با ثروتمندان و افراد موفق
همانطور که می‌دانید دارایی شما برابر میانگین 6 آدم موفقی است که با آن‌ها ارتباط فکری دارید. اکثر افراد موفق و ثروتمند در حوزۀ سرمایه گذاری هستند و اگر شما در این حوزه باشید در مدار این افراد قرار می گیرید و این کار باعث افزایش دارایی هایتان میشود.
س)سرمایه گذاری هم شغل و هم یک جریان درآمدی دیگر!
جملۀ معروفی بین سرمایه گذاران هست: «سرمایه گذاری شغل دوم ولی درآمد اول هست». برای اکثرافراد که خودشان شغل دارند، سرمایه گذاری می‌تواند شغل دوم، ولی درآمد اول محسوب شود.
دیدگاه مردم به سرمایه گذاری چیست؟
در رابطه با حوزۀ مهمی مثل سرمایه گذاری، افراد رویکردهای متفاوتی دارند. این مسئله ناشی از تفاوت در شرایط و ویژگی‌های زندگی آن‌ها است.
دستۀ اول؛ «کسانی که هرگز سرمایه گذاری نمی کنند»: این افراد به دلیل ناآگاهی و باورهای اشتباه و ترس‌هایی که دارند هرگز سرمایه گذاری نمی کنند.
این افراد دید کوتاه مدت دارند و بیشتر به فکر روزشان هستند و نتیجۀ مالی‌شان بسیار ضعیف هست و سه نوع سرمایه‌گذاری متاسفانه جمعیت زیادی را هم در کشور به خودش اختصاص داده است.
دسته دوم؛ «سرمایه گذاری می کنند تا پول خود را ازدست ندهند»: این افراد برای اینکه سرمایه‌شان از دست نرود، دارایی‌هایی را می‌خرند و متاسفانه اصلا دیدگاه اینکه چطور این دارایی را چند برابر کنند، ندارند. این افراد اکثر اوقات دارایی‌هایی را می خرند که از لحاظ سرمایه گذاری سود بسیار اندکی دارد و گاهی وقتها سود ندارد.
دسته سوم؛ «سرمایه‌گذاری سه نوع سرمایه‌گذاری می کنند، برای بدست آوردن پول بیشتر»: عدۀ اندکی هستند که فقط برای کسب پول بیشترسرمایه گذاری می کنند، این افراد دیدگاه بلندمدت دارند. آموزش می بینند، ارتباطات خوبی می گیرند و سرمایه گذاری‌های سودآور را انتخاب می کنند و زمانی که عموم افراد خریدار هستند این افراد فروشنده و زمانی که عموم افراد فروشنده هستند این افراد خریدار هستند.
روش‌های سرمایه گذاری
اگر دغدغۀ سرمایه گذاری دارید و به دنبال بهترین جا برای سرمایه گذاری هستید، ابتدا باید بررسی کنید در چه حوزه‌ای سرمایه‌گذاری کنید.
الف)سرمایه گذاری روی محصول دیگری مثل سرمایه گذاری در بورس، ارزدیجیتال و.
اولین بستر سرمایه گذاری، روی محصول دیگران است. یعنی اینکه فرد یا سازمانی بستری برای سرمایه گذاری آماده کرده و افراد محصولات آن‌ها را برای کسب سود می‌خرند؛ مثلا (سرمایه گذاری در بورس، ارزدیجیتال، بانک)
ب)سرمایه گذاری روی محصول خود
دومین بستر سرمایه گذاری روی محصول خود است. یعنی شخص برای خودش محصول و خدمتی طراحی کرده باشد و بخواهد از آن کسب سود کند و سرمایه و زمانش را به آن اختصاص دهد. مثلا شخصی که زمین می خرد و می خواهد آن را بسازد یا شخصی که کسب و کاری را برای خودش راه اندازی می‌کند.
ج)سرمایه گذاری روی خود
سومین بستر سرمایه گذاری روی خودمان است. یعنی برای رشد و ارتقای خودمان سرمایه گذاری کنیم تا سه نوع سرمایه‌گذاری از خودمان بازدهی بیشتری کسب کنیم. شک نکنید که درآمد و ثروت زیاد از فکر و توانمندی افراد ضعیف به دست نمی آید.
