افتتاح حساب ارزی

از آن‌جایی که می‌توانید از طریق اینترنت به خدمات بانکی دسترسی داشته باشید، هیچ اجباری برای مقیم بودن در خاک ترکیه به منظور افتتاح حساب وجود ندارد. فقط از آن‌جایی که برخی بانک‌ها به شماره تلفن ترکیه نیاز دارند، لازم است که یک خط با شماره تلفن ترکیه داشته باشید.

افتتاح حساب های ارزی و نکات لازم که می بایست دانست

با توجه به نوساناتی که در رابطه با قیمت دلار وجود دارد، بسیاری از افراد به دنبال روشی جهت افتتاح حساب ارزی هستند. چرا که با افتتاح این نوع حساب و قرار دادن سپرده در آن، می‌توانید از مزایای مختلفی مانند دریافت سود بهره مند شوید. برخی از شما عزیزان، در رابطه با اینکه نرخ سپره در حساب ارزی به ریال پرداخت می‌شود یا دلار و اینکه به چه مواردی هنگام افتتاح حساب های ارزی باید توجه کنیم، از ما سوال کرده‌اید. به همین سبب، در این مقاله قصد داریم نکات کلیدی درباره افتتاح حساب های ارزی باید به آن‌ها توجه کنید را به شما معرفی کنیم. با اول پرداخت همراه باشید.

مهم‌ترین نکات افتتاح حساب های ارزی

قبل از اینکه نکات کلیدی درباره افتتاح حساب های ارزی را در اختیار شما قرار دهیم، بهتر است که مختصری در مورد انواع حساب ارزی صحبت کنیم. اولین و مهم‌ترین موردی که موجب افتتاح حساب ارزی تفاوت حساب‌های ارزی و حساب‌های ریالی مطرح می‌شود، نحوه نظارت شورای پول و اعتبار می‌باشد. به عبارت دیگر، در رابطه با حساب‌های ارزی، هیچگونه نظارتی روی نحوه افتتاح حساب، میزان سود، شرایط و قوانین و … از سوی شورای پول و اعتبار انجام نمی‌گردد. به همین خاطر، هر بانکی می‌تواند شرایط منحصر به فردی در رابطه با این نوع حساب ها، در نظر بگیرد. تنها موردی که بین تمامی بانک‌ها مشترک می‌باشد، نوع حساب‌هایی است که به صورت ارزی افتتاح می‌شوند. به عبارت دیگر، تمامی بانک‌های دارای حساب ارزی از نوع پس انداز، جاری و سرمایه گذاری هستند. که فقط به حساب‌های سرمایه گذاری میزان مشخصی سود تعلق می‌گیرد. اما باقی موارد نظیر میزان سود پرداختی، حداقل سرمایه جهت افتتاح حساب، کارمزد و شرایط فسخ قرارداد و … توسط هر بانک به صورت مجزا از سایر بانک ها تعیین می‌شود.

ضرر و زیان ناشی از گزارش تورم ایالات متحده ، امروز ، چهارشنبه در بازار رمزارزها ادامه یافت. در نتیجه بیشتر بخوانید

مرورگر بریو (Brave) در ابتدا ایده ی اعطای پاداش های رمزارزی به کاربران مرورگر خود را مطرح کرد و در بیشتر بخوانید

پس در صورتی که قصد افتتاح حساب های ارزی را دارید، قبل از هرچیز باید به خوبی تحقیق کنید که بهترین بانک با نرخ سود و شرایط مناسب را پیدا کنید. برای انجام این کار، موارد زیر را مد نظر داشته باشید:

میزان سود حساب ارزی

همان‌طور که گفته شد، هر بانکی در خصوص حساب‌های ارزی، نرخ سود متفاوتی در نظر گرفته است. معمولا این نرخ از 4 الی 6 درصد متغیر است. به عنوان مثال، بانک کشاوزی، بانک ملت و بانک صادرات به ترتیب 4.5، 6 و 6.1 درصد سود برای این نوع حساب در نظر گرفته‌اند. البته به خاطر داشته باشید که احتمال تغییر این مقدار سود، در گذر زمان وجود دارد. بنابراین، برای کسب اطلاعات دقیق در این رابطه، می‌توانید با روابط عمومی هر بانک تماس گرفته و از مسئولین سوال کنید.

نحوه پرداخت سود حساب های ارزی

یکی یگر از مواردی که هنگام افتتاح حساب های ارزی باید مد نظر داشته باشید، این است که نحوه پرداخت سود از طرف بانک، به چه صورت است. به عنوان مثال، برخی از بانک‌ها به شما اجازه برداشت سود به صورت ماهیانه اما ریالی را می‌دهند، در حالی که برخی دیگر تنها در موعد سررسید، پرداخت سود را انجام می‌دهند. به عنوان مثال، بانک ملی و ملت سود را به صورت دلاری واریز کرده اما اجازه دریافت به صورت ریالی را به شما می‌دهند. در حالی که بانک‌های سپه و صادرات تا زمان سررسید، هیچگونه پرداخت سودی نخواهند داشت.