هر چقدر توسعه فردی داشته باشید و سرمایه گذاری روی خود را جدی بگیرید، بیشترسود می برید.
بهترین سرمایه گذاری کدام است؟
شاید این سوال برایتان پیش بیاید که اول روی محصول دیگران سرمایه گذاری کنم یا روی محصول خودم یا روی خودم؟ یا اصلا بهترین سرمایه گذاری با پول کم کدام است؟ سوال بسیار مهمی در رابطه با سرمایه گذاری است!
چون عده ای ازافراد اول روی محصول دیگران سرمایه گذاری می‌کنند و همین روند را تا مدتها ادامه می‌دهند و از موارد دیگر غافل می‌شوند و متاسفانه این روش شما را به سودهای کلان نمی رساند. برخی از افراد روی محصول خودشان سرمایه گذاری می‌کنند و به درآمد و دارایی های نسبتا خوبی می‌رسند ولی روی خودشان زیاد سرمایه گذاری نمی‌کنند و به درآمدها و دارایی‌های کلان نمی‌رسند.
برخی افراد هم فقط روی خودشان سرمایه گذاری می‌کنند و مدتها آموزش و ارتقا می‌بینند ولی از خودشان چیزی تولید و ارائه نمی‌کنند و جزء افرادی می‌شوند با درآمدهای بسیار پایین.
فرمول پرسودترین سرمایه گذاری در ایران
پس باید از بهترین روش سرمایه گذاری و یک ترکیب بهینه صحبت کنیم تا بتواند تحت شرایط مختلف ما را به سود برساند. مهندس علیزاده یکی از بهترین روش‌های سرمایه گذاری روی بسترها را برای شما شرح دادند که به این صورت است:
شما یک سری منابع برای سرمایه گذاری دارید از قبیل: پول،زمان و انرژی.
• در اوایل شروع به کار «30 درصد روی خودت سرمایه گذاری کن، 20 درصد روی محصول دیگران و 50 درصد روی محصول خودت سرمایه گذاری کن»
• در اواسط کار«40 درصد روی خودت سرمایه گذاری کن و 60 درصد روی محصول خودت» با این روش شما به درآمد و دارایی‌های بسیار کلان‌تری می‌رسید.
کجا سرمایه گذاری کنم؟
تا اینجا با مفهوم و ضرورت سرمایه گذاری آشنا شدید. شاید سوالتان این باشد که خوب من که با سرمایه گذاری آشنا شدم، کجا سرمایه گذاری کنم؟ با چه کسی و در چه حوزه‌ای شروع به سرمایه گذاری کنم؟ ما در مقالۀ سرمایه گذاری در املاک نظرات کارشناسان و متخصصان را برایتان آماده کردیم که می‌توانید به کمک آن تصمیم‌گیری کنید.
سخن آخر
دوست گرامی شما با اهمیت سرمایه گذاری آشنا شدی و درک کردی برای موفقیت مالی، سرمایه گذاری کردن جزو جدانشدنی برنامۀ اقتصادی زندگی هر آدمی هست. با انوع بسترهای سرمایه گذاری آشنا شدی و درک کردی که با چه روشی روی کدام بسترها سرمایه گذاری کنی.
من، حلیه رضایی، تولیدکننده‌ی محتوای متنی 2نبش و دانشجوی مدیریت صنعتی دانشگاه فردوسی مشهد هستم. برای تولید محتوای موردنیاز مخاطبان 2نبش فعالیت می‌کنم.
پولمان را چطور سرمایه گذاری کنیم؟
تورم و پیامدهای آن موجب شده تا مردم در تکاپوی حفظ پول خود باشند. عدم اطمینان و آینده نامعلوم باعث شده تا در روزگاری که تورم در آن معنا نداشت هم افراد به فکر حفظ سرمایه خود باشند. مثال هفت سال فراوانی و هفت سال قحطی را به یاد دارید؟
این که چطور باید سرمایه خود را ایمن کنیم، همواره سوال مهمی بوده است. اما اصلا سرمایه‌گذاری چیست؟ چرا و چطور سرمایه گذاری کنیم؟ پس انداز کنیم بهتر است یا سرمایه گذاری؟ روش‌های سرمایه‌گذاری کدام است؟ در چه زمینه‌ای سرمایه گذاری کنیم، بهتر است؟ چطور با ریسک کم سرمایه‌گذاری کنیم؟
در این مقاله قصد داریم تعریف کوتاه از سرمایه‌گذاری داشته باشیم. همچنین تفاوت پس‌انداز و سرمایه‌گذاری را توضیح خواهیم دهیم. در ادامه انواع سرمایه‌گذاری را برحسب دارایی و ابزارهای آن معرفی می‌کنیم تا به این سوال که چطور سرمایه‌گذاری کنیم پاسخ دهیم.
مفهوم سرمایه‌گذاری
سرمایه‌گذاری به معنای خرید و نگهداری اقلام دارایی و یا اوراق بهادار است. به وسیله سرمایه‌گذاری می‌توان ارزش دارایی ها را حفظ و حتی بیشتر کرد. در واقع سرمایه‌گذاری به تعویق انداختن مصرف کنونی، در جهت به دست آوردن امکان مصرف بیشتر در آینده است.
فرصت های زیادی برای سرمایه‌گذاری وجود دارد. مبلغ سرمایه‌گذاری،روحیه ریسک‌پذیری و افق زمانی سرمایه‌گذاری افراد باهم متفاوت است. اما تنوع فرصت های سرمایه‌گذاری باعث میشود همه سه نوع سرمایه‌گذاری افراد بتوانند زمینه مناسب برای سرمایه‌گذاری خود را پیدا کنند. با توجه به تنوع دارایی‌ها، شما می‌توانید حتی با مبالغ ناچیز اقدام به سرمایه‌گذاری کنید.
تفاوت پس‌انداز و سرمایه‌گذاری
پیش از پاسخ به این سوال که چرا باید سرمایه گذاری کنیم، بهتر است تفاوت پس‌انداز و سرمایه‌گذاری را بدانیم. فرض کنید شما 10 میلیون تومان پول دارید و می‌خواهید آن را برای روز مبادا کنار بگذارید. در این حالت یا پول را به حساب جاری خود واریز می‌کنید، یا به شکل قدیمی آن را زیر بالش پنهان می‌کنید!
هدف شما از این کار این است که اگر روزی اتفاق غیر منتظره‌ای برایتان پیش آمد، کاسه چه کنم دست نگیرید و بتوانید خیلی سریع 10 میلیون تومان پول نقد در دست داشته باشید. این همان مفهوم پس‌انداز است. یعنی شما به‌جای اینکه پول خود را خرج کنید، از آن چشم‌پوشی کرده‌اید تا در موقع نیاز به سراغ آن بروید. اما اگر بخواهید کاری کنید که به جای 10 میلیون تومان امروز، دو سال دیگر 15 میلیون تومان داشته باشید (مبلغ پولتان حفظ و به آن اضافه شده باشد)، یعنی قصد سرمایه‌گذاری دارید. در واقع شما پول امروز خود را نادیده می‌گیرید تا در آینده بیشتر از آن استفاده کنید.
در ادامه به این سوال که چطور سرمایه‌گذاری کنیم پاسخ خواهیم داد.
پس‌انداز مثل این است سه نوع سرمایه‌گذاری که شما بذری را در محفظه‌ای بگذارید و آن را زیر خاک پنهان کنید تا هربار که باغچه‌تان آفت زده شد به سراغش بروید. اما سرمایه‌گذاری، کاشتن بذر و انتظار به ثمر رسیدن آن است.
چرا سرمایه گذاری کنیم ؟
تورم همواره برای پس‌انداز شما دام پهن کرده‌است. کمتر کسی پیدا میشود که بتواند ادعا کند صرفا با کنار گذاشتن پول توانسته به رویای ایدهآل خود رسیده باشد. پس‌انداز پوشالی است که نمی‌تواند به تنهایی شما را از گزند تورم در امان نگهدارد. اینجاست که سرمایه‌گذاری اهمیت پیدا می‌کند.
چطور سرمایه‌گذاری کنیم ؟
تا به اینجا توضیح دادیم که سرمایه‌گذاری چیست و چرا اهمیت دارد. اما چطور سرمایه‌گذاری کنیم ؟
برای پاسخ به این سوال، شما باید سه مولفه سرمایه‌گذاری را بشناسید:
- محیط سرمایه‌گذاری
- روش‌های سرمایه‌گذاری
- سرمایه‌گذاران
محیط سرمایه‌گذاری
محیط سرمایه‌گذاری شامل سه مولفه مهم است:
1- ابزارهای مالی
2- بازارهای مالی
3- نهادهای مالی
ابزارهای مالی
منظور از ابزارهای مالی انواع دارایی‌های قابل معامله است. از وجه نقد تا انواع اوراق بهادار که مورد معامله قرار میگیرند، ابزارمالی نامیده می‌شوند.