جریمه برداشت بین دوره در حساب های ارزی

جریمه برداشت بین دوره، شامل حال افرادی می‌شود که با بانک قرارداد n ساله دارند، اما به هر دلیلی نیاز به وجه مورد نظر داشته و می‌خواهند سپرده را از بانک خارج کنند. در این حالت، جریمه شما کاهش نرخ سود، به اندازه نیم درصد نسبت به ماه قبل است. به عنوان مثال، در صورتی که شما قرارداد 1 ساله داشته باشید و در ماه هفتم تصمیم به خارج کردن سپرده بگیرید، نرخ سود شما، نیم درصد کمتر از ماه ششم حساب خواهد شد.

کارمزد سود در حساب های ارزی

کارمزد سود یکی از مواردی است که بسیاری از افراد هنگام افتتاح حساب های ارزی از آن مطلع نیستند. کارمزد سود به معنای مقدار هزینه‌ای است که شما در ازای دریافت سود باید به بانک بازگردانید. هرچند که معمولا نرخ این کارمزد بسیار پایین است، این نرخ معمولا توسط هر بانک تعیین شده و مقداری حدود 2 هزارم مبلغ کل سود را دارد. به عنوان مثال اگر شما 1000 دلار سود کنید، باید 2 دلار آن را به بانک پرداخت نمایید.

حداقل موجودی افتتاح حساب ارزی

مشابه با افتتاح حساب ریالی، برای افتتاح حساب ارزی نیز باید یک حداقل موجودی در حسابتان قرار دهید. در حال حاضر این حداقل برای بسیاری از بانک‌ها 1000 دلار می باشد. اما برخی از بانک‌ها، علاوه بر این هزینه، شما را وادار می‌کنند تا یک حساب سپرده نیز جهت دریافت سود باز کنید. که حداقل موجودی برای این حساب باید 100 دلار باشد.

مراحل افتتاح حساب بانکی در ترکیه

استانبول همراه در این پست به بررسی مراحل افتتاح حساب در ترکیه می پردازد. البته ما قبلا در لینک افتتاح حساب در ترکیه همه چیز را برای شما توضیح دادهایم و ا در این بخش فقط مراحل افتتاح حساب را توضیح می دهیم.

شما با باز کردن حساب بانکی در ترکیه می توانید از خدمات بانکی بین المللی بی شماری استفاده کنیدو بدون این که نگران تحریم ها باشید. با افتتاح حساب بانکی در ترکیه، می توانید سود بانکی ماهانه از بانک دریافت کنید، از سایت های اینترنتی خارجی خرید کنید و در سفرها بدون نگرانی از همراه داشتن پول نقد، از مستر کارت، ویزا کارت یا کردیت کارت خود استفاده کنید. در ادامه به معرفی مراحل افتتاح حساب بانکی در ترکیه می پردازیم.

برای افتتاح حساب در ترکیه می توانید از تیم مشاوران استانبول همراه راهنمایی بگیرید.

تیم مشاوره و کارشناسان « استانبول همراه » در امور خرید ملک در ترکیه ، اخذ اقامت ترکیه، شهروندی و پاسپورت ترکیه ، ثبت شرکت در ترکیه ، کلیه امور بانکی و گرفتن نمایندگی برند های برتر ترکیه در کنار شماست.

مراحل افتتاح حساب بانکی در ترکیه

• در صورتی که اقامت دائم ترکیه دارید، باید آدرس محل سکونت خود را در فرم افتتاح حساب بانکی بنویسید. چنانچه اقامت ندارید، آدرس دوستان یا آشنایان را بنویسید.
• چنانچه کد مالیاتی ندارید، به اداره دارای ترکیه مراجعه کنید و در کمترین زمان کد خود افتتاح حساب ارزی را بگیرید. نیازس نیست هزینه ای بپدازید.اتباع خارجی در صورت تقاضای حساب بانکی باید این کد را دریافت کنند.
• اصل و کپی گذرنامه زا تحویل دهید.
• تاریخ آخرین ورود شما به ترکیه برای رئیس بانک مهم است. تایید مهر آخرین ورودتان را به آنها نشان دهید.
• بعد به مرحله افتتاح حساب در ترکیه می رسید و باید به ارزهای لیر، دلار یا یورو حساب باز کنید.
• بعد از باز کردن حساب می توانید در بورس ترکیه و بورس جهانی نیز سرمایه گذاری کنید.
• در مرحله آخر برای اینکه بتوانید از خدمات همراه بانک ترکیه استفاده کنید بهتر است یک سیم کار ترکیه خریداری کنید و از طریق اون کارهای بانکی خود را انجام دهید.
• مبلغ 30 هزار لیر ترکیه برای افتتاح حساب به همراه داشته باشید.

مراحل افتتاح حساب برای اشخاص حقیقی

1. نخست باید آدرسی را به بانک بدهید. این آدرس برای ارسال ابلاغیه ها است. پس جای نگرانی نیست. علاوه بر این، می تواند آدرس دوست یا آشنای شما باشد. الزامی برای این که این آدرس منزل خودتان باشد نیست.
2. در مرحله دوم، بایستی به اداره دارائی در ترکیه بروید و شماره مالیتی مختص به افراد غیر مقیم یا خارجی را بگیرید. به یاد داشته باشید که برای این مرحله هم به پاسپورت خود احتیاج داردید.خوب است بدانید اخذ کد مالیاتی در تمام ادارات مالیاتی ترکیه رایگان است.در حال حاضر شما آماده افتتاح حساب هستید. می توانید به بانک «زراعت بانک» مراجعه کنید. پس از آن می‌توانید با انتقال ارز به حساب خود، از خدمات بانکی خود بهره مند شوید. خوب است بدانید شما می‌توانید در این بانک‌ها، حساب‌های ارزی بر پایه یورو و دلار هم داشته باشید.