ابزارهای مالی شامل دارایی های زیر هستند:
- پول نقد
- ملک
- سند رسمی (قانونی)
- اوراق بهادار
- اوراق قرضه
اما منظور از اوراق بهادار چیست؟ اوراق بهادار نوعی از دارایی‌های مالی به شکل برگه هستند که نشان‌دهنده حقوق سرمایه‌گذاران بوده و قابلیت نقل و انتقال دارند. هر سرمایه‌گذار با خرید اوراق بهادار صاحب منافع میشود. به طور مثال سهام نوعی از اوراق بهادار است که دارنده آن در ازای پرداخت پول، صاحب بخشی از منافع شرکت میشود.
بازارهای مالی
بازارهای مالی مکانی برای خرید و فروش دارایی‌های مالی هستند. در بازارهای مالی خریداران و فروشندگان اوراق بهادار با یکدیگر روبه‌رو می‌شوند. در این بازارها مکانیزم‌هایی به وجود آمده تا شرکت‌هایی که کمبود منابع مالی دارند به اشخاصی که مازاد منابع مالی دارند مرتبط شوند.
بازار های مالی به دو دسته تقسیم می‌شوند: 1- بازار پول و 2- بازار سرمایه
نهادهای مالی
نهادهای مالی موسسات و واسطه‌های مالی تاثیرگذار بر نحوه داد و ستد اوراق بهادار هستند. نهادهای مالی سازمان‌هایی هستند که ادعاهای مالی در مقابل خود منتشر می‌کنند. واسطه‌های مالی وجوه حاصل از فروش دارایی‌های مالی را به خرید دارایی‌های مالی دیگر اختصاص می‌دهند.
در واقع این نهادها واسطه بین شما (خریداران) و عرضه‌کنندگان (فروشندگان) اوراق بهادار هستند. نهادهای مالی شامل بانک‌ها، شرکت های تامین سرمایه، صندوق‌های مشترک سرمایه‌گذاری، شرکت‌های بیمه، صندوق‌های بازنشستگی هستند.
انواع روش های سرمایه‌گذاری
گفتیم که دارایی‌ها انواع مختلفی دارند. اما اگر کسی قصد سرمایه‌گذاری داشته باشد باید در کدام یک از دارایی‌های این طیف متنوع سرمایه‌گذاری کند؟ برای پاسخ به این سوال ابتدا باید انواع دارایی‌ها را تعریف کنیم.
دارایی ها به دو دسته: واقعی (غیرمالی) و مالی تقسیم می‌شوند.
دارایی‌های واقعی (غیر مالی)
دارایی‌های واقعی نوعی از دارایی‌ها هستند که فیزیکی و مشهود بوده و ارزش آن ها به ویژگی‌های ظاهری وابسته است. مثل: زمین، ساختمان، طلا و جواهرات، که همگی ماهیت فیزیکی دارند. معمولا افراد در دوران تورم برای ایجاد درآمد و فرار از کاهش ارزش پول، اقدام به خرید کالاهای بادوام و مشهود می‌کنند.
البته ممکن است این نوع سرمایه‌گذاری هیچ نوع درآمد جاری و منظمی برای سرمایه‌گذار نداشته باشد (به طور مثال خرید طلا یا ارز برای شما عایدی ماهیانه به همراه ندارد، بلکه تنها از اختلاف قیمت خرید و فروش دارایی سود می‌برید).
دارایی‌های مالی (اوراق بهادار)
دارایی‌هایی که فیزیکی و مشهود نیستند و در حقیقت قراردادهای کتبی بر روی کاغذ هستند. این قراردادها نشانگر حقوق قانونی دارنده، نسبت به منفعتی در آینده به حساب می‌آیند. مثلاً در ازای خرید سهام شما تنها صاحب برگه می‌شوید. اما همین برگه نشان میدهد که شما مالک بخشی از منافع شرکت خواهید بود.