از آن‌جایی که می‌توانید از طریق اینترنت به خدمات بانکی دسترسی داشته باشید، هیچ اجباری برای مقیم بودن در خاک ترکیه به منظور افتتاح حساب وجود ندارد. فقط از آن‌جایی که برخی بانک‌ها به شماره تلفن ترکیه نیاز دارند، لازم است که یک خط با شماره تلفن ترکیه داشته باشید.

مراحل افتتاح حساب برای اشخاص حقوقی و شرکت ها

افتتاح حساب حقوقی کمی تفاوت دارد. در این نوع تنها مدیر مسئول شرکت که صلاحیت امضاء را دارا است، اجازه افتتاح حساب را میابد.

قدم اول این است که ترجمه مدارک و اسناد شرکت را برای اخذ کد مالیاتی، به اداره مالیات ترکیه ببرید. این کد مالیاتی تقریبا بدون کاغذبازی به شما تعلق می گیرد. نیازی هم به دفتر کار، نمایندگی و فعالیت تجاری در ترکیه نخواهید داشت. فقط آدرسی برای ارسال ابلاغیه‌ها، کافی است.

با اخذ کد مالیاتی باید به بانک مراجعه کنید. در آن جا مدارکی از جمله اسناد ترجمه شده رسمی یا تائیدیه سرکنسولگری ترکیه مربوط به شرکت که شامل:

• اساسنامه شرکت
• مدارک مربوط به عضویت در اتاق بازرگانی
• اسناد تاسیس
• مدارک فعالیت

را مطالبه می‌کنند. اگر مدرک کارشناسی ارشد دارید، آن هم از شما دریافت می شود.

و در پایان تاکید همیشگی ما را به یاد داشته باشید که مهاجرت و خرید ملک در ترکیه، باید همراه با مشورت با متخصصان و همچنین برنامه ریزی و تفکر باشد.

در اینجا برای مطالعه بیشتر راجع به انتقال پولتان به ترکیه، مقاله انتقال پول از ایران به ترکیه را مطالعه نمایید.

افتتاح حساب ارزی فریلنسر

دلایل مختلفی وجود دارد که ممکن است بخواهید یک حساب ارزی را به عنوان فریلنسر در بانک باز کنید. برخی دیگر از مهم‌ترین دلایل این است که شما یک مسافر مکرر هستید، معاملات مکرر در خارج از کشور انجام می‌دهید، به دنبال اجتناب از هزینه‌ های تبدیل ارز خارجی هستید، یا شغلی دارید که به شما امکان پرداخت با ارز متفاوت را می‌دهد. برای افتتاح حساب ارزی فریلنسر و دیگر موارد مورد نیاز، می توانید از خدمات 20پیمنت بهره مند شوید.

حساب خارجی چند ارزی

دلیل شما هر چه که باشد، ممکن است فرآیند را کمی دشوارتر از آنچه انتظار داشتید، بیابید. در درجه اول به این دلیل که تعداد زیادی از بانک های سطح بالا گزینه حساب خارجی چند ارزی را ارائه نمی دهند.با این وجود، برخی از آن‌ها وجود دارد و اطلاعات و روشی را در اختیار شما قرار می‌دهیم تا بتوانید حساب ارزی خود را با کمترین چالش، راه‌اندازی کنید.

مزایا و معایب حساب های ارزی

مانند بسیاری از چیزهای زندگی، داشتن یک حساب تخصصی چند ارزی و افتتاح حساب ارزی فریلنسر هم مزایا و هم معایبی دارد.

مزیت ها:

1. از نرخ های بهره پلکانی لذت ببرید.

2. حفاظت اضافه برداشت دریافت کنید.

3. برای استفاده از نرخ ارز بهتر، ارز را تغییر دهید.

4. انواع ارزها را نگه دارید که به شما امکان انعطاف می دهد.

5. اگر بانک شما معافیت هایی ارائه می دهد از کارمزد اضافی اجتناب کنید.

معایب:

1. انتظار داشته باشید که پول شما همزمان با تغییر ارزش ارز در نوسان باشد.

2. نرخ بهره کمتری نسبت به یک حساب پس انداز بانکی استاندارد دریافت کنید.

3. با حداقل های روزانه و بعداً کارمزدهای بالا در برخی از بانک ها مواجه می شوند.

4. احتمال هزینه های متفرقه مانند اضافه برداشت یا هزینه های رسیدگی به وجه نقد است.

خرید در سایت های خارجی

مانند بسیاری از ملاحظات مالی، ایده خوبی است که برای یافتن گزینه هایی که در دسترس شما هستند و بهترین گزینه برای بودجه ای که دارید، خرید کنید. افتتاح حساب ارزی فریلنسر این مزیت را برای شما دارد. لیستی از چند بانک در این جا آورده شده است.

بانک سیتی

بانک شخصی بین المللی سیتی یک بانک فراساحلی ارائه می دهد که می تواند گزینه های چند ارزی را مدیریت کند. می توان با حساب کاربری و کارت نقدی از امکانات این بانک استفاده کرده بدین وسیله، امکان نقل و انتقال تا 16 ارز مختلف را خواهید داشت. با این حال، اشکال اصلی این است که شما باید حداقل موجودی معادل 200000 دلار آمریکا داشته باشید.

بانک TIAA

این گزینه بانکی تراکنش‌های مربوط به بیست و یک نوع ارز مختلف را از طریق حساب سپرده جهانی خود فراهم می‌کند و تنها به ۲۵۰۰ دلار برای افتتاح حساب ارزی فریلنسر یا گزینه‌ای برای طرح خرید ۱۰۰ دلاری در ماه نیاز دارد، که این حساب به طور کلی در دسترس‌تر است.

بانک HSBC

ارائه خدمات خارج از کشور برای سه ارز اصلی (یورو، پوند انگلیس و دلار آمریکا) ممکن است تا حدودی محدود کننده باشد، اما این سرویس 16 ارز مختلف را ارائه می دهد که به حساب پس انداز شما پیوند داده شده است، که می تواند کمک زیادی به جبران کند.

بانک ولز فارگو

اگر به دنبال افتتاح حساب تجاری یا افتتاح حساب ارزی فریلنسر هستید، Wells Fargo گزینه هایی را برای آن سناریوی خاص ارائه می دهد. با این حال، برای کسب اطلاعات بیشتر، بهترین گزینه این است که مستقیماً با آنها تماس بگیرید و در مورد حساب های ارز خارجی آنها بپرسید و ببینید که چه نوع پیشنهادی می توانید مذاکره کنید.

گزینه های دیگر

به خاطر داشته باشید که اینها تنها برخی از گزینه ها هستند، اگرچه گزینه های بانکی ایالات متحده برای حساب های چند ارزی طیف گسترده ای را ارائه نمی دهند. با این وجود، تحقیقات دقیق خود را انجام دهید و مقایسه کنید، یادداشت بردارید و هنگامی که داده های متوسط خوبی داشتید، می توانید بهترین گزینه افتتاح حساب ارزی فریلنسر را بر اساس نوع فعالیت خود داشته باشید. ضمن آنکه در این خصوص، کارشناسان 20پیمنت نیز شما را یاری می کنند.

مهم است که مطمئن شوید بانکی که انتخاب می‌کنید بیمه FDIC است زیرا به این ترتیب اگر به دلایلی شکست بخورد، پول شما محافظت می‌شود. همچنین می‌توانید با ابزارهایی که آماده ارائه حساب‌های تجاری است که برای مشاغل کوچک در نظر گرفته شده است، بدون بانک کار کنید.

کدام نوع حساب را باید باز کنم؟

اکنون که بهترین گزینه را برای افتتاح حساب ارزی فریلنسر مطابق بودجه و نیازهای خود پیدا کرده اید، زمان آن رسیده است که آن حساب را باز کنید. با این حال، چند سوال دیگر وجود دارد که باید از قبل به آنها پاسخ دهید. آیا یک حساب جاری می خواهید یا یک حساب پس انداز؟

در حالی که ممکن است این تصمیم آسان‌تر به دلیل محدودیت‌های آن در ظرفیت‌های غیر پس‌انداز باشد، با این وجود این تصمیم مهم است. اگر به دنبال انجام تراکنش های مکرر هستید، بهتر است یک حساب جاری داشته باشید، اگرچه باید مراقب سیاست کارمزد بانک آینده خود باشید.

اگر می‌خواهید پول را درازمدت نگه دارید و از مزایای بهره لذت ببرید، پس‌انداز راهی است که می‌توانید انجام دهید، اما در نظر بگیرید که کدام گزینه بیشترین بازدهی را در افتتاح حساب ارزی فریلنسر و سرمایه‌گذاری به شما می‌دهد.

باز کردن حساب تکی یا مشترک به این بستگی به این دارد که آیا شما تنها کسی هستید که از این حساب استفاده می کند یا اینکه قصد دارید مسئولیت خود حساب و هر پولی را در آن به اشتراک بگذارید. برای افتتاح حساب ارزی، مانند یک حساب بانکی معمولی، اسناد و الزامات خاصی وجود دارد که قبل از افتتاح حساب باید رعایت شوند.

باید برای برنامه حساب کاربری خود، نام و نام خانوادگی، نشانی، تاریخ تولید، اطلاعات تماس، شماره تامین اجتماعی، گواهینامه رانندگی معتبر (یا معادل آن)، کارت بدهی یا اطلاعات بانکی جایگزین (در صورت وجود سپرده الزامی) را ارائه کنید.

این اطلاعات معمولاً می تواند به صورت آنلاین در طول فرآیند درخواست افتتاح حساب ارزی فریلنسر ارائه شود، اما برخی از بانک ها ممکن است از شما درخواست کنند که برخی از این گزینه ها را فکس یا ایمیل کنید. همچنین ممکن است لازم باشد اسناد را به صورت الکترونیکی امضا کنید یا کارت امضا شده ای را ارسال کنید که موافقت خود را با طرح و سیاست های مربوط به آن تأیید کند.