منظور از سرمایه‌گذاری در اوراق بهادار، سرمایه‌گذاری در سهام عادی یا اوراق قرضه است. طبق این روش شما در ازای پرداخت مبلغی در حال حاضر، صاحب بخشی از عایدی شرکت می‌شوید. در این حالت اگر دارنده سهام عادی باشید، منافع شرکت به شکل سود سهام و یا اگر دارنده اوراق قرضه باشید، به شکل بهره به شما پرداخت میشود. از انواع دارایی‌های مالی می‌توان به سهام، اوراق مشارکت، اوراق خزانه و… اشاره کرد. سرمایه‌گذاری در دارایی‌های مالی به دو شکل مستقیم یا غیرمستقیم صورت می‌گیرد.
سرمایه‌گذاران
سرمایه‌گذاران در بازارهای معامله اوراق بهادار به دو دسته تقسیم می‌شوند: 1- اشخاص حقیقی و 2- اشخاص حقوقی
سرمایه‌گذاران حقیقی
سرمایه‌گذاران حقیقی افرادی هستند که با خرید اوراق بهادار در سود و زیان شرکت سهیم می‌شوند. این افراد می‌توانند با سرمایه های جزیی خود وارد بازار سرمایه شوند.پس در واقع شما که به عنوان یک فرد اقدام به سرمایه‌گذاری می‌کنید، در دسته اشخاص حقیقی جای می‌گیرید.
سرمایه‌گذاران حقوقی
منظور از اشخاص حقوقی موسسات و نهادهایی هستند که توان مالی بالایی دارند. بانک ها، شرکت‌های بیمه، صندوق‌های بازنشستگی، شرکت‌های سرمایه‌گذاری و دیگر نهادهای مالی از جمله شخصیت‌های حقوقی هستند. معاملات اشخاص حقوقی معمولا حجم بالایی دارد. به همین دلیل معاملات این اشخاص، تاثیر چشمگیری در ورود و خروج پول به بازار سرمایه و نوسان قیمت ها دارد.
با پول کم چطور سرمایه‌گذاری کنیم؟
گفتیم که تنها راه حفظ ارزش پول در مقابل تورم، سرمایه‌گذاری است. اگر تا به اینجای مقاله به سرمایه‌گذاری علاقه پیدا کرده‌اید حتما در این فکر هستید که برای این کار به چه میزان سرمایه احتیاج دارید. ممکن است این سوال برای شما پیش بیاید که آیا می‌توان با مبالغ پایین سرمایه گذاری کرد؟ چطور با پول کم سرمایه‌گذاری کنیم؟
در پاسخ می‌گوییم بله می‌توان با هر مبلغی سرمایه‌گذاری کرد. همانطور سه نوع سرمایه‌گذاری که گفتیم ابزارهای بسیار متنوعی برای سرمایه‌گذاری وجود دارد. سرمایه‌گذاری در زمین و املاک نیازمند سرمایه کلانی است. ولی برای سرمایه‌گذاری در بورس، صندوق‌های سرمایه‌گذاری، طلا، ارز و سپرده‌گذاری در بانک، نیازی به سرمایه هنگفت ندارید. شما می‌توانید سرمایه‌گذاری در بورس را با سرمایه 500 هزار تومانی شروع کنید.
پیش از شروع سرمایه‌گذاری در بورس، لازم است تا گام‌های ورود به بازار بورس را طی کنید. ثبت نام در سجام، عضویت در کارگزاری و دریافت کد بورسی سه گام اصلی ورود به بورس است.
سخن آخر
در این مقاله تعریف کردیم که سرمایه‌گذاری چیست. گفتیم که تنها راه حفظ ارزش پول در مقابل پیامدهای تورم، سرمایه‌گذاری است. برای پاسخ به این سوال که چطور سرمایه‌گذاری کنیم محیط سرمایه‌گذاری را تعریف کردیم و گفتیم که هر محیط سرمایه‌گذاری متشکل از ابزار، نهاد و بازار است. همچنین به انواع روش های سرمایه‌گذاری اشاره کردیم و توضیح دادیم که سرمایه‌گذاری در دارایی ها، به دو روش سرمایه‌گذاری در دارایی های مالی و غیرمالی صورت می‌گیرد.
پرسودترین سرمایه گذاری در بازار ایران در سال 1400
اکثر افراد افزایش درآمد را رمز موفقیت مالی می‌دانند و فکر می‌کنند که اگر درآمدشان را افزایش دهند، خیلی زودتر به موفقیت مالی می‌رسند؛ اما این باور کاملا اشتباه است.
چون اکثر افراد موفق در حوزۀ اقتصاد از سرمایه گذاری هایشان که باعث افزایش دارایی شده، به موفقیت مالی رسیدند.
پس اگر تاکنون با حوزۀ سرمایه گذاری آشنا نبودید یا اطلاعات کمی داشتید، در این مقاله با توجه به نظرات مهندس سید بهرام علیزاده «نویسنده، مدرس و سرمایه گذار املاک» دنیای شما را تغییر می‌دهیم و شما را با انواع سرمایه گذاری، پرسودترین روش‌های سرمایه گذاری و نکات مهم آن آشنا خواهیم کرد.
انواع سرمایه گذاری پرسود چیست؟
سرمایه گذاری به زبان ساده یعنی هنر از پول «پول» درآوردن! در واقع سرمایه‌گذاری یعنی باید کاری کنید که پولتان افزایش یابد.
اگر به بعد اقتصادی زندگی‌تان نگاه کنید، متوجه می‌شوید که چه چیزهایی را زیاد می کنید. گاهی وقتها دارید تعداد نیرو پرسنل کاری‌تان را زیاد می کنید، گاهی وقتها دارید کارهایتان را زیاد می کنید، گاهی وقتها دارید ارتباطاتتان را زیاد می کنید ولی ممکن هست که نتیجه همه اینها افزایش سرمایه تان نباشد. اما در سرمایه گذاری مستقیما باید کاری کنید که پولتان زیاد شود.
سرمایه گذار کیست؟
شغل سرمایه گذار برای فردی است که می تواند به وسیله پولش خلق ثروت کند. شخصیت کارآفرین با سرمایه گذارمتفاوت است.
کارآفرین‌ها افرادی هستند که به وسیلۀ «افراد، تجهیزات و سیستم‌ها» خلق ثروت می‌کنند ولی سرمایه گذارها افرادی هستند که به وسیله پول، خلق ثروت می کند. گاهی اوقات کارآفرین‌ها سرمایه گذاری هم می کنند اما شغل اصلی آن‌ها نیست. سرمایه گذارها هم خودشان سرمایه گذاری می کنند و هم به وسیله افراد و سیستم‌ها برای دیگران سرمایه گذاری می کنند و بابت این کار از آن‌ها هزینه دریافت می کنند. یعنی دو نقش (سرمایه گذار و کارآفرین) را با هم ایفا می‌کنند.
چرا باید سرمایه گذاری کرد؟
الف)رسیدن به استقلال مالی
مهم‌ترین دلیل سرمایه گذاری کردن، رسیدن به استقلال مالی است. چون زمانی که فرد به استقلال مالی برسد، دیگر تنها برای پول کار نمی کند و آنگونه که می خواهد زندگی اش را مدیریت می کند. هر کس که می خواهد در زمان کمتری به استقلال مالی برسد، باید از مسیر سرمایه گذاری عبورکند که روش‌های سرمایه گذاری مختلفی هم پیش روی اوست.
ب)قانون تصاعد
تصاعد یعنی افزایش چند برابری. برای اینکه این موضوع برایتان شفاف شود، تفاوت درآمد و سرمایه گذاری را بیان می‌کنم.
در مبحث افزایش درآمد، شما معمولا یک افزایش بابت تورم دارید که حدود 20 درصد سالانه به صورت سالانه و یک افزایش به خاطر تلاش و پیشرفت خودتان دارید که حدود 20 درصد است. مجموعا در سال به طور خوشبینانه حدود 40 درصد افزایش درآمد دارید. ولی در انواع سرمایه گذاری سه نوع سود دارید؛ «سود تورم، سودسرمایه گذاری، سود سود سرمایه گذاری».
برای همین اگر سرمایه گذاری درستی انجام دهید امکان اینکه به سرعت سرمایه تان چند برابر شود، خیلی زیاد است.