تامین مالی اولیه

اگر حساب شما نیاز به سپرده اولیه دارد، می توانید پول نقد یا گزینه های دیگری مانند چک یا حواله را ارائه دهید. اگر یک حساب بانکی آنلاین دارید، ممکن است بتوانید با استفاده از چک های الکترونیکی یا روش های قبلی چک های استاندارد یا حواله ها در صورتی که به شما امکان انتقال مستقیم از حسابتان را نمی دهند، انتقال را انجام دهید.

هنگامی که پس از افتتاح حساب ارزی فریلنسر ، پرداخت در حساب جدید وارد شد، آنگاه آماده استفاده از آن خواهید بود. به خاطر داشته باشید که ممکن است چند روز طول بکشد تا پول پردازش شود، بنابراین ممکن است کمی انگشت شست خود را بچرخانید تا آن وجوه پاک شود.

نکات کلیدی

اگر اغلب سفر می‌کنید یا معاملات مکرر با ارز خارجی انجام می‌دهید، یک حساب چند ارزی می‌تواند ارزشمند باشد. سعی کنید گزینه ای بیابید که کارمزدها را به منظور صرفه جویی در مقادیر عمده پول و اطمینان از اینکه بانک شما تحت پوشش FDIC قرار می گیرد، در صورت بروز فاجعه، چشم پوشی می کند.

همیشه برای بهترین معامله ای که می توانید در یک حساب پیدا کنید، خرید کرده و به دقت در نظر بگیرید که هر بانک چه گزینه های ارزی را برای یافتن گزینه مناسب برای نیازهای شما ارائه می دهد. بسیاری از کسب و کارها انتخاب می کنند تا یک حساب تجاری ثانویه باز کنند تا به عنوان حساب پرداخت برون مرزی خود فعالیت کنند. افتتاح حساب ارزی فریلنسر نیز می تواند موثر باشد.

شرکت های کوچک و بزرگ به طور یکسان در سراسر مرزهای یکسان فعالیت می کنند و یک راه عالی برای جلوگیری از نوسانات نرخ ارز این است که به سادگی پول را همانطور که هست بدون هیچ گونه مبادله ای بپذیرید یا ارسال کنید. برای انجام این کار، زمان انتخاب یک حساب ثانویه است که می تواند به عنوان حساب چند ارزی برای پرداخت های بین المللی عمل کند.

پرداخت های آنلاین

به نظر می رسد هر روز راه جدیدی برای ارتباط با مردم در سراسر جهان وجود دارد. فناوری به ما این امکان را می‌دهد که با عزیزان آن طرف دنیا در تماس باشیم و کالاها و خدمات را از کسب‌وکارهای بین‌المللی نیز خریداری کنیم. اکثر کشورها واحد پولی مخصوص به خود را دارند و اگر بخواهید به خارج از کشور پول بفرستید اما در این فرآیند نیاز به تبدیل ارز از AUD داشته باشید، همه چیز می تواند به سرعت پیچیده شود.

افتتاح حساب ارزی فریلنسر و یک حساب چند ارزی می تواند نحوه ارسال یا دریافت پول را ساده کند. چه برای مقاصد تجاری یا شخصی از آن استفاده کنید، یک حساب ارز جهانی آزادی بیشتری را فراهم می کند و مرزها را حذف می کند. در اینجا همه چیزهایی است که باید در مورد اینکه حساب چند ارزی چیست، چگونه کار می کند و اینکه آیا این نوع حساب پاسخ مناسبی برای شماست، بدانید.

حساب چند ارزی چیست؟

حساب چند ارزی، یک نوع حساب بانکی است که به شما امکان ارسال، دریافت و نگهداری بیش از یک ارز را می دهد. به جای باز کردن چندین حساب بانکی با شماره حساب های مختلف برای پیگیری، یک حساب چند ارزی به شما امکان می دهد از یک شماره حساب واحد برای هر نوع ارز استفاده کنید.

تعداد زیادی موسسات خدمات مالی وجود دارند که به شما کمک می کنند تا برای افتتاح حساب ارزی فریلنسر اقدام کرده و یک حساب چند ارزی باز کنید. اغلب، آنها می توانند خدمات دلار استرالیا، یوان چین، دلار هنگ کنگ، دلار ایالات متحده، پوند انگلیس، دلار سنگاپور، ین ژاپن و غیره را انجام دهند.

شرکت هایی مانند ANZ و Westpac حساب های چند ارزی را به استرالیایی ها ارائه می دهند و موسسات جهانی بیشتری مانند سیتی بانک یا HSBC نیز گزینه ای برای جستجو هستند. بسیاری دیگر از بانک ها را می توانید از طریق 20پیمنت جستجو کنید. قبل از باز کردن حساب ارزی خود، مطمئن شوید که همه گزینه های خود را بررسی کرده اید تا بهترین نوع حساب برای نیازهای مالی خود را پیدا کنید.