ج)در امان ماندن از تورم
زمانی که تورم زیاد می شود، بیشترین چیزی که افزایش پیدا می کند دارایی‌هایتان است. در تورم اجناس گران می شود و قدرت خریدتان کاهش پیدامی کند. گاهی اوقات درآمدتان کاهش می یابد، اما اگرسرمایه گذاری درستی کرده باشید تورم باعث افزایش سرمایه شما می شود.
این قانون برای انواع سرمایه گذاری‌ها جواب میدهد.
د)حق انتخاب‌های بیشتر
زمانی که شما شاغل هستید، یک یا نهایتا دو مهارت دارید که به وسیلۀ آن درآمد کسب می کنید. ولی در سرمایه گذاری به خاطر تنوع بازارهای سرمایه گذاری و تنوع محصولات سرمایه گذاری شما حق انتخاب های بیشتر با توجه به شرایط خوتان دارید.
این تنوع باعث می شود که در اکثر مواقع شما از سرمایه گذاری در این حوزه سود کسب کنید.
ر) ارتباط با ثروتمندان و افراد موفق
همانطور که می‌دانید دارایی شما برابر میانگین 6 آدم موفقی است که با آن‌ها ارتباط فکری دارید. اکثر افراد موفق و ثروتمند در حوزۀ سرمایه گذاری هستند و اگر شما در این حوزه باشید در مدار این افراد قرار می گیرید و این کار باعث افزایش دارایی هایتان میشود.
س)سرمایه گذاری هم شغل و هم یک جریان درآمدی دیگر!
جملۀ معروفی بین سرمایه گذاران هست: «سرمایه گذاری شغل دوم ولی درآمد اول هست». برای اکثرافراد که خودشان شغل دارند، سرمایه گذاری می‌تواند شغل دوم، ولی درآمد اول محسوب شود.
دیدگاه مردم به سرمایه گذاری چیست؟
در رابطه با حوزۀ مهمی مثل سرمایه گذاری، افراد رویکردهای متفاوتی دارند. این مسئله ناشی از تفاوت در شرایط و ویژگی‌های زندگی آن‌ها است.
دستۀ اول؛ «کسانی که هرگز سرمایه گذاری نمی کنند»: این افراد به دلیل ناآگاهی و باورهای اشتباه و ترس‌هایی که دارند هرگز سرمایه گذاری نمی کنند.
این افراد دید کوتاه مدت دارند و بیشتر به فکر روزشان هستند و نتیجۀ مالی‌شان بسیار ضعیف هست و متاسفانه جمعیت زیادی را هم در کشور به خودش اختصاص داده است.
دسته دوم؛ «سرمایه گذاری می کنند تا پول خود را ازدست ندهند»: این افراد برای اینکه سرمایه‌شان از دست نرود، دارایی‌هایی را می‌خرند و متاسفانه اصلا دیدگاه اینکه چطور این دارایی را چند برابر کنند، ندارند. این افراد اکثر اوقات دارایی‌هایی را می خرند که از لحاظ سرمایه گذاری سود بسیار اندکی دارد و گاهی وقتها سود ندارد.
دسته سوم؛ «سرمایه‌گذاری می کنند، برای بدست آوردن پول بیشتر»: عدۀ اندکی هستند که فقط برای کسب پول بیشترسرمایه گذاری می کنند، این افراد دیدگاه بلندمدت دارند. آموزش می بینند، ارتباطات خوبی می گیرند و سرمایه گذاری‌های سودآور را انتخاب می کنند و زمانی که عموم افراد خریدار هستند این افراد فروشنده و زمانی که عموم افراد فروشنده هستند این افراد خریدار هستند.
روش‌های سرمایه گذاری
اگر دغدغۀ سرمایه گذاری دارید و به دنبال بهترین جا برای سرمایه گذاری هستید، ابتدا باید بررسی کنید در چه حوزه‌ای سرمایه‌گذاری کنید.
الف)سرمایه گذاری روی محصول دیگری مثل سرمایه گذاری در بورس، ارزدیجیتال و.
اولین بستر سرمایه گذاری، روی محصول دیگران است. یعنی اینکه فرد یا سازمانی بستری برای سرمایه گذاری آماده کرده و افراد محصولات آن‌ها را برای کسب سود می‌خرند؛ مثلا (سرمایه گذاری در بورس، ارزدیجیتال، بانک)
ب)سرمایه گذاری روی محصول خود
دومین بستر سرمایه گذاری روی محصول خود است. یعنی شخص برای خودش محصول و خدمتی طراحی کرده باشد و بخواهد از آن کسب سود کند و سرمایه و زمانش را به آن اختصاص دهد. مثلا شخصی که زمین می خرد و می خواهد آن را بسازد یا شخصی که کسب و کاری را برای خودش راه اندازی می‌کند.
ج)سرمایه گذاری روی خود
سومین بستر سرمایه گذاری روی خودمان است. یعنی برای رشد و ارتقای خودمان سرمایه گذاری کنیم تا از خودمان بازدهی بیشتری کسب کنیم. شک نکنید که درآمد و ثروت زیاد از فکر و توانمندی افراد ضعیف به دست نمی آید.
هر چقدر توسعه فردی داشته باشید و سرمایه گذاری روی خود را جدی بگیرید، بیشترسود می برید.
بهترین سرمایه گذاری کدام است؟
شاید این سوال برایتان پیش بیاید که اول روی محصول دیگران سرمایه گذاری کنم یا روی محصول خودم یا روی خودم؟ یا اصلا بهترین سرمایه گذاری با پول کم کدام است؟ سوال بسیار مهمی در رابطه با سرمایه گذاری است!
چون عده ای ازافراد اول روی محصول دیگران سرمایه گذاری می‌کنند و همین روند را تا مدتها ادامه می‌دهند و از موارد دیگر غافل می‌شوند و متاسفانه این روش شما را به سودهای کلان نمی رساند. برخی از افراد روی محصول خودشان سرمایه گذاری می‌کنند و به درآمد و دارایی های نسبتا خوبی می‌رسند ولی روی خودشان زیاد سرمایه گذاری نمی‌کنند و به درآمدها و دارایی‌های کلان نمی‌رسند.
برخی افراد هم فقط روی خودشان سرمایه گذاری می‌کنند و مدتها آموزش و ارتقا می‌بینند ولی از خودشان چیزی تولید و ارائه نمی‌کنند و جزء افرادی می‌شوند با درآمدهای بسیار پایین.
فرمول پرسودترین سرمایه گذاری در ایران
پس باید از بهترین روش سرمایه گذاری و یک ترکیب بهینه صحبت کنیم تا بتواند تحت شرایط مختلف ما را به سود برساند. مهندس علیزاده یکی از سه نوع سرمایه‌گذاری بهترین روش‌های سرمایه گذاری روی بسترها را برای شما شرح دادند که به این صورت است:
شما یک سری منابع برای سرمایه گذاری دارید از قبیل: پول،زمان و انرژی.
• در اوایل شروع به کار «30 درصد روی خودت سرمایه گذاری کن، 20 درصد روی محصول دیگران و 50 درصد روی محصول خودت سرمایه گذاری کن»
• در اواسط کار«40 درصد روی خودت سرمایه گذاری کن و 60 درصد روی محصول خودت» با این روش شما به درآمد و دارایی‌های بسیار کلان‌تری می‌رسید.
کجا سرمایه گذاری کنم؟
تا اینجا با مفهوم و ضرورت سرمایه گذاری آشنا شدید. شاید سوالتان این باشد که خوب من که با سرمایه گذاری آشنا شدم، کجا سرمایه گذاری کنم؟ با چه کسی و در چه حوزه‌ای شروع به سرمایه گذاری کنم؟ ما در مقالۀ سرمایه گذاری در املاک نظرات کارشناسان و متخصصان را برایتان آماده کردیم که می‌توانید به کمک آن تصمیم‌گیری کنید.
سخن آخر
دوست گرامی شما با اهمیت سرمایه گذاری آشنا شدی و درک کردی برای موفقیت مالی، سرمایه گذاری کردن جزو جدانشدنی برنامۀ اقتصادی زندگی هر آدمی هست. با انوع بسترهای سرمایه گذاری آشنا شدی و درک کردی که با چه روشی روی کدام بسترها سرمایه گذاری کنی.
من، حلیه رضایی، تولیدکننده‌ی محتوای متنی 2نبش و دانشجوی مدیریت صنعتی دانشگاه فردوسی مشهد هستم. برای تولید محتوای موردنیاز مخاطبان 2نبش فعالیت می‌کنم.
دیدگاه شما