حساب چند ارزی چگونه کار می کند؟

یک حساب چند ارزی اساساً مانند حساب بانکی استاندارد شما کار می کند. اگرچه بسته به جایی که حساب خود را باز می کنید، خدمات تغییر می کند، می توانید انتظار داشته باشید که اقدامات استاندارد حساب را انجام دهید، از جمله:

• ارسال و دریافت پرداخت

• سود در کل حساب شما (بسته به موسسه)

• دسترسی به وجوه خود برای چک یا نقل و انتقالات الکترونیکی

به همین ترتیب، ممکن است با افتتاح حساب ارزی فریلنسر ، انواع کارمزدهای مشابهی مانند حساب بانکی استاندارد خود در حساب ارز جهانی خود مواجه شوید. ممکن است هزینه ‌های برداشت، کارمزد باز کردن، کارمزد انتقال و موارد دیگر را مشاهده کنید. مقدار یا دفعات این کارمزدها متفاوت است، اما اگر از نماینده بپرسید، می‌توانید قبل از باز کردن حساب خود، آن‌ها را پیدا کنید. فراتر از آن، نباید انتظار خدمات اضافی برای حساب چند ارزی خود داشته باشید. بیشتر آن بر اساس سایر حساب های بانکی شما بصری و آشنا خواهد بود.

مزایا و معایب حساب چند ارزی

همه به یک حساب چند ارزی نیاز ندارند. اگر در حال جستجو هستید که آیا این نوع حساب برای شما گزینه مناسبی است، نیازها و اهداف شما را در نظر بگیرید. فهرستی از دلایل کافی نبودن حساب بانکی فعلی و خدمات بانکی اضافی که نیاز دارید تهیه کنید. وقتی دقیقاً می‌دانید با افتتاح حساب ارزی فریلنسر به دنبال چه هستید، مزایا و معایب حساب‌های چند ارزی زیر را در نظر بگیرید.

مزایای حساب های ارزی

راحتی، مهم ترین مزیت یک حساب ارزی جهانی است. اگر کسب ‌وکاری دارید، در زمان صرفه‌جویی می‌کنید و با یک حساب واحد برای همه مشتریان خود از سردرگمی جلوگیری می‌کنید. همچنین می توانید از نوسانات مبادلات خارجی جلوگیری کنید. حتی اگر فقط به‌عنوان یک فرد از حساب خود استفاده می‌کنید، اجتناب از ضرر در هزینه‌های تبدیل و مبادله می‌تواند ارزش فوق ‌العاده‌ای به سود شما اضافه کند.

افرادی که با استفاده از ارزهای مختلف نقل و افتتاح حساب ارزی انتقالات متعددی انجام می دهند باید یک حساب چند ارزی باز کنند. علاوه بر صرفه جویی، استفاده از آنها نیز آسان است. هنگامی که در حال حرکت هستید و ارتباطات را در مناطق زمانی مختلف مدیریت می کنید، آخرین چیزی که نیاز دارید یک حساب بانکی و افتتاح حساب ارزی فریلنسر است. در این خصوص، راهنمایی های لازم را از 20پیمنت بخواهید.

سود حساب‌های ارزی چگونه محاسبه می‌شود؟

برای مشتریان بانک‌های کشور امکان افتتاح حساب‌های ارزی نیز وجود دارد که نرخ سود این حساب‌ها توسط بانک‌ها متناسب با بازدهی به کارگیری این منابع تعیین شده و بر مبنای رویه‌های متداول در بازارهای بین المللی به صورت ارزی پرداخت می‌شود.

به گزارش ایمنا، علاوه بر افتتاح حساب ریالی در بانک‌های کشور شما می‌توانید به نام تمام اشخاص حقیقی و حقوقی ایرانی و خارجی حساب ارزی در شبکه بانکی کشور افتتاح کنید اما افتتاح حساب‌های ارزی تنها به ارزهای یورو، پوند انگلیس، دلار آمریکا، ین ژاپن، فرانک سوئیس، درهم امارات و دینار بحرین امکانپذیر است و استفاده از سایر ارزها جهت افتتاح حساب‌های ارزی، به تشخیص و صلاحدید آن بانک موردنظر نیاز دارد و مانعی در این زمینه وجود ندارد.

کسانی که (اعم از اشخاص حقیقی و حقوقی ایرانی و خارجی) می‌خواهند حساب‌های ارزی افتتاح کنند، باید واجد شرایط افتتاح حساب‌های ریالی باشند و انواع حساب‌های ارزی شامل حساب‌های قرض‌الحسنه پس‌انداز ارزی، حساب‌های قرض‌الحسنه جاری ارزی و حساب‌های ارزی سرمایه گذاری مدت دار می‌شود.

قابل توجه متقاضیان افتتاح حساب‌های ارزی، هر یک از انواع حساب‌های ارزی ذکر شده در بالا مشمول حداقل خاص و قابل قبول برای افتتاح از سود متعلقه مربوط به خود هستند که حداقل قابل قبول برای افتتاح و مانده حساب‌های قرض‌الحسنه پس انداز و قرض‌الحسنه جاری و حساب ارزی سرمایه گذاری مدت دار توسط هر بانکی تعیین می‌شود.

همچنین، حداقل مدت زمان ماندگاری سپرده ارزی برای برخورداری از سود، یک ماه از زمان افتتاح حساب تعیین می‌شود و سود ارزی توسط بانک‌ها متناسب با بازدهی به کارگیری این منابع تعیین و بر مبنای رویه‌های متداول در بازارهای بین‌المللی به صورت ارزی قابل پرداخت خواهد بود.

در این بین، به دارندگان حساب‌های قرض‌الحسنه پس انداز و جاری ارزی سود تعلق نمی‌گیرد و شرکت دارندگان حساب قرض‌الحسنه پس انداز ارزی در صورت داشتن شرایط در قرعه کشی بلامانع است.

علاوه بر این، به سپرده‌های ارزی با منشأ داخلی قبلی که تا پایان سال ۱۳۸۰ افتتاح شده باشند، تا پایان سررسید سود ریالی به نرخ رسمی قابل پرداخت است؛ بنابراین در سررسید سپرده گذاری با شرایط جدید امکان پذیر است‌.

افتتاح حساب خارج از کشور

افتتاح حساب خارج از کشور عملکردی مشابه بیمه دارد و نه تنها وجوه شما را از گزند موارد امنیتی مثل سرقت وغیره محافظت میکند بلکه زندگی شما را نیز آسان می سازد. بنابراین از این طریق شما می توانید به راحتی و آسانی هر چه تمامتر به امور زندگی خود پرداخته و از امتیازات داشتن کارت بانکی نزد خود بهره مند شوید. معمولا گشودن حساب خارجی هم به صورت آنلاین و هم به صورت فیزیکی هم برای افراد مقیم و هم غیرمقیم ممکن است. ما در این مقاله به بررسی آخرین شرایط و مقررات افتتاح اینگونه حساب ها در خارج پرداخته و به سوالات ذیل پاسخ می دهیم:

• شرایط لازم جهت افتتاح یک حساب خارجی چیست؟
• آیا راهی برای گشایش حساب خارجی در ایران وجود دارد؟
• آیا افرادیکه ویزای اقامت خارجی دریافت کرده اند مجاز به افتتاح حساب خارجی هستند؟
• بهترین بانک های خارجی که پذیرای شهروندان ایرانی هستند کدامند؟
• آیا افتتاح حساب در خارج از کشور دارای مزایای مالی است؟
• هزینه افتتاح حساب در خارج از کشور چقدر است؟
• مدارک مورد نیاز برای گشودن حساب خارج از کشور چیست؟
• بهترین سیستم بانکی سال 2022 متعلق به کدام کشور است؟

موسسه حقوقی سفیران سروش سعادت بنابر رسالت همیشگی خود علاوه بر ارائه همه نوع خدمات مشاوره ویزایی به هموطنان عزیز آماده است تا زمینه افتتاح حساب بانکی و دریافت مستر کارت یا ویزا کارت مدنظر را از برترین بانک های جهان برای این عزیزان فراهم نماید.

دلایل افتتاح حساب خارج از کشور

هنگامی که شما به عنوان یک شهروند خارجی قصد مسافرت به دیگر کشورها را دارید، شما علاوه بر اخذ ویزا کارهایی دیگری نیز دارید که بایستی به آنها نیز برسید. از جمله این امور می توان به اجاره خانه و نیز افتتاح حساب بانکی و اخذ کارت بانکی اشاره کرد. دلیل این امر نیز کاملا واضح است. چراکه شما برای انجام کلیه امور زندگی و اقامت خود در خارج از انجام خرید روزانه گرفته تا پرداخت قبوض نیازمند داشتن یک حساب بانکی خارج از کشور هستید. در کلیه کشورهای جهان مخصوصا در اروپا و آمریکا سیستم های بانکی مختلفی وجود دارند که با توجه به شرایطی برای مشتریان خود امکان افتتاح حساب خارجی را فراهم می کنند. اما آیا شما از برترین سیستم های بانکی در جهان باخبرید؟ سالم ترین سیستم های بانکی جهان از نظر گزارش مجمع جهانی اقتصاد یا World Economic Forum عبارتند از:

بر این اساس، برترین سیستم بانکی در جهان به ترتیب متعلق به کانادا (6.8)، سوئد (6.7) و لوکزامبورگ (6.7) می باشد. در پایان لازم به ذکر است که معیار امتیاز دهی مجمع اقتصاد جهانی به کشورهای مختلف از امتیاز کل 7 می باشد.

حساب فیزیکی در برابر حساب آنلاین

یکی از سوالات پیرامون افتتاح حساب خارج از کشور ممکن است همین باشد که تفاوت حساب فیزیکی با حساب آنلاین چیست و مزایا و معایب این دو حساب برای دارنده آن چه می تواند باشد. برای تعیین مزایا و معایب این دو حساب، شما ابتداء باید نیازها و اهداف خود را مشخص کنید. بانک ها نیز بنابر اقتضای تکنولوژی و سیاست های خود هر دو نوع افتتاح حساب فیزیکی و حساب آنلاین را ساپورت می کنند.

حساب های فیزیکی با مراجعه حضوری در بانک ها و اخذ کارت بدهی یا کارت اعتباری افتتاح شده و مدت زمان اتمام اعتبار آنها بسیار طولانی و در صورت اتمام اعتبار نیز قابل تمدید هستند. این حساب ها معمولا به صورت نامحدود شارژ شده و چون تحت نظارت بانک ها می باشد پس از ضریب امنیت بالایی برخوردار هستند. اما حساب های مجازی که اخیرا به دلیل انعطاف پذیری و آسانی کاربرد مورد استقبال همگانی قرار گرفته باعث تسریع و تسهیل انواع تراکنش های روزانه مثل خرید آنلاین می شود. اما از محدودیت های آن می توان به محدودیت اعتبار و یا امنیت پایین و قابل ریسک حساب های آنلاین اشاره کرد.

شرایط افتتاح حساب خارج از کشور (افراد مقیم)

اصولا و قانونا بانک ها به کسانی خدمات بانکی و امور مالی ارائه می دهند که جزء افراد مقیم باشند. پس دانشجویان و کارگران در هر کشور خارجی در صورت احراز شرایط اقامت خود می توانند متقاضی افتتاح حساب خارج از کشور باشند. معمولا هر بانکی هم شرایط خاص خود را برای افتتاح حساب دارد ولی در مجموع بانک ها برای افتتاح حساب فیزیکی از مشتریان خود 3 مورد را طلب می کنند:

در حال حاضر، ثبت شرکت در انگلستان یکی از بهترین راه های رسیدن به یک حساب بانکی قانونی است که کمترین حاشیه را به همراه داشته باشد.

شرایط افتتاح حساب خارج از کشور (افراد غیرمقیم)

در حال حاضر مهاجرت به استرالیا، آمریکا، اروپا و کشورهای دیگر بدون داشتن حساب بانکی بسیار سخت خواهد بود. اگرچه سیستم بانکداری بین المللی مخصوصا در اروپا از نظر خدمات مالی و بانکداری مشترک عمل می کند اما تفاوت هایی در نحوه عملکرد آنها وجود دارد. یکی از این تفاوت های مهم و قابل توجه درباره افراد غیرمقیم و فرآیندهای لازم جهت دسترسی آنها به خدمات بانکی است. در داخل پرانتز اینکه غیرمقیم یعنی فردی که حضور فیزیکی در آن کشور ندارد. پس اگر شما شهروند خارجی بوده و مقیم قانونی هیچ کشور اروپایی نباشید، شما معمولا می توانید یک حساب بانکی اروپایی داشته باشید. برای انجام این کار شما می توانید از گزینه بانکداری دیجیتال یا موبایل بانک ها در خارج استفاده کنید (البته شوربختانه برای هموطنان ایرانی در داخل کشور چنین امکانی فراهم نیست).

پس بهترین گزینه برای افراد غیرمقیم استفاده از خدمات بانکداری الکترونیک بانک هایی مثل Revolut، Monzo، N26، Monese، Treansferwise، Chime وغیره هستید. از جمله امتیازات مهم این بانک ها نیز عدم دریافت هزینه ماهیانه، هزینه ATM، هزینه تبدیل ارز و هزینه انتقال پول می باشد. اما از بین این حساب های آنلاین توصیه کارشناسان افتتاح حساب بدون مرز چند ارزی ترانسفروایز (TransferWise multi-currency borderless account) به دلایل زیر می باشد:

• مدیریت آسان دریافت و پرداخت وجوه در سطح بین المللی
• چک سریع و آنلاین حساب
• استفاده از خدمات چند ارزی
• بدون دریافت هزینه پرداخت از کشورهای ناحیه یورو، آمریکا، انگلستان، استرالیا و نیوزلند
• عدم انجام پرداخت ها با استفاده از شبکه سویفت SWIFT
• دسترسی به نرخ تبادل ارزی بازار-متوسط
• اتصال به کارت بدهی (Debit card)

افتتاح حساب در اروپا و آمریکا

معمولا کشورهای اروپایی و آمریکایی جزء مقاصد افتتاح حساب ارزی برتر مهاجرتی ایرانیان محسوب می شود. به طوری که همه ساله افراد زیادی از ایران برای تحصیل، کار، تجارت، سرمایه گذاری و غیره به این کشورها مهاجرت می کنند. اما آنها در مسیر مهاجرتی خود نیازمند داشتن یک حساب بانکی معتبری هستند تا بتوانند اقامت آسانی در آن کشورها داشته باشند. اما تفاوت افتتاح حساب در آمریکا و اروپا چیست؟ افراد درصورت اقامت در اروپا به آسانی می توانند نسبت به افتتاح حساب اقدام نمایند و برای این کار تنها نیازمند اثبات اقامت و هویت خود هستند. در آمریکا نیز شرایط افتتاح حساب برای افراد مقیم کاملا مهیا است و آنها برای افتتاح حساب خارج از کشور نیازمند ارائه مدارک ذیل هستند:

• ID صادره توسط دولت فدرال شامل پاسپورت یا کارت شناسایی دیگر
• شماره تامین اجتماعی (SSN) یا ITIN برای شهروندان خارجی
• مدرک آدرس فیزیکی مثل قبوض اشتراک خانگی
• هر گونه مدرک یا فرم مهاجرتی مثل ویزای مهاجرتی یا غیرمهاجرتی یا گرین کارت (برای اطلاع از شرایط اخذ اقامت دائم آمریکا حتما مقاله اخذ گرین کارت آمریکا را مطالعه نمائید)

جهت دسترسی به اطلاعات روز درباره نحوه و شرایط افتتاح حساب یورویی و دلاری و نیز دریافت انواع کارت اعتباری (MasterCard یا Visa Card) همانند دریافت مستر کارت اروپا حتما از مشاوره های موسسه حقوقی سفیران سروش سعادت بهره مند شوید